Решение № 2-2367/2023 2-2367/2023~М-1952/2023 М-1952/2023 от 16 октября 2023 г. по делу № 2-2367/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 – 2367/2023

г. Бузулук 16 октября 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 С о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору (довзыскание),

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ** ** ****.

Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ** ** **** по процентам, начисленным за период с ** ** **** по ** ** **** включительно по состоянию на ** ** **** в размере 189 001,85 рублей - просроченные проценты. Также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере - 7 470,06 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ** ** **** выдало кредит ФИО1 Согласно пункту 6 договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 185,30 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Согласно договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Таким образом, на основании судебного приказа от ** ** **** взыскана сумма задолженности по состоянию на ** ** ****. До полного исполнения обязательств (погашения задолженности) кредитный договор продолжает действовать, в том числе продолжали начисляться проценты на сумму займа. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, договор не расторгнут. В связи с этим, за период с ** ** **** по ** ** **** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 189 001,85 рублей – просроченные проценты. Ответчиком частично было произведено погашение долга. Банк имеет право на получение от заемщика процентов за пользование кредитом, начисленных включительно до дня полного возврата суммы кредита. ** ** **** мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании просроченных процентов - 189 001,85 рублей по договору, который впоследствии отменён определением суда от ** ** ****. Задолженность по процентам перед банком не погашена, договор не расторгнут, таким образом, за период с ** ** **** по ** ** **** включительно образовалась просроченная задолженность по просроченным процентам в сумме 189 001,85 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которые до настоящего момента не выполнены.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

После уточнений просил: расторгнуть кредитный договор № от ** ** ****.

Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ** ** **** по процентам, начисленным за период с ** ** **** по ** ** **** включительно по состоянию на ** ** **** в размере 189 001,85 рублей - просроченные проценты. Также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4 980,04 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, представил заявление о применении срока исковой давности, указав, что просит отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании статей 167 ГПК РФ суд определил - рассматривать дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ в редакции на момент заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

Согласно пунктам 1,2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что была в праве рассчитывать при заключении договора.

Пункт 2 статьи 452 ГК РФ предусматривает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статья 453 ГК РФ устанавливает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (гл.60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 ** ** **** был заключен кредитный договор №.

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрен срок действия договора, срок возврата кредита, согласно которому, договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения.

Согласно пункту 6 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с платежей. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 185,30 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Заемщик с содержанием Общих условий кредитования был ознакомлен и согласен.

Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** включительно в размере 448 817,82 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 844,09 рублей.

** ** **** вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности.

Из изложенного следует, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого возврат суммы кредита и выплата процентов должна осуществляться ежемесячными платежами.

Сопоставлением данных кредитного договора и сведений о движении основного долга и срочных процентов по кредиту, указанных в лицевом счете, подтверждается, что ответчик не вносил своевременно в период действия кредитного договора ежемесячные платежи по кредитному договору, допустил неоднократное нарушение сроков внесения платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Ответчику истцом было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в котором указывалось на намерение банка обратиться в суд с требованиями о расторжении кредитного договора и о досрочном взыскании всей суммы кредита.

В связи с нарушением ответчиком условий договора о ежемесячных платежах в качестве возврата кредита истец предъявил требования о взыскании всей суммы кредита, процентов по кредиту и неустойки, что свидетельствует об изменении сроков и порядка возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом за период с ** ** **** по ** ** **** с момента вынесения мировым судье судебного приказа, то есть с ** ** ****.

Поскольку ответчик не исполнил требование банка о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, то с ответчика в пользу истца подлежа взысканию согласованные сторонами в кредитном договоре проценты за пользование суммой кредита до полного возврата основного долга по кредитному договору.

Из расчета задолженности следует, что задолженность по процентам за период с ** ** **** по ** ** **** включительно рассчитана истцов по состоянию на ** ** **** в размере 189 001,85 рублей.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

В связи с тем, что установлен факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, процедура расторжения договора истцом была соблюдена – в адрес ответчика было направлено требование о расторжении договора и досрочном взыскании суммы процентов, кредитный договор подлежит расторжению, в связи с установленными в ходе рассмотрения дела судом существенными нарушениями ответчиком условий договора о возврате кредита. Следовательно, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора с ответчиком.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по возврату всей суммы кредита, исковые требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом до возврата суммы основного долга подлежат удовлетворению.

Однако, в ходе рассмотрения дела судом ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196, пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в абзаце 2 пункта 1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

На основании статьи 191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени начинается на следующий день после календарной даты, или наступления события, которыми определено его начало.

Пунктами 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

** ** **** банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ** ** **** по процентам, начисленным за период с ** ** **** по ** ** **** включительно по состоянию на ** ** ****, на основании которого ** ** **** вынесен судебный приказ № об удовлетворении требований ПАО Сбербанк. На основании определения мирового судьи от ** ** **** судебный приказ был отменен, исковое заявление поступило в Бузулукский районный суд ** ** ****.

Так как согласно условий договора и в соответствие с положениями статьи 809 ГК РФ, выплата процентов по кредитному договору должна производиться ежемесячно, следовательно, о невыплате процентов банк должен был узнать на следующий день после наступления срока платежа. То есть по начисленным за период до ** ** **** ежемесячным платежам трехлетний срок исковой давности пропущен, в этой части – в отношении задолженности в сумме 89 100,77 рублей в иске ПАО Сбербанк следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Проценты, исчисленные за период с ** ** **** по ** ** **** – дату погашения основного долга следует определить в сумме 99 473,13 рублей. Так как проценты подлежат начислению только на сумму основного долга, который согласно представленной выписки по счету, был возращен ответчиком ** ** ****, начисление процентов за период с ** ** **** по ** ** **** противоречит закону, который запрещает начисление процентов на проценты.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору № от ** ** **** по процентам, начисленным за период с ** ** **** по ** ** **** включительно в сумме 99 473,13 рублей, в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за период до ** ** **** следует отказать в связи с тем, что истец обратился в суд с иском к ответчику с пропуском трехлетнего срока исковой давности, что в силу статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске. В отношении процентов, за период после ** ** **** иск также не подлежит удовлетворению, так как ** ** **** основной долг по кредитному договору был погашен, основания для взыскания процентов отсутствовали.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен в части, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме в сумме 4 231,49 рублей.

Руководствуясь статьями 196,199, 450, 809 ГК РФ, 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 С о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору (довзыскание) – удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от ** ** ****, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 С

Взыскать с ФИО1 С в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ** ** **** по процентам, начисленным за период с ** ** **** по ** ** **** включительно в сумме 99 473,13 рублей, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 4231,49 рублей, в удовлетворении остальных исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 23 октября 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 - 2367/2023 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2023-002387-53.