Решение № 2-1314/2018 2-1314/2018 ~ М-1500/2018 М-1500/2018 от 6 июня 2018 г. по делу № 2-1314/2018

Дело №2-1314/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2018 года г.Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе

председательствующего Сидорова Т.В.,

при секретаре Бушковой З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк - к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк - обратилось в суд с вышеназванным заявлением, указав, что ответчик и Банк, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор №180922 от 30.06.2016 г., неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», размещённые на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. В соответствии с п.п.1-4 Индивидуальных условий кредитного договора Банк предоставил заёмщику кредит «Загородная недвижимость» в размере 420000 рублей под 14,25 % годовых на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение объекта недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 600 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заёмщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий кредитования). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивают предоставление) Кредитору залог объекта недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 600 кв.м. находящийся по адресу: <адрес>. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заёмщиком ненадлежащим образом. Требования Банка о возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнено. Согласно расчёту, задолженность по вышеуказанному кредиту по состоянию на 08.05.2018 г. составила 482248,03 руб., в том числе: просроченный основной долг 413 774,63 руб., просроченные проценты 66 211,00 руб., неустойка за просроченный основной долг 314,30 руб., неустойка за просроченные проценты 1948,10 руб. В соответствии с п.1 Договора купли-продажи земельного участка без строений от 30.06.2016 г. (далее - договор купли-продажи) ФИО1 купил указанный выше объект недвижимости. Согласно п.3.1 договора купли-продажи, стоимость объекта недвижимости составила 560000 руб. Объект недвижимости находятся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности покупателя на земельный участок. В соответствии с п.10 Индивидуальных условий кредитования залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости. Отчетом об оценке установлена стоимость объекта недвижимости в размере 560 000 руб. Ответчику направлялись письменные требования о погашении долга и расторжении кредитного договора, однако в добровольном порядке требования Банка не удовлетворены. На основании вышеизложенного и со ссылками на статьи 309,310,329,330,450,811,819, 850 ГК РФ истец просил взыскать досрочно с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 30.06.2016 г. в размере 482248,03 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 14022,48 руб., расторгнуть кредитный договор № от 30.06.2016 г., обратить взыскание на вышеуказанный земельный участок путем продажи его с торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 504000 руб.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 - в судебном заседании указанные в иске требования поддержала по указанным в нем основаниям, просила их удовлетворить.

Ответчик - ФИО3 - в судебное заседание не явился, о его месте, дне и времени извещен по известному месту жительства, уважительные причины неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В подготовительной части судебного заседания судом обсуждался вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства. Представитель истца не возражала против указанной процедуры рассмотрения дела, положения ст.233 ГПК РФ ей разъяснены и понятны.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора,… и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, подтверждается представленным в материалах дела в копии кредитным договором, что истец предоставил ответчику кредит «Загородная недвижимость» в размере 420000 рублей под 14,25 % годовых на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение объекта недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 600 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п.1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий кредитования).

В п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивают предоставление) кредитору залог объекта недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 600 кв.м. находящийся по адресу: <адрес>.

Как видно из материалов дела, заемщик не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед кредитором, денежные средства от него не поступали, в настоящее время он уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 08.05.2018 г. за ответчиком числится задолженность в размере 482 248,03 руб., в том числе: просроченный основной долг - 413 774,63 руб.; просроченные проценты - 66 211,00 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 314,30 руб.; неустойка за просроченные проценты - 1 948,10 руб. С произведенными истцом расчетами задолженности на основании условий договора у суда нет оснований не соглашаться, ответчиком они не оспорены.

В связи с изложенным исковые требования о взыскании указанных сумм с ответчика в пользу истца подлежат удовлетворению.

При этом суд отмечает, что кредитный договор заключен сторонами в установленной законом письменной форме и до настоящего времени никем не оспорен, недействительным или незаключенным не признан (доказательствами иного суд не располагает).

В целях возврата вышеуказанной задолженности истец просил суд обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 600 кв.м. находящийся по адресу: <адрес>.

Действительно, из п.10. кредитного договора №180922 от 30.06.2016 г. следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (в силу закона) земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 600 кв.м. находящийся по адресу: <адрес>; залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости.В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя … ; залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, … ; имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Часть 1 ст.2 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указывает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства … по договору займа ….

В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) от 11.07.2016 г. № за ФИО1 зарегистрировано право собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 600 кв.м. находящийся по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) №. Ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Поскольку указанный кредитный договор №180922 от 30.06.2016 г. в установленном законом порядке не оспорен, недействительным в силу закона не является, таковым и не заключенным не признан, суд исходит из существования залога в обеспечение исполнения ФИО1 его обязательств перед истцом.

Из подп.1 и 3 п.1, п.2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке; ипотека, установленная в обеспечение исполнения … договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату заимодавцу причитающихся ему процентов за пользование заемными средствами; если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: … в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Аналогичные положения содержатся в ст.337 ГК РФ.

На основании п.1 ст.50 и ст.51 того же ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное; взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Поскольку при рассмотрении данного дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательств перед займодавцем по кредитному договору №180922 от 30.06.2016 г., данным решением суда с ответчика взыскивается задолженность по этому договору, залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику (ответчику ФИО1) по этому обязательству из стоимости заложенного объекта.

Оснований для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в данном случае не имеется.

Как следует из материалов дела, допущенное нарушение обязательства по возврату долга признать крайне незначительным нельзя, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенных прав.

Таким образом, исковое требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; … ; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; … ; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Исходя из этого, суд считает необходимым определить способ реализации прав, на которые обращается взыскание, - продажа с торгов в форме открытого аукциона, начальную продажную цену этого заложенного имущества при его реализации на публичных торгах следует определить в 504 000 руб., поскольку п.10 кредитного договора установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости, а согласно отчету стоимость объекта недвижимости составляет 560000 руб.

В соответствии со ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая его, банк уведомил заемщика о необходимости досрочного погашения всей суммы кредита и расторжении кредитного договора.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора №180922 от 30.06.2016 г., данное требование подлежит удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворяются судом в полном объеме.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины на сумму 14022,48 руб.

Исходя из изложенного, суд считает необходимым определить размер суммы, подлежащей уплате ПАО Сбербанк из стоимости предмета ипотеки, в 496 270,51 руб. (482 248,03 руб. + 14 022,48 руб.).

Руководствуясь статьями 194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк - к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк - досрочно задолженность по кредитному договору №180922 от 30.06.2016 г. по состоянию на 08.05.2018 г. в размере 482248 рублей 03 копейки. Расторгнуть кредитный договор №180922 от 30.06.2016 г., заключенный со ФИО1

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общая площадь 600 кв.м. находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности ФИО3 и находящийся в ипотеке в силу закона у ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк, путем его продажи на публичных торгах в форме открытого аукциона, определив начальную продажную цену в 504 000 рублей.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк - в возврат расходов по оплате государственной пошлины 14022 рубля 48 копеек.

Определить размер суммы, подлежащей уплате ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк - из стоимости предмета ипотеки - 496 270 рублей 51 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 13.06.2018 года.

Председательствующий