Решение № 2-259/2024 2-259/2024(2-4422/2023;)~М-4069/2023 2-4422/2023 М-4069/2023 от 10 марта 2024 г. по делу № 2-259/2024

УИД 63RS0025-01-2023-004069-42

Дело №2-259/2024


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 марта 2024 года город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

Председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Любимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-259/2024 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 118 493,67 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 104 877,30 руб., просроченные проценты в размере 10 076,37 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности в размере 3 540 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 569,88 руб., ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 заключен договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности 100 000 руб.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального Закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 118 493,67 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 104 877,30 руб., просроченные проценты в размере 10 076,37 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности в размере 3 540 руб.

Банку стало известно о смерти ФИО4, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО4 открыто наследственное дело № *** к имуществу ФИО4 умершей <дата>. До настоящего момента задолженность перед банком наследниками ФИО4 не погашена, в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО4 - ФИО1, <дата> года рождения, ФИО2, <дата> года рождения, в лице законного представителя ФИО3.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО5 не явился, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования признал в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в письменном заявлении ФИО3 просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования признала в полном объеме.

Суд, проверив дело, полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Судом установлено, что <дата> АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 заключили кредитный договор посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Указанный договор является договором присоединения, был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО4 заявления на получение кредитной карты на условиях, содержащихся в указанном выше заявлении-анкете, в Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», а также в Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Для договора кредитной карты акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Банк акцептовал оферту ФИО4, заключив договор кредитной карты № *** от <дата>, Тарифный план - ТП 7.17. По условиям указанного договора ФИО4 предоставлен кредит в пределах лимита по карте в размере до 100 000 руб.

Тарифным планом установлена процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа – 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также операциям покупок при неоплате минимального платежа – 45,9% годовых.

На основании пункта 9.1. Условий выпуска и банковского обслуживания кредитных карт, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя о своем решении любым способом по усмотрению Банка.

Свои обязательства по кредитному договору АО «Тинькофф Банк» исполнило в полном объеме, выпустило кредитную карту на имя ФИО4, предоставило по ней кредитный лимит, которым ответчик воспользовался по своему усмотрению после активации кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, ответчик платежи, предусмотренные договором, производила не надлежащим образом, в результате чего возникла задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата> составляет 118 493,67 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 104 877,30 руб., просроченные проценты в размере 10 076,37 руб., иные платы и штрафы в размере 3 540 руб.

<дата> Банк направил ответчику заключительный счет об оплате задолженности по договору кредитной карты, однако задолженность ответчиком не погашена.

<дата> ФИО4 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти № *** от <дата>, а также свидетельством о смерти серии IV-ЕР № *** от <дата>.

Как следует из материалов дела, в связи со смертью заемщика ежемесячные платежи по вышеуказанным кредитным обязательствам были прекращены, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на <дата> задолженность ФИО4 по договору составляет 118 493,67 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 104 877,30 руб., просроченные проценты в размере 10 076,37 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности в размере 3 540 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который суд признает арифметически верным, стороной ответчика данный расчет не оспорен.

Также установлено, что после умершей <дата> ФИО4 в нотариальной конторе г. Сызрани ФИО6 заведено наследственное дело № ***.

Согласно сообщению нотариуса г. Сызрани ФИО6 от <дата> № ***, наследниками, фактически принявшими наследство являются:Сын – ФИО2, <дата> года рождения, зарегистрированный по месту жительства по адресу Самарская область, г.Сызрань, <адрес>;

Сын – ФИО1, <дата> года рождения, зарегистрированный по месту жительства по адресу Самарская область, г.Сызрань, <адрес>.

Наследственное имущество состоит из:

5/30 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок и 5/30 долей в праве общей долевой собственности на многоквартирный дом по адресу Самарская область, <адрес>, с кадастровой стоимостью долей на день смерти – 429 200,30 руб.;

1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу Самарская область, г.Сызрань, <адрес>, принадлежащую матери наследодателя ФИО7, умершей <дата>, наследство после которой приняла ФИО4, но не оформила своих наследственных прав, с кадастровой стоимостью доли на день смерти 526 446,98 руб.

Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Сведения об иных наследниках, в том числе отказавшихся от наследства, фактически принявших наследство, а также об ином имуществе наследодателя в материалах наследственных дел отсутствуют. Завещания отсутствуют.

Согласно актовой записи о рождении № *** от <дата> родителями ФИО2, <дата> года рождения являются ФИО8 и ФИО4.

Установлено, что <дата> ФИО8 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-ЕР № *** от <дата>.

Постановлением Администрации г.о.Сызрань от <дата> № *** над несовершеннолетним ФИО2, <дата> г.р. установлена опека, опекуном назначена ФИО3.

Согласно сообщению ГУП СО «ЦТИ» № *** от <дата> по данным архивного фонда, находящегося в ведении Сызранского управления ГУП «ЦТИ» за ФИО4, <дата> г.р. строений и жилья на территории г.о.Сызрань, <адрес> Самарской области не значится, правовая регистрация не осуществлялась.

Согласно сообщению РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» № *** от <дата> за ФИО9 транспортные средства не зарегистрированы и не регистрировались.

Согласно сообщениям ООО «Земский банк», ПАО Росбанк, АО «Россельхозбанк», АО «ВБРР», АО КБ «Солидарность», АО «Банк Русский Стандарт», Банк ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк открытые (закрытые) лицевые счета, вклады, оформленные на имя ФИО4 отсутствуют.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 955 647,28 руб. (429 200,30 руб. (стоимость доли земельного участка и дома) + 526 446,98 руб. (стоимость доли квартиры) = 955 647,28 руб.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает два способа принятия наследства - подача нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий наследником, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента, если такая регистрация предусмотрена законом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Следовательно, наследники становятся должниками и несут солидарную обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

С учетом выше изложенного, исходя из того, что смерть ФИО4 не влечет прекращения обязательства по заключенным ею с банком кредитным договорам, а ее наследники ФИО1 и несовершеннолетний ФИО2, <дата> г.р. в лице законного представителя опекуна ФИО3 приняли наследство, следовательно, они становятся должниками и несут солидарную обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку наследственного имущества после смерти заемщика ФИО4 достаточно для погашения в полном объеме всех требований кредитора, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, <дата> года рождения в лице законного представителя ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № *** от <дата> в размере 118 493,67 руб., в том числе: просроченный основной долг – 104 877,30 руб., просроченные проценты – 10 076,37 руб., штрафные проценты – 3 540 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 569,88 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серии № *** № ***, выдан ГУ МВД России по Самарской области, <дата>), ФИО2, <дата> года рождения в лице законного представителя ФИО3, <дата> года рождения (паспорт серии № *** № ***, выдан Управлением внутренних дел г.Сызрани Самарской области, <дата>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН/ОГРН № ***) задолженность по договору кредитной карты № *** от <дата> в размере 118 493,67 руб., в том числе: просроченный основной долг – 104 877,30 руб., просроченные проценты – 10 076,37 руб., штрафные проценты – 3 540 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 569,88 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Фомина А.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 марта 2024 года

Судья Фомина А.В.