Решение № 2-427/2017 2-427/2017~М-10/2017 М-10/2017 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-427/2017

дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи ФИО4

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации потребителей «<данные изъяты>» по <адрес>, в интересах ФИО1 к ООО СК «<данные изъяты>» о признании недействительной части сделки, применении последствий ничтожной сделки,

установил:

истец обратился в суд в интересах ФИО1 с иском к ответчику о признании недействительной части сделки, применении последствий ничтожной сделки, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор на сумму 585825,49 руб. на 36 месяцев с условием оплаты процентов 6,9% годовых. Во исполнение условий кредитного договора ФИО1 был застрахован на условиях: страховые риски – смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1 и 2 группы инвалидности, дожитие до события недобровольной потери работы, временная нетрудоспособность застрахованного по любой причине; страховой период 36 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является ООО «<данные изъяты>», страховая сумма в день заключения договора страхования 533927,72 руб., начиная со второго дня срока действия договора страхования, страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредиту страхователя, но не более 125% от задолженности согласно первоначальному графику платежей, страховая премия в размере 51897,77 руб. оплачена ДД.ММ.ГГГГ. Истец считает, что страховая премия является неосновательным обогащением ответчика, договор страхования является ничтожным, поскольку ООО «<данные изъяты>», являясь страховым агентом ответчика, что подтверждается сведениями с официального сайта страховщика, согласно которому между банком и ответчиком заключен агентский договор, не мог указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым ими в пользу третьих лиц, банк не может выступать выгодоприобретателем по договору страхования, страховщик не предоставил заемщику информацию о страховой сумме.

Истец, его представитель в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в представленном возражении на исковое заявление ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, также указал, что данные о страховой сумме указаны в договоре страхования, о чем клиент был полностью информирован, ему ничто не мешало отказаться от заключения договора, договором предусмотрен возврат премии при досрочном расторжении договора в срок 21 день с даты заключения, заключив дополнительное соглашение со страховой компанией, однако, истец своим правом не воспользовался, договор не расторгнут и продолжает действовать.

Представитель третьего лица ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор на приобретение автотранспортного средства, согласно которому последнему предоставлен кредит в размере 585825,49 руб. на срок 36 месяцев с процентной ставкой 6,90% годовых.

При заключении кредитного договора дополнительно был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика по рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность с установлением 1 и 2 группы инвалидности, дожитие до события недобровольной потери работы, временная нетрудоспособность по любой причине. Размер страховой премии составил 51897,77 руб. Страховая сумма определена в день заключения договора страхования в размере 533927,72 руб., далее, начиная со второго дня срока действия договора страхования, страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредиту страхователя, но не более 125% от задолженности согласно первоначальному графику платежей по кредитному договору и не более страховой суммы в первый день действия договора страхования.

ФИО1 обратился с претензией к ООО Страховая Компания «<данные изъяты>» о предоставлении информации о размере агентского вознаграждения, полученного банком при оказании услуги по оформлению, заключению и сопровождению договора страхования жизни и здоровья; о предоставлении письменных разъяснений об основаниях и способах расчета указанного агентского вознаграждения банка, предоставлении копии агентского договора, возврате удержанной страховой премии в размере 51897,77 руб.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 ГК РФ).

Исходя из положений пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 12 данного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании пункта 1 статьи 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленных суду материалов дела усматривается, что истец добровольно согласился с условиями договора страхования, а потому основания для признания договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ ничтожным отсутствуют.

Доводы истца о том, что банк не может выступать выгодоприобретателем по договору страхования, поскольку одновременно является представителем страхователя и агентом страховщика, получающим страховую сумму, не нашли своего подтверждения материалами дела.

Из содержания договора личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что он был заключен и подписан ФИО1 и представителем ООО «Страховая компания «<данные изъяты>», при этом ФИО1 выступил застрахованным лицом и страхователем, а выгодоприобретателем по указанным в договоре рискам «смерть застрахованного лица» и «инвалидность I и II группы застрахованного лица» выступил ООО «<данные изъяты>», а по рискам «недобровольной потери работы застрахованным» и «временная нетрудоспособность по любой причине» выгодоприобретателем указан сам ФИО1.

ООО «<данные изъяты>» не вступал в договорные отношения со страховщиком по поводу страхования жизни и здоровья заемщика, в графе «Наименование страховой компании, страхового агента/брокера» кредитного договора ООО «<данные изъяты>» не значится. Следовательно, доводы истца о том, что ООО «<данные изъяты>» выступил исключительным выгодоприобретателем страхового продукта, являются несостоятельными.

В связи с этим, доводы представителя истца о наличии информации о ООО «<данные изъяты>» как о страховом агенте ООО «Страховая компания «<данные изъяты>», размещенной на интернет-сайте страховщика, не могут выступить неопровержимом доказательством того, что о ООО «<данные изъяты>» представлял ООО «Страховая компания «<данные изъяты>» при заключении договора личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату заключения договора страховая сумма обозначена конкретной денежной суммой – 533927,72 руб., в связи с чем, доводы о неопределенности страховой суммы не могут служить основанием для признания недействительным договора личного страхования, поскольку при его заключении стороны достигли соглашения по всем существенным условиям.

Заключение договора страхования совершалось по волеизъявлению обеих сторон, которые достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по его надлежащему исполнению.

Стороной истца не представлено доказательств подтверждающих понуждение истца к заключению кредитного договора, включающего в себя оспариваемые истцом условия, кредитный договор истцом был подписан, все документы во исполнение условий кредитного договора ответчиком были переданы истцу, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по <адрес>, в интересах ФИО1 к ООО СК «<данные изъяты>» о признании недействительной части сделки, применении последствий ничтожной сделки, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Карпов