Решение № 2-391/2024 2-391/2024~М-230/2024 М-230/2024 от 8 апреля 2024 г. по делу № 2-391/2024

Дело № 2-391/2024

УИД 26RS0020-01-2024-000527-40


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 апреля 2024 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рынгач Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Вдовиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковский карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем, за ответчиком за период с 30.03.2023 года по 22.12.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 37 782,67 руб.; просроченный основной долг – 253 910,83 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда на основании ст. 129 ГПК РФ. Просит суд взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 30.03.2023 года по 22.12.2023 года в размере 291 693,50 руб., в том числе: просроченные проценты – 37 782,67 руб.; просроченный основной долг – 253 910,83 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 116,94 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, указал в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, направил в суд возражения на иск, из которых следует, что с исковыми требованиями он не согласен. Он получил от ПАО Сбербанк кредитную карту Visa ПАО Сбербанк № (банковский счет №), на которой находились денежные средства. В январе и феврале 2023 года ФИО1 с его банковской карты денежные средства похитил путем злоупотребления его доверием. Всего при помощи обмана и злоупотребления его доверием ФИО1 похитил у него денежные средства на общую сумму 1 050 000,00 руб. полученных от нескольких кредиторов. Им было подано заявление в МВД о том, что при помощи обмана и злоупотребления его доверием ФИО1 похитил у него денежные средства, начиная от кредитов до кредитной карты. После чего было возбуждено уголовное дело по ст. 159.3. УК РФ. В отношении ФИО1 вынесен приговор от 20.06.2023 года, он признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.3 УК РФ и ему назначено наказание в виде 1 года лишения свободы условно. В адрес ФИО1 им была направлена претензия от 09.08.2023 года, которая осталась без удовлетворения. На сегодняшний день ФИО1 не вернул ему похищенные денежные средства. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу положений статей 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25.10.2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 в офертно-акцептной форме путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты заключен договор (эмиссионный контракт №) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold ТП-1-Л с лимитом кредита 55 000,00 руб. с процентной ставкой по кредиту 23,9% годовых, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита предоставлен на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

ФИО3 подписал Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

ФИО3 с содержанием Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 25.10.2018 года.

Обязательства по договору истцом полностью исполнены, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Как следует из п. 2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением условий договора.

В силу п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности па дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Таким образом, ФИО3 взял на себя обязательство ежемесячно погашать сумму займа в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Как следует из материалов дела, ФИО3 свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. На момент рассмотрения дела в установленном законом порядке договор (эмиссионный контракт №), заключенный между истцом и ответчиком 25.10.2018 года, не оспорен, и таких доказательств в условиях состязательности процесса суду не представлено.

30.08.2023 года истец направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в сумме 288 406,68 руб., которую необходимо было уплатить не позднее 29.09.2023 года. Требование Банка ответчик не исполнил.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору. 18.10.2023 года мировым судьей судебного участка № 3 Промышленного района г. Ставрополя выдан судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженности в размере 291 743,50 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 058,72 руб., который определением от 08.12.2023 года отменен в связи с поступившими возражениями представителя должника ФИО3 – ФИО2

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 22.12.2023 года задолженность заемщика по кредитной карте составляет 294 874,76 руб., которая состоит из просроченного основного долга – 253 910,83 руб.; просроченных процентов – 37 782,67 руб.; неустойки – 3 181,26 руб. Представленный истцом расчет суммы задолженности суд считает обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, а также нормам действующего законодательства. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.

При этом, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 291 693,50 руб., в том числе: просроченный основной долг – 253 910,83 руб.; просроченные проценты – 37 782,67 руб.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Вопреки доводам ответчика факт того, что ФИО1, злоупотребляя его доверием, похитил денежные средства с его банковской карты, на общую сумму 1 050 000,00 руб., за что приговором суда от 20.06.2023 года был признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.3 УК РФ, и ему назначено наказание в виде 1 года лишения свободы условно, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк, поскольку ответчик добровольно своей волей и в своем интересе вступил в кредитные отношения с Банком. Наличие приговора суда в отношении третьих лиц не влияет на обязательства по кредитному договору, заключенному между Банком и ответчиком, и не влечет прекращение или изменение обязательств сторон.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент несет ответственность за все операции с картой/реквизитами карты/NFC-карты, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате карты (пункт 3.19.). При этом, клиент обязан не сообщать ПИН-код, Контрольную информацию, Логин (Идентификатор пользователя, Постоянный пароль, Одноразовые пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка, не передавать карту/реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка, третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты (пункт 3.16.).

При этом, из приговора Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 20 июня 2023 года, которым ФИО1 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159.3 УК РФ, за хищение с кредитной карты ФИО3 денежных средств, следует, что ФИО3 добровольно передал ФИО1 свою кредитную карту Visa ПАО Сбербанк.

Кроме того, как следует из приговора Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 20 июня 2023 года ФИО1 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.3 УК РФ, за хищение с кредитной карты ФИО3 денежных средств в сумме 73 000,00 руб. При вынесении приговора обстоятельствами, смягчающими наказание ФИО1, суд признал, в том числе, в соответствии с п. «к» ч. 1 ст. 61 УК РФ добровольное возмещение материального ущерба, причиненного преступлением, в размере 73 000,00 руб.

На основании вышеизложенного, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте по договору (эмиссионный контракт (№ от 25.10.2018 года) в сумме 291 693,50 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно платежным поручениям № от 09.10.2023 года и № от 27.12.2023 года истец уплатил государственную пошлину в сумме 6 116,94 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 116,94 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН №) к ФИО3 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № от 25.10.2018 года) за период с 30.03.2023 года по 22.12.2023 года в размере 291 693,50 руб., в том числе: просроченный основной долг – 253 910,83 руб.; просроченные проценты – 37 782,67 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 116,94 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд.

Мотивированное решение составлено 16 апреля 2024 года.

Судья Е.Е. Рынгач