Решение № 2-1254/2018 2-1254/2018~М-1044/2018 М-1044/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-1254/2018

Дело №2-1254/2018 копия


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2018 года г. Салават

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Пономаревой И.Н.,

при секретаре Хасаевой Р.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее по тексту ПАО «Росгосстрах Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что 00.00.0000 ФИО1 (далее по тексту Заемщик) подана в ПАО «Росгосстрах Банк» Анкета-заявление на получение Кредитной карты и установлении кредитного лимита в размере 100 000 руб. на условиях Программы кредитования и Тарифа «Стиль жизни» (п. 1 Анкеты-заявления). Согласно п. 4 Анкеты-заявления акцептом Банка оферты Клиента являются действия по становлению запрашиваемого кредитного лимита и открытию СКС. По состоянию на 05 апреля 2018 года за ответчиком числится задолженность 253 603 руб. 53 коп. Ответчику направлялась претензия с требованием о возврате задолженности по займу в полном объеме. Однако задолженность не погашена.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору ... от 00.00.0000 в размере 253 603 руб. 53 коп. из них: просроченная задолженность по основному долгу - 139 876 руб. 50 коп.; начисленные проценты 113 727 руб. 03 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при взыскании задолженности 5 736 руб. 04 коп.

Представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, что позволяет суду рассмотреть дело в его отсутствие. При этом представили письменные объяснения по делу, в котором указали, что Банк обратился в суд за защитой своих прав в порядке приказного производства 23.01.2018 г. к мировому судье судебного участка №2 по г.Салават РБ, соответственно требования о взыскании платежей по кредитному договору, которые ответчик должен был уплатить после 23.01.2015 года заявлены истцом в пределах трехгодичного срока исковой давности. Сумма неисполненных заемщиком платежей в счет возврата основного долга за весь период действия кредитного договора составила 139 876,50 руб., сумма просроченных платежей в счет возврата основного долга, которые заемщик должен совершить после 23.01.2015 г. составляет 36 579,36 руб. Соответственно, сумма просроченных платежей в счет возврата основного долга по кредитному договору, которые заемщик должен внести после 23.01.2015 г. составляет 103 297,14 руб., сумма просроченных платежей в счет уплаты начисленных процентов, которые заемщик должен был внести после 23.01.2015 г. составляет 101 222,79 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований, по основаниям изложенным в отзыве на исковое заявление, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, а также просила учесть материальное и семейное положение, так как находится в разводе и воспитывает несовершеннолетнего ребенка.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, а также гражданского дела №2-241/2018 по заявлению ПАО «Росгосстрах Банк» о выдаче судебного приказа с ФИО1, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную снежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пунктом 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 00.00.0000 ФИО1 подана в ПАО «Росгосстрах Банк» Анкета-заявление на получение Кредитной карты и установление кредитного лимита в размере 100 000 руб. на условиях Программы кредитования и Тарифа «Стиль жизни» (п. 1 Анкеты-заявления).

Согласно п. 4 Анкеты-заявления акцептом Банка оферты Клиента являются действия по становлению запрашиваемого кредитного лимита и открытию СКС.

Согласно статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В связи с акцептом Банком оферты Заемщика (п. 4 Анкеты-заявления), содержавшейся в Анкете-заявлении Заемщику открыт Специальный карточный счет ..., а так же выдана банковская кредитная карта.

Таким образом, 00.00.0000 между Банком и Заемщиком в установленной законом форме заключен кредитный договор ... в рамках которого Заемщику установлен кредитный лимит в размере 100000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых (п. 3.3. Тарифа).

В соответствии с п. 9.2.15 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Маstercаrd ОАО «РГС Банк» при добросовестном исполнении Клиентом кредитных обязательств по Договору, увеличивать размер доступных в качестве Кредита денежных средств, в соответствии с условиями Договора. При этом Банк обязан уведомить об этом Клиента посредством направления сообщения по реквизитам, указанным Клиентом в Анкете-Заявлении, по одному из каналов связи: по почте; сообщением на адрес электронной почты (е-mail); SМS-сообщением на номер мобильного телефона. Клиент имеет право отказаться от увеличения размера доступных в качестве Кредита денежных средств, путем представления соответствующего заявления в Банк.

12 декабря 2012 года Банком принято решение об увеличении размера доступных Заемщику в качестве Кредита денежных средств (кредитного лимита) до 140 000 рублей, о чем Ответчик был уведомлен путем направления SМS- сообщения на телефон, указанный в Анкете-заявлении на получение кредитной карты.

Право Банка в одностороннем порядке увеличить кредитный лимит с обязательным уведомлением клиента по телефону, указанному в Анкете-заявлении предусмотрено как в подписанной заемщиком Анкете-заявлении, так и в пункте 5.6 Условий кредитования СКС Кредитной карты с льготным периодом кредитования, являющихся приложением №3 к Правилам, с которыми заемщик также была ознакомлена.

Согласно пункту 3.3 Тарифа «Стиль Жизни» размер процентной ставки составляет 24% годовых.

В соответствии с положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Учитывая, что ФИО1 самостоятельно обратилась в Банк с заявлением-офертой о предоставлении ей кредитной карты, при этом поданное ею заявление содержало все существенные условия договора, в том числе сведения об ознакомлении заявителя с Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, размещенными на официальном сайте банка, и было акцептовано банком путем предоставления ответчику банковской карты с установленным лимитом задолженности, оснований полагать договор незаключенным не имеется.

Условия заключенного между сторонами договора о карте в установлении лимита 140 000 руб. не противоречат закону и были согласованы сторонами, порядок уведомления клиента о вносимых изменениях Банком не нарушен, при этом, ответчик своим правом на расторжение договора в связи с изменением лимитов не воспользовалась.

Более того, ответчик ФИО1 приняла предложение банка, согласилась с предложенными условиями и произвела активацию карты, пользовалась ею, что не отрицалось на судебном заседании, т.е. подтвердила свое согласие на обслуживание банком карты с лимитом 100 000 руб. и использовала предоставленный ей банком дополнительный лимит кредита 140 000 руб.

Таким образом, 00.00.0000 между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 в надлежащей форме заключен кредитный договор ..., неотъемлемой частью которого являются Правила и Тарифы Банка, факт ознакомления ФИО1 с Правилами и Тарифами Банка подтверждается Анкетой-заявлением от 00.00.0000.

Предоставление Банком Заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету ... в ПАО «РГС Банк» за период с 19 апреля 2012 года по 5 апреля 2018 года.

Кроме того, ФИО1 осуществляла платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе по уплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 3.4. Тарифа «Стиль жизни» обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются Заемщиком в виде:

не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за 'Отчетным периодом;

100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду.

В соответствии с п. 4.5 Тарифа «Стиль жизни» размер штрафных санкций (пени на просроченные проценты и задолженность) определен 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

Согласно расчету задолженности от 5 апреля 2018 года Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 5.5 Условий кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования, являющихся Приложением №3 к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Маstercаrd, Банк вправе приостановить выдачу Кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом процентов, комиссий и неустойки, с последующим закрытием Кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Договору при нарушении Заемщиком срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней.

12 декабря 2017 года Заемщику направлено письмо (исх. №17110117118-1) с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не выполнено.

По состоянию на 5 апреля 2018 года задолженность Заемщика по Кредитному договору ... от 00.00.0000 составляет 253 603 руб. 53 коп. из них:

- 139 876 рублей 50 коп. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 113 727 рублей 03 коп.- начисленные проценты.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условия кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования и Тариф «Стиль Жизни», являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора ... от 00.00.0000, предусматривают исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов по частям в виде ежемесячных платежей, не позднее последнего дня следующего календарного месяца. Если срок погашения очередного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день.

Как следует из материалов гражданского дела №2-241/2018 по заявлению ПАО «Росгосстрах Банк» о выдаче судебного приказа с ФИО1, ПАО «Росгосстрах Банк» 23.01.2018 г. направило мировому судье судебного участка №2 по г. Салават Республики Башкортостан заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от 00.00.0000 в размере 253 603,53 руб.

25 января 2018 года мировым судьей судебного участка №2 по г. Салават Республики Башкортостан вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 253 603,53, суммы уплаченной госпошлины 2 868,02 руб.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 по г. Салават Республики Башкортостан мировым судьей судебного участка №5 по г. Салават Республики Башкортостан от 06 февраля 2018 года судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

Соответственно, требования о взыскании платежей по кредитному договору, которые ответчик должен был уплатить после 23.01.2015 года, заявлены ПАО «Росгосстрах Банк» в пределах трехгодичного срока исковой давности.

Сумма неисполненных заемщиком платежей в счет возврата основного долга за весь период действия кредитного договора составила 139 876,50 руб., сумма просроченных платежей в счет возврата основного долга, которые заемщик должен совершить после 23.01.2015 г. составляет 36 579,36 руб. Соответственно, сумма просроченных платежей в счет возврата основного долга по кредитному договору, которые заемщик должен внести после 23.01.2015 г. составляет 103 297,14 руб., сумма просроченных платежей в счет уплаты начисленных процентов, которые заемщик должен был внести после 23.01.2015 г. составляет 101 222,79 руб.

Расчет истца судом проверен, арифметически верен.

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения долга по договору займа. Но ответчиком обязательства не были исполнены.

Вопреки доводам ответчика о взыскании суммы задолженности с учетом материального и семейного положения должника, у суда не имеется оснований для снижения размера процентов, начисленных за пользование кредитом. В силу прямого указания статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Расчет процентов, подлежащих уплате, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, которые были согласованы сторонами при заключении договора. ФИО1, заключая договор, была ознакомлена с условиями указанного кредитного договора, в том числе в части размера процентов, и добровольно согласилась отвечать за исполнение обязательств по выплате процентов в этом размере.

С учетом срока исковой давности, периода за который истцом заявлены требования о взыскании долга, суд приходит к выводу о том, что по настоящему иску удовлетворению подлежат требования о взыскании сумм по кредитному договору за период после 23.01.2015 года.

При таких обстоятельствах, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору ... от 00.00.0000 в размере 204 519 руб. 93 коп. из них: просроченная задолженность по основному долгу – 103 297 руб. 14 коп.; начисленные проценты 101 222 руб. 79 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины.

В связи с отменой судебного приказа о взыскании с Должника задолженности по кредитному договору, на основании ст. ст. 333.20 НК РФ, п. 6 ст. 333.40 НК РФ произвести зачет ранее уплаченной при подачи заявления о выдачи судебного приказа государственной пошлины в счет 50% государственной пошлины, подлежащей оплате при подачи данного искового заявления. Оставшаяся часть государственной пошлины в размере 50% оплачена Банком платежным поручением, так же приложенным к настоящему исковому заявлению.

С учетом положений статьи 333.19 НК РФ, учитывая сумму взыскания 204 519 руб. 93 коп., с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины следует взыскать 5 245 руб. 20 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору ... от 00.00.0000 в размере 204 519 руб. 93 коп. из них: просроченная задолженность по основному долгу - 103 297 руб. 14 коп.; начисленные проценты 101 222 руб. 79 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при взыскании задолженности 5 245 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Салаватский городской суд РБ.

Председательствующий подпись

Верно: судья И.Н. Пономарева

Решение не вступило в законную силу 05.07.2018

секретарь суда_________

Решение вступило в законную силу__________ _

секретарь суда__________

Судья_______________ И.Н. Пономарева

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №2-1254/2018 Салаватского городского суда РБ