Решение № 2-1190/2026 2-1190/2026~М-525/2026 М-525/2026 от 14 мая 2026 г. по делу № 2-1190/2026

Дело № 2-1190/2026

89RS0004-01-2026-000963-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой 24 апреля 2026 года

Новоуренгойский городской суд Ямало–Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Черепанова А.В.,

при секретаре Дегтеренко Л.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой выплаты, защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Новоуренгойский городской суд ЯНАО с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой выплаты, защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что дд.мм.гггг между истцом и ответчиком заключен договор страхования недвижимого имущества – жилого <адрес>, расположенного по адресу: <адрес>, в соответствии с которым страховая сумма составляет 5 100 000 руб., страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие опасностей, указанных в полисе, в том числе конструктивных дефектов застрахованного имущества. дд.мм.гггг в результате воздействия неблагоприятных погодных условий была повреждена крыша жилого <адрес>, принадлежащего истцу. Указанный случай признан ООО СК «Сбербанк Страхование» страховым и произведена выплата страхового возмещения в размере 326 122,27 руб. При производстве работ по восстановлению дома, был обнаружен ряд критических недостатков, которые могли повлиять на устойчивость и эксплуатационные свойства дома. Согласно экспертному заключению ООО «РЕАЛПРОЕКТ» выявлен ряд значительных и критических нарушений, которые ведут к ухудшению эксплуатационных характеристик недвижимости, а также к снижению несущей способности несущих ограждающих конструкций, при этом все дефекты являются следствием нарушения технологии строительно-монтажных работ, неправильным складированием и обращением со стройматериалом, дефекты являются устранимыми, стоимость ущерба составляет 1 835 285,20 руб.

Решением Новоуренгойского городского суда <адрес> от дд.мм.гггг постановлено: «Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» <данные изъяты>) страховую выплату в размере 765 433 рубля.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (<данные изъяты>) в пользу ФИО2 (<данные изъяты>) компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 250 000 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11 154 рубля 33 копейки.

В остальной части исковых требований отказать.»

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда <адрес> от дд.мм.гггг решение Новоуренгойского городского суда <адрес> от дд.мм.гггг о частичном удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения по договору имущественного страхования от дд.мм.гггг, компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении иска в полном объеме. Возвратить ФИО1 из бюджета <адрес> излишне уплаченную государственную пошлину в размере 11553 руб.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 12 августа 2025 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда <адрес> от 11 февраля 2025 года оставлено без изменения.

19 ноября 2025 года в адрес страховой компании были направлены все документы. В удовлетворении требований был отказано.

Просит суд взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу истца страховую выплату в размере 765433 руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. взыскать госпошлину в размере 11553 руб.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия, на удовлетворении иска настаивали.

В судебное заседание ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование» не явился, направил письменные возражения согласно которых в удовлетворении иска просил отказать.

В судебное заседание третье лицо ПАО «Сбербанк» не явился извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов гражданского дела, по договору купли-продажи от дд.мм.гггг ФИО6 продал, а ФИО1 купил в собственность недвижимое имущество - земельный участок площадью 600 кв. м, кадастровый номер <суммы изъяты> и жилой дом общей площадью 87,3 кв. м, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровый <суммы изъяты>.

Между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии 011ЦН № 2701154511 от 22.01.2022 со сроком действия с 25.01.2022 по 24.01.2052 года (далее – Договор страхования, Полис) при условии уплаты страховой премии за первый период страхования.

Полис заключен в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.3. в редакции от 13.04.2021 № 116 (далее – Правила страхования). Правила страхования являются неотъемлемой частью Полиса.

В соответствии с п. 1.1.3 Полиса застрахованными объектами являются только конструктивные элементы на страховую сумму 5 100 000 рублей на первый период страхования в отношении жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

Страховая премия составила 16 065 рублей.

Согласно п. 1.1.3. Полиса застрахованное имущество находится в залоге у ПАО «Сбербанк».

Выгодоприобретателем по указанному договору является ПАО «Сбербанк» в размере суммы задолженности по кредитному договору, а в случае уступки Банком прав по такому кредитному договору/передачи прав по закладной – лицо, которому осуществлена такая уступка прав по кредитному договору/передача прав по закладной; страхователь – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору/владельцу закладной (п. 2.1.3 Полиса страхования).

Согласно полису страхования объектом страхования (страхование конструктивных элементов) являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на территории страхования. Страховым случаем по полису является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества, в том числе вследствие конструктивных дефектов застрахованного имущества (п 2.1.1 Полиса).

Страховым случаем по полису является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества, в том числе вследствие конструктивных дефектов застрахованного имущества (п. 3.3.1 Правил страхования).

11.05.2023 от истца поступило заявление в адрес ответчика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. В качестве события истец указал стихийное бедствие 08.05.2023, в связи с сильными порывами ветра была снесена крыша дома (оборотная сторона).

12.05.2023 ООО СК «Сбербанк Страхование» направлено в адрес ФИО1 письмо с запросом необходимых документов..

29.05.2023 Ответчик направил ответ Истцу о том, что случай признан страховым на основании справки Росгидромета и заключения № 1/4216618 от 19.05.2023 ООО «Русоценка».

29.05.2023 ООО СК «Сбербанк Страхование» выплатило истцу страховое возмещение в размере 326 122,27 руб., что подтверждается платежным поручением № 419238 от 29.05.2023 (оборотная сторона).

16.06.2023 от ФИО1 поступило еще одно заявление, где он указал о событии 14.06.2023 по риску «Конструктивные дефекты». Так, при производстве работ по восстановлению дома, был обнаружен ряд критических недостатков, которые могли повлиять на устойчивость и эксплуатационные свойства дома.

По инициативе истца ООО «Реалпроект» проведено обследование жилого дома, и подготовлено заключение эксперта № 2023-РП.116 от 07.08.2023 г., в соответствии с которым выявлен ряд значительных и критических нарушений, которые ведут к ухудшению эксплуатационных характеристик недвижимости, а также к снижению несущей способности несущих и ограждающих конструкциях; все выявленные дефекты являются следствием нарушения технологии строительно-монтажных работ, неправильным складированием и обращением со стройматериалом; дефекты являются устранимыми. В целях дальнейшей безопасной эксплуатации объекта недвижимости рекомендуется экспертом выполнить ряд следующих операций:

- выполнить полный демонтаж крыши с последующим монтажом из новых стройматериалов в строгом соответствии проектной и нормативно-технической документации;

- провести ремонтно-восстановительные работы по устранению замечаний, выявленных по кладке и фундаменту. Предварительно разработать технологические карты в специализированной организации;

- производить периодические технические осмотры, в случае выявления недопустимых дефектов и повреждений строительных конструкций обратиться в специализированную организацию для проведения технического обследования.

В соответствии с отчетом об оценке <суммы изъяты> от дд.мм.гггг, подготовленного ООО «МКС» по инициативе истца, стоимость работ и материалов, необходимых для устранения выявленных дефектов по результатам строительно-технической экспертизы несущих конструкций жилого дома, находящегося в <адрес>, на дату проведения оценки (дд.мм.гггг) составляет 1 835 300 руб..

21.06.2023 ООО СК «Сбербанк Страхование» направило ФИО1 письмо об увеличении сроков рассмотрения заявления от 16.06.2023 на 90 календарных дней на основании п. 14.6.3. Правил страхования (оборотная сторона).

В соответствии с п. 11.6. Правил страхования Страховщик имеет право требовать от Страхователя документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Пунктом 13.2. Правил страхования установлено, что Страхователь обязан предоставить Страховщику наряду с заявлением все необходимые документы, подтверждающие причины и размер убытка, затребованные Страховщиком и указанные в перечне документов для выплаты страхового возмещения в п. 14.3 Правил. Непредоставление таких документов дает право отказать в выплате возмещения в части ущерба, не подтвержденного документами.

03.07.2023 страховщик направил запрос истцу о предоставлении необходимых документов, предусмотренных Правилами страхования и о том, что повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств, а именно: заключение и акт уполномоченного органа (межведомственной комиссии), заключение экспертной организации о техническом состоянии здания или строения, на основании которого уполномоченным органом/комиссией принималось решение о признании здания/ строения или его части непригодным к дельнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта или реконструкции, с указанием причин появления повреждений.

24.08.2023 страховщик повторно направил истцу запрос о предоставлении необходимых документов.

21.11.2023 в адрес ответчика поступила претензия истца с требованием страхового возмещения по риску «Конструктивные дефекты» в размере 1 835 285,20 руб., а также возмещении расходов на юридические услуги в размере 15 000 руб., услуги эксперта в размере 30 000 руб.

12.12.2023 ООО СК «Сбербанк страхование» повторно направило запрос о предоставлении необходимых документов.

Решением Новоуренгойского городского суда <адрес> от дд.мм.гггг постановлено: «Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (<данные изъяты>) страховую выплату в размере 765 433 рубля.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (<данные изъяты>) в пользу ФИО2 (<данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 250 000 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11 154 рубля 33 копейки.

В остальной части исковых требований отказать.»

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда <адрес> от 11 февраля 2025 года решение Новоуренгойского городского суда <адрес> от дд.мм.гггг о частичном удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения по договору имущественного страхования от дд.мм.гггг, компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении иска в полном объеме. Возвратить ФИО1 из бюджета <адрес> излишне уплаченную государственную пошлину в размере 11553 руб.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от дд.мм.гггг апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда <адрес> от дд.мм.гггг оставлено без изменения.

14.11.2025 от истца поступило заявление в адрес ответчика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

21.01.2026 в адрес ответчика поступила претензия истца с требованием страхового возмещения по риску «Конструктивные дефекты» в размере 1 835 285,20 руб.

29.01.2026 ООО СК «Сбербанк Страхование» направила ответ в котором сообщают что по риску «Конструктивные дефекты» необходимо предоставить: заключение и акт уполномоченного органа (межведомственной комиссии ) о признании здания / строения: аварийным и подлежащим сносу ; либо непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу; либо капитальному ремонту.

В соответствии с пунктом 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

В силу пункта 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1).

В развитие положения статьи 947 ГК РФ Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац 1).

Согласно Правилам страхования, под "конструктивным дефектом" понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования (п. 3.3.1.1).

Пунктом 3.3.1.2 Правил установлено, что повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств, для индивидуальных садовых и жилых домов:

имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.) застрахованного здания, сооружения, постройки вследствие неизвестных страхователю на момент заключения договора страхования конструктивных дефектов (п. 3.3.1.2.2.1);

в отношении застрахованного имущества межведомственной комиссией принято одно из следующих решений: о выявлении оснований для признания помещения подлежащим капитальному ремонту или реконструкции; о наличии оснований для признания объекта капитального строительства аварийным и подлежащим сносу; о выявлении оснований для признания помещения непригодным для проживания (п. 3.3.1.2.2.2);

причиной вынесения решений, указанных в п. 3.3.1.2.2.2, в отношении застрахованного имущества явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования (п. 3.3.1.2.2.3).

Таким образом признание принадлежащего истцу жилого дома подлежащим капитальному ремонту или реконструкции, а равно как о признании его аварийным и подлежащим сносу; либо о выявлении оснований для признания помещения непригодным для проживания является обязательным условием для признания наступившего события страховым случаем по данному страховому риску. Само по себе наличие строительных недостатков в принадлежащем истцу жилом доме без вынесения соответствующего решения межведомственной комиссии не свидетельствует о наступлении страхового случая по согласованным сторонами условиям договора имущественного страхования, установленным в п. 3.3.1 Правил страхования и соответственно не влечет наступления у ответчика как страховщика обязанности по выплате истцу страхового возмещения.

Согласно представленного истцом заключения об оценке соответствия помещения требованиям установленным положением о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома садовым домом от дд.мм.гггг указано что комиссия приняла решение об отсутствии оснований для признания жилого помещения, расположенного по адресу6 <адрес> непригодным для проживания.

Кроме того согласно заключению судебной строительно-технической экспертизы от 21 августа 2024 года указано что в связи с наличием конструктивных дефектов утрата (гибель) объекта недвижимости, в понимании, заложенном положениями п. 13.5 Комплексных правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков №31.3 не наступила.

Утрата (гибель) объекта недвижимости, в понимании, заложенном положениями п. 13.5 Комплексных правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков №31.3. не произошла. Выявленные дефекты подлежат устранению с дальнейшей эксплуатацией объект без ограничений.

На основании вышеизложенного учитывая, что истцом доказательств наступления страхового случая по указанному в заявлении от 16 июня 2023 года о наступлении 14 июня 2023 года страхового случая в судебном заседании не представлено в связи, с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой выплаты, защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в суд Ямало–Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Новоуренгойский городской суд.

Судья А.В. Черепанов

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2026 года.