Решение № 2-4726/2019 2-4726/2019~М-4449/2019 М-4449/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-4726/2019

Дело № 2-4726/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Жидковой М.Л., при секретаре Керимовой Л.А., при помощи в подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Горбуновой Я.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

17 декабря 2019 года

материалы гражданского дела по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указал, что 05.06.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 251707 рублей под 42,5% годовых на 60 месяцев сроком возврата до 05.06.2019. Возврат кредита осуществляется путем внесения 05 числа каждого месяца аннуитентных платежей в размере 10185 руб. (последний платеж 10105,87 руб.). За несвоевременное внесение очередного платежа предусмотрен штраф. 29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки прав (требований) № 727. На момент заключения договора цессии сумма основного долга ответчика составила 245199,06 рублей, а сумма процентов за пользование кредитом - 270279,01 руб. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 05.06.2014 за период с 05.06.2014 по 29.06.2017 в размере 86495,90 рублей, из которых: 1/6 образовавшейся задолженности по основному долгу (1/6 от 245199,06 руб.) – в размере 40866,51 рублей; 1/6 образовавшейся суммы неуплаченных процентов (1/6 от 273776,31 руб.) – в размере 45629,39 рублей. Истец также просит суд взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2794,88 рубля, а также расходы, понесенные в связи с рассмотрением искового заявления в размере 10000,00 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суд не известила. Ранее в судебном заседании заявила ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку последний платеж ею был осуществлен в декабре 2014 года. Также указала, что об уступке прав требований ей известно не было, о ее месте проживания банк был уведомлен.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

С учетом представленных документов, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства, против чего сторона истца не возражала.

Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05.06.2014 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику банком предоставлены денежные средства в размере 251707,00 рублей сроком на 60 месяцев под 42,5% годовых. Полная стоимость кредита - 51,8 % годовых. Возврат кредита осуществляется путем внесения 05 числа каждого месяца аннуитентных платежей в размере 10185 руб. (последний платеж 10105,87 руб.). За несвоевременное внесение очередного платежа предусмотрен штраф.

Согласно представленным материалам дела и анкете клиента ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно погашать заём и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 5 числа каждого месяца, следующего за платежным в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Размер ежемесячно платежа составляет 10185 руб., последний платеж - 10105,87 руб.

Анкетой клиента о заключении договора кредитования установлено, что штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет 590,00 руб. за факт образования просроченной задолженности (л.д.7-10).

Как следует из материалов дела, ответчик свои обязательства по погашению кредита исполнял не в полном объеме. Проверив расчеты задолженности ответчика, представленные банком, суд находит их верными.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как достоверно установлено судом при рассмотрении дела, ответчик при заключении кредитного договора ознакомлен с условиями предоставления кредита, процентной ставкой, суммой ежемесячного платежа, графиком погашения кредитной задолженности, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в кредитном договоре.

Факт заключения кредитного договора, получение денежных средств, условия предоставления кредитных денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривались.

Обязанности заемщика по возврату денежных средств указаны в кредитном договоре № от 05.06.2014.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ответчиком допускалась просрочка исполнения обязательств.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выпискам с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Банк наделен правом по своему усмотрению оценивать предоставленные заемщиком документы по вопросу заключения кредитного договора и самостоятельно решать вопрос заключать договор о предоставлении кредита или нет.

Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, в данном случае стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по досрочному возврату кредитной задолженности не исполнила, сумму кредитной задолженности не погасила.

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор об уступки прав (требований) № от 29.06.2017, в соответствии с которым истцу уступлено право требования по просроченному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-18).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2). В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно условиям, указанным в заявлении клиента о заключении договора кредитования, являющихся неотъемлемой частью заключенного с заемщиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, о чем имеется подпись ответчика ФИО1 (л.д. 7 оборот).

Таким образом, к ООО «Экспресс-Кредит» перешли права требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На момент заключения договора цессии 29.06.2017 сумма основного долга ответчика составила 245199,06 рублей, а сумма процентов за пользование кредитом – 273776,31 руб.

Согласно представленного банком расчета 1/6 задолженности ФИО1 за период с 05.06.2014 по 29.06.2017 составляет 86495,90 рублей.

Разрешая ходатайство ответчика относительно применения последствий пропуска срока исковой давности, суд указывает следующее.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ").

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Обзоре судебной практики за первый квартал 2014 года, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, должно исчисляться с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Из материалов дела усматривается, что ответчик обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитном договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно в определенной сумме, последняя дата уплаты графиком предусмотрена 05.06.2019.

Поскольку ФИО1 надлежащим образом не исполнены условия договора, ООО «Экспресс-Кредит» 28.08.2018 обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, то есть в пределах трехлетнего срока после заключения договора уступки прав, который был заключен 29.06.2017.

В связи с поступившими от ответчика возражениями вынесенный мировым судьей судебный приказ от 07.09.2018 о взыскании с денежных средств 30.05.2019 мировым судьей судебного участка № 89 в Куйбышевском судебном районе отменен (л.д.6).

После отмены судебного приказа выплаты по кредиту ответчик не производила.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

18.10.2018 (согласно почтовому конверту) ООО «Экспресс-Кредит» обратился в Куйбышевский районный суд г. Омска в порядке искового производства (л.д.28).

Обращение в суд с иском последовало до истечения 6 месяцев -18.10.2019 г.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Принимая во внимание, что заключительное требование истцом ответчику не было выставлено, а о наличии долга в размере 245199,96 руб. ООО «Экспресс-Кредит» узнало 29.06.2017 при заключении договора цессии, то срок исковой давности начинает течь по каждому отдельному платежу, которые должны были быть оплачены ответчиком за период с 07.07.2014 по 29.06.2017, а на остальную сумму – с 30.06.2017. Из представленного суду расчета задолженности, пояснений ответчика, последний платеж ею внесен 05.12.2014 года. (л.д. 11-12). Поскольку за выдачей судебного приказа истец впервые обратился 28.08.2018, соответственно с приведенной даты течение срока исковой давности продолжилось в общем порядке применительно к каждому ежемесячному платежу кредитного договора. А к платежам, которые ответчик ФИО1 должна была внести с 05.01.2015 по 27.08.2015, следует применить последствия пропуска срока исковой давности. Ходатайств о восстановлении пропущенного срока давности истец не заявлял. (ст. 205 ГК РФ).

Таким образом, расчет суммы основного долга и процентов, подлежащий взысканию, за период с 28.08.2015 по 05.06.2019, выглядит следующим образом:

дата платежа

На погашение основного долга, руб.

На погашение процентов, руб.

28.08.2015

636,34

2450,02

07.09.2015

1372,11

8812,89

05.10.2015

2752,13

7432,87

05.11.2015

2055,09

8129,91

07.12.2015

1869,41

8315,59

05.01.2016

2715,64

7469,36

05.02.2016

2316,33

7868,67

07.03.2016

2399,71

7785,29

05.04.2016

2982,80

7202,20

05.05.2016

2838,36

7346,64

06.06.2016

2454,05

7730,95

05.07.2016

3261,47

6923,53

05.08.2016

2901,39

7283,61

05.09.2016

3005,83

7179,17

05.10.2016

3342,13

6842,87

07.11.2016

2785,91

7399,09

05.12.2016

3997,56

6187,44

05.01.2017

3475,56

6709,44

06.02.2017

3372,72

6812,28

06.03.2017

4334,21

5850,79

05.04.2017

4067,70

6117,30

05.05.2017

4209,79

5975,21

05.06.2017

4162,58

6022,42

05.07.2017

4502,25

5682,75

07.08.2017

4106,97

6078,03

05.09.2017

4982,39

5202,61

05.10.2017

4977,03

5207,97

06.11.2017

4815,28

5369,72

06.12.2017

5481,28

4703,72

05.01.2018

5354,74

4830,26

05.02.2018

5548,03

4636,97

05.03.2018

6177,65

4007,35

05.04.2018

5971,28

4213,72

07.05.2018

6057,84

4127,16

05.06.2018

6649,32

3535,68

05.07.2018

6759,67

3425,33

06.08.2018

6783,18

3401,82

05.09.2018

7232,74

2952,26

05.10.2018

7485,39

2699,61

05.11.2018

7665,60

2519,40

05.12.2018

8014,64

2170,36

07.01.2019

8105,56

2079,44

05.02.2019

8631,32

1553,68

05.03.2019

8966,30

1218,70

05.04.2019

9159,37

1025,63

06.05.2019

9489,98

695,02

05.06.2019

9764,77

341,10

ИТОГО:

229 991,67

241 525,83

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании части суммы задолженности в размере 1/6 от суммы основного долга и 1/6 от суммы не уплаченных процентов, постольку размер задолженности за период с 28.08.2015 по 05.06.2019 в размере 1/6 части образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору № от 05.06.2014 составил 78586,24 рублей, из которых размер основного долга –38331,94 рублей, проценты – 40254,30 рублей, что подлежит взысканию с ответчика. То есть требования истца удовлетворены на 91 %. Требования в остальной части удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование об уплате судебных расходов в размере 10000 рублей.

Как установлено судом и содержится в материалах дела, истец понес расходы по взысканию задолженности с должника в соответствии с договором № 04 от 01.08.2017. Согласно агентскому договору, агент ИП ФИО2 обязан в интересах принципала ООО «Экспресс-Кредит» составить уведомления о задолженности, претензионные письма, исковые заявления, заявления о выдаче судебных приказов, представление интересов принципала в судах, обработать исполнительные документы, юридически сопровождать исполнительное производство, оцифровать и хранить архивные дела, совершить иные действия, направленные на оказание услуг. Из дополнительного соглашения № 2 к агентскому договору № 04 от 01.08.2017 следует, что стоимость услуг Агента за составление одного искового заявления составляет 10000 руб. Факт оплаты услуг подтверждается платежным поручением № от 23.05.2019 и реестром на оказанные услуги от 22.05.2019 (л.д.22-23).

Рассматривая ходатайство о взыскании судебных расходов, суд принимает во внимание категорию дела, продолжительность его рассмотрения в суде, с учетом рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, объем выполненной работы. И, исходя из незначительной сложности дела, а также степени разумности и справедливости, суд полагает возможным возместить судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 3 000 рублей. Применяя правила пропорционального распределения судебных расходов по требованиям материального характера с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на оплату слуг представителя в размере 2730 руб., что составит 91%.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы понесенные истцом по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составляет 2558 рублей.

Требования в остальной части удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по договору № от 05.06.2014 за период с 28.08.2015 по 05.06.2019 в размере 78586,24 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 38331,94 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 40254,30 руб., а также судебные расходы в размере 2730 руб., в счет возврата государственной пошлины 2558 руб.

Требования в остальной части оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными участниками процесса заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись М.Л. Жидкова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия вернаРешение (определение) вступило в законную силу УИД 55RS0№-86Подлинный документ подшит в деле №Куйбышевского районного суда <адрес>Судья _____________________________ М.Л. ЖидковаСекретарь __________________________