Решение № 2-681/2018 2-681/2018 ~ М-469/2018 М-469/2018 от 15 мая 2018 г. по делу № 2-681/2018

Дело № 2-681/ 2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2018г. г. Волгоград

Кировский районный суд г.Волгограда в составе:

Председательствующего судьи – Мальцева С.Н.,

При секретаре – Спицыной К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

Рассмотрев 15 мая 2018г. в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 03.04.2014г. между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 697 125 руб. на срок 60 месяцев, из расчёта 22,50% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан был осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако, свои обязательства неоднократно не исполняла, в результате чего, по состоянию на 12.03.2018г. образовалась задолженность в размере 445 052 руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг – 357 448 руб. 87 коп.; просроченные проценты – 48 666 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг – 33 262 руб. 82 коп.; неустойка за просроченные проценты – 5 674 руб. 06 коп.. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 03.04.2014г. в размере 445 052 руб. 23 коп., из которых: просроченный основной долг – 357 448 руб. 87 коп.; просроченные проценты – 48 666 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг – 33 262 руб. 82 коп.; неустойка за просроченные проценты – 5 674 руб. 06 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 650 руб. 52 коп., а также расторгнуть кредитный договор № от 03.04.2014г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Представитель истца ПАО Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 в судебное заседание не явился, поступило заявление с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении исковых требованиях настаивает, не возражают против принятия заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражает против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что у ней трудное финансовое положение, ухаживает за престарелой мамой, лишилась работы. Устно обращалась в банк за снижением процентов, однако ей было отказано.

Суд, выслушав ответчика, проверив и исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Как следует из ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По требованию ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 03.04.2014г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 и ФИО1 заключён кредитный договор № (л.д.-8-11).

В соответствии с.п.1.1 кредитного договора № от 03.04.2014г., ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) обязуется предоставить ФИО1 (Заёмщику) «Потребительский кредит» в размере 697 125 руб. (п.1.1) под 22,50% годовых (п.1.1) на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. При этом, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заёмщика №№, который обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях Договора.

На основании п.п.3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик в установленный срок не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст.819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно п. 4.2.5 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств и наличии просроченной задолженности по Договору без уведомления заемщика: а) поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных кредитором с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение заемщиком просроченной задолженности по Договору; б) предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права кредитора по Договору, в том числе о предоставленном заемщиком кредита в размере задолженности заемщика по Договору, условиях Договора, а также информацию о заемщике, в том числе содержащую его персональные данные.

На основании п.4.2.3. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В силу п.4.3.3 кредитного договора, заемщик обязан отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по Договору, включая НДС.

По требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п.4.2.3 Договора. (п.4.3.4.)

В соответствии с п.4.4 кредитного договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по Договору.

Ответчик ФИО1 с условиями заключения кредитного договора, условиями предоставления и возврата кредита, в том числе, с графиком платежей, была ознакомлена, согласна с ними и обязалась их выполнять, что подтверждается её подписью в кредитном договоре (л.д.- 19-20) и графике платежей №1 от 19.12.2012г. (л.д.-8-11), в заявлении заемщика на зачисление кредита от 03.04.2014г. (л.д.-29).

В соответствии с графиком погашения ответчик обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее даты указанной в графике погашения, а именно путём внесения ежемесячных платежей не позднее 03-го числа каждого месяца в размере 19 452 руб. 54 коп.. Таким образом, судом установлено, что размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами и оформлен графиком.

Таким образом, ФИО1 был выдан кредит на сумму 697 125 руб., однако принятые обязательства по погашению кредита ею не исполняются.

Как следует из расчёта задолженности по состоянию на 12.03.2018г. (л.д.-24), задолженность ФИО1 составляет 445 052 руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг – 357 448 руб. 87 коп.; просроченные проценты – 48 666 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг – 33 262 руб. 82 коп.; неустойка за просроченные проценты – 5 674 руб. 06 коп.. Проверив представленный расчёт, суд находит его соответствующим условиям договора и математически верным. Иного расчёта ответчиком суду не представлено. Представленный истцом расчёт задолженности никем не оспорен, в связи чем, суд полагает возможным принять его за основу при рассмотрении настоящего гражданского дела.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 17.09.2017г. (л.д.-27, 28), что подтверждается копиями требований от 18.08.2017г. и списком почтовых отправлений от 25.08.2017г. (л.д.-20-23), однако, до настоящего времени обязательства по договору в полном объёме не исполнены. Доказательств обратного, суду не предоставлено, сумма задолженности не оспорена.

Доводы ответчика о тяжелом финансовом положении, суд считает несостоятельными, поскольку изменение финансового положения ответчика нельзя признать основанием для от уплаты задолженности по кредитному договору, пени, штрафов, а равно изменить условия договора, так как при заключении настоящего договора ФИО1 могла и должна была разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения. Кроме того, все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств принимает на себя клиент, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения договоров, а также неисполнения клиентом обязательств по нему. Кроме того, согласно договору, заемщик не вправе в одностороннем порядке изменять условия и уменьшать сумму подлежащую возврату, или отказываться от её уплаты до момента полного погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 445 052 руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг – 357 448 руб. 87 коп.; просроченные проценты – 48 666 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг – 33 262 руб. 82 коп.; неустойка за просроченные проценты – 5 674 руб. 06 коп.- правомерны, и подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.3.1-3.2 кредитного договора, ФИО1 обязана вносить погашение кредита и процентов за пользование кредитом по договору № от 03.04.2014г. не позднее 03-го числа каждого месяца в размере 19 452 руб. 54 коп., начиная с мая 2014г. обеспечить наличие на счёте или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Однако установленные кредитным договором порядок и сроки внесения платежей, не исполняются, платежи на погашение кредита не вносятся. Тем самым, ФИО1 нарушает условия кредитного договора № от 03.04.2014г. и положения ст.819 ГК РФ, то есть не исполняет обязательств, предусмотренных законом и договором. В соответствии с соблюдением досудебной стадии в адрес ответчика направлялись требования о погашении задолженности, однако требования до настоящего времени не исполнены.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, ОАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства надлежащим образом, тогда как со стороны заемщика допущено неисполнение условий кредитного договора.

Положения ч.3 ст.453 ГК РФ – определяют момент расторжения договора, а именно, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчиком надлежащим образом не исполняются, учитывая размер суммы просроченных платежей, срок просрочки, то обстоятельство, что у ответчика перед банком образовалась задолженность по кредиту, что ответчик нарушает существенные условия договора, что задолженность по кредитному договору взыскивается в судебном порядке, суд полагает возможным досрочно расторгнуть договор о предоставлении кредита № от 03.04.2014г..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платёжного поручения №24251 от 18.10.2017г. на сумму 3 634 руб. 66 коп.; платёжного поручения №9217 от 20.03.2018г. на сумму 4 015 руб. 86 коп. (л.д.-6, 6 об.), истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 7 650 руб. 52 коп..

Таким образом, суд считает, что с ФИО1 пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 7 650 руб. 52 коп..

На основании изложенного, ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.04.2014г., заключённый между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 03.04.2014г. по состоянию на 12.03.2018г. в размере 445 052 (четыреста сорок пять тысяч пятьдесят два) руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг – 357 448 руб. 87 коп.; просроченные проценты – 48 666 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг – 33 262 руб. 82 коп.; неустойка за просроченные проценты – 5 674 руб. 06 коп..

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 650 (семь тысяч шестьсот пятьдесят) руб. 52 коп..

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в апелляционном порядке с момента изготовления решении суда в окончательной форме в Волгоградский областной через Кировский районный суд г. Волгограда.

Мотивированный текст решения изготовлен: 17.05.2018г..

Судья С.Н.Мальцев