Решение № 2-915/2021 2-915/2021~М-645/2021 М-645/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-915/2021

Дело № 2-915/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 17 марта 2021 года

Березниковский городской суд Пермского края

под председательством судьи Г.А. Баранова,

при секретаре Рожковой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к ФИО2 о досрочном взыскании всей суммы кредита, задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

АО КБ «Урал ФД» обратилось в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании всей суммы кредита, задолженности по кредитным договорам. В обоснование исковых требований указано, что ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 был заключен кредитный договор № № в форме присоединения заемщика к Договору о банковском обслуживании физических лиц и Порядку предоставления, использования и погашения потребительского кредита, выданного на погашение ранее выданных потребительских кредитов путем подписания им Уведомления о предоставления банковских услуг потребительского кредитования, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме ..... руб. на срок до ..... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,00 % годовых. Потребительский кредит предоставлен на рефинансирование ранее полученных потребительских кредитов, указанных в уведомлении. Согласно п. 7.1 Приложения № 12 к Договору заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, а также уплачивать проценты за пользованием кредитом в сроки и в порядке, определенные кредитным договором. В силу Уведомления в случае нарушения сроков ежемесячного платежа Банк начисляет и взыскивает пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения, что составляет 36,5 % годовых. Заемщиком допущены нарушения условий договора: с июля 2020, а также с сентября 2020 платежи поступали не ежемесячно и не в полном объеме. ..... в адрес заемщика было направлено уведомление с требованием погашения просроченной задолженности, требования не исполнены. По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № № от ..... составила ..... руб., в том числе: ..... руб. – остаток задолженности по основному долгу, ..... руб. – проценты, ..... руб. – пени.

..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 заключен кредитный договор № в форме присоединения заемщика к Договору о банковском обслуживании физических лиц и Порядку предоставления, использования и погашения потребительского кредита, выданного на погашение ранее выданных потребительских кредитов путем подписания им Уведомления о предоставления банковских услуг потребительского кредитования, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме ..... руб. на срок до ..... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,50 % годовых. Потребительский кредит предоставлен на потребительские цели, в том числе рефинансирование ранее полученных потребительских кредитов, указанных в уведомлении. Согласно п. 7.1 Приложения № к Договору заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, а также уплачивать проценты за пользованием кредитом в сроки и в порядке, определенные кредитным договором. В силу Уведомления в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств. Заемщиком допущены нарушения условий договора: с августа 2020 от заемщика не поступают платежи в погашение основного долга, последний платеж в погашение процентов за пользование кредитом поступил ..... в сумме, недостаточной для погашения суммы просроченных процентов. ..... в адрес заемщика было направлено уведомление с требованием погашения просроченной задолженности, требования не исполнены. По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № от ..... составила ..... руб., в том числе: ..... руб. – остаток задолженности по основному долгу, ..... руб. – проценты, ..... руб. – пени.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ..... от ..... в сумме ..... руб., в том числе: ..... руб. – остаток задолженности по основному долгу, ..... руб. – проценты, ..... руб. – пени; проценты на остаток основного долга по ставке 15,00 % годовых с ..... до момента фактического исполнения обязательства; пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств с ..... до момента фактического исполнения обязательств; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме ..... руб., в том числе: ..... руб. – остаток задолженности по основному долгу, ..... руб. – проценты, ..... руб. – пени; проценты на остаток основного долга по кредитному договору по ставке 16,50 % годовых с ..... до момента фактического исполнения обязательства; неустойку в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченных кредитных обязательств с ..... до момента фактического исполнения обязательства; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ..... руб.

Представитель истца АО КБ «Урал ФД» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что исковые требования признает в полном объеме.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере ..... руб. на срок до ..... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых. Кредит является целевым – рефинансирование ранее полученных потребительских кредитов: ПАО Сбербанк России, кредитный контракт № от ....., Банк ВТБ (ПАО), кредитный договор №, Банк ВТБ 24 (ПАО), кредитный договор № от ...... ФИО2 выразила согласие с общими и индивидуальными условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита, путем подписания Уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования, Приложения № 1 к указанному Уведомлению с расчетом полной стоимости кредита и графиком погашения полной суммы кредитования (л.д. 15-16).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Банк выполнил обязательства по кредитному договору № № от ....., предоставив заемщику денежные средства в размере 399 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ..... (л.д. 23).

В соответствии с п. 7.1 Приложения № 12 к Договору о банковском обслуживании заемщик обязан возвратить банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, определенные кредитным договором (л.д. 17-22).

В соответствии с п. 3.1 Приложения № 12 к Договору о банковском обслуживании проценты за пользование кредитом за очередной процентный период начисляются ежемесячно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня.

П. 12 Уведомления предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, указанных в графике погашения, Банк начисляет и взыскивает с заемщика пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору № № от ..... выполнял ненадлежащим образом, допуская нарушения по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, выразившееся отсутствием с июля 2020 ежемесячно и в полном объеме платежей в погашение основного долга в соответствии с графиком (п.5.2 Договора), а также отсутствие ежемесячно и в полном объеме с сентября 2020 года платежей в погашение процентов, что привело к образованию просроченной задолженности.

П. 8.1 Приложения № 12 к Договору о банковском обслуживании предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что Заемщик ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом у Банка возникло право на досрочное взыскание с Заемщика всей суммы кредитной задолженности.

19.11.2020 Банком Заемщику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о погашении в течение 10 дней с момента получения уведомления просроченной задолженности в размере ..... руб., в случае не исполнения требования Банк имеет право взыскать задолженность по кредитному договору в общем объеме ..... руб. (л.д. 26).

До настоящего времени требования Банка не выполнены.

По состоянию на ..... общая задолженность по кредитному договору ..... от ..... составила ..... руб., в том числе: ..... руб. –основной долг, ..... руб. – проценты, ..... руб. – пени (л.д. 13-14).

Судом также установлено, что ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 489 000 руб. на срок до ..... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,50 % годовых. Кредит является целевым – рефинансирование ранее полученных потребительских кредитов: ПАО Банк ВТБ № от ....., ПАО Сбербанк России № от ....., ПАО Банк Финансовая корпорация Открытие № от ...... ФИО1 выразила согласие с общими и индивидуальными условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита, путем подписания Уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования, Приложения № 1 к указанному Уведомлению с расчетом полной стоимости кредита и графиком погашения полной суммы кредитования (л.д. 29-31).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГПК РФ Банк выполнил обязательства по кредитному договору № от ....., предоставив заемщику денежные средства в размере ..... руб., что подтверждается платежным поручением № от ..... (л.д. 38).

В соответствии с п. 7.1 Приложения № 12 к Договору о банковском обслуживании заемщик обязан возвратить банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, определенные кредитным договором (л.д. 32-37).

В соответствии с п. 3.1 Приложения № 12 к Договору о банковском обслуживании проценты за пользование кредитом за очередной процентный период начисляются ежемесячно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня.

П. 12 Уведомления предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору № от ..... выполнял ненадлежащим образом, допуская нарушения по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что противоречит п. 1 ст. 810 ГК, условиям договора.

Заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, выразившееся отсутствием с августа 2020 платежей в погашение основного долга в соответствии с графиком (п.5.2 Договора), последний платеж в погашение процентов за пользование кредитом произведен ..... в сумме, недостаточной для погашения суммы просроченных процентов, что привело к образованию просроченной задолженности.

П. 8.1 Приложения № 12 к Договору о банковском обслуживании предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ у Банка возникло право на досрочное взыскание с Заемщика всей суммы кредитной задолженности в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств.

01.12.2020 Банком Заемщику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о погашении в течение 10 дней с момента получения уведомления просроченной задолженности в размере ..... руб., в случае не исполнения требования Банк имеет право взыскать задолженность по кредитному договору в общем объеме ..... руб. (л.д. 41).

До настоящего времени требования Банка не выполнены.

По состоянию на ..... общая задолженность по кредитному договору № от ..... составила 402 259,14 руб., в том числе: 368 029,03 руб. – основной долг, 31 827,46 руб. – проценты, ..... руб. – пени (л.д. 27-28).

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении обязательств по указанным кредитным договорам ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиками не удовлетворены.

Исковые требования подтверждаются расчетами задолженности по кредитным договорам.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от ..... в размере ..... руб., а также по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом АО КБ «Урал ФД» понесены расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб., которые подлежат взысканию с ответчика. Суд считает, что уплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию в полном объеме, так как требования банка были заявлены правомерно.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу АО КБ «Урал ФД»:

- задолженность по кредитному договору № № от ..... в сумме ..... руб., в том числе: ..... руб. – основной долг, ..... руб. – задолженность по процентам, ..... руб. – пени,

- проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № № от ..... по ставке 15,00 % годовых, начиная с ..... до момента фактического исполнения обязательства,

- пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору <***> от ..... за каждый день нарушения обязательств, начиная с ..... до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу АО КБ «Урал ФД»:

- задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме ..... руб., в том числе: ..... руб. – основной долг, ..... руб. – задолженность по процентам, ..... руб. – пени,

- проценты за пользование кредитом, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от ..... по ставке 16,50 % годовых, начиная с ..... до момента фактического исполнения обязательства,

- неустойку в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченных кредитных обязательств по кредитному договору № от ....., начиная с ..... до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу АО КБ «Урал ФД» расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (17.03.2021 г.).

Судья Г.А. Баранов