Решение № 2-18/2024 2-18/2024(2-198/2023;)~М-187/2023 2-198/2023 М-187/2023 от 18 января 2024 г. по делу № 2-18/2024

Дело №2-18/2024(2-198/2023)

22RS0036-01-2023-000237-49

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новичиха 18 января 2024 года

Новичихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кутеевой Л.В.,

при секретаре Фоминой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Новичихинский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг., расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГг., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение №, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» (далее - «Правила»), в соответствии, с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 518 863,31 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 9,50% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГг.

Пунктом 4.7 Правил установлено право истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Пункт 6 Соглашения предусматривает ответственность сторон и включает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы.

Однако ответчик не исполнил свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные соглашением.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. по Соглашению № образовалась задолженность в размере 244 601, 45 рублей, состоящая из просроченного основного долга в размере 226 784,30 рублей, 5 536,81 рублей - неустойки за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., 11609,53 рублей - проценты за пользование кредитом, 670,81 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 244 601,45 рублей, состоящую из просроченного основного долга в размере 226 784,30 рублей, 5536,81 рублей - неустойки за несвоевременную уплату основного долга, 11 609,53 рублей - проценты за пользование кредитом, 670,81 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГг. с ДД.ММ.ГГГГг., взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 11 646,01 рублей.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГг. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Телефонограммой сообщил об отсутствии возражений относительно вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по адресу места регистрации, о причине неявки суд не известила, об отложении судебного заседания не просила.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку представитель истца не возражает о вынесении заочного решения, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), в силу, которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предоставленным в материалах дела Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГг., банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГг., графиком погашения платежей по кредиту, выпиской по счету, подтверждается заключение между истцом и ответчиком ФИО1 кредитного договора, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 518 863 руб. 31 коп. путем перечисления денежных средств на счет №, на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГг. со сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, с процентной ставкой 9,5% годовых, в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течении срока действия кредитного договора, в случае несоблюдения заемщиком, принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течении срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарный дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 14 % годовых.

Согласно п. 6 соглашения погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа: по 20 -м числам.

В соответствии с пунктом 8 соглашения исполнение обязательств заемщика осуществляется путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт.

Пунктом 12 соглашения предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы начисляется неустойка: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) в размере 20% годовых (п.п.12.1.1).

В пункте 11 соглашения, где указывается цель использования заемщиком потребительского кредита: «Не применимо».

Согласно п. 14 соглашения заемщик дал свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Получение заемщиком ФИО1 кредита в сумме 518 863, 31 рублей подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГг., выпиской по счету № от ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не оспорено.

Факт выдачи кредита по соглашению ответчиком не оспаривался, в том числе по безденежности. Ответчик ознакомлена с условиями получения кредита, порядком и условиями его возврата. При заключении соглашения ответчик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в соглашении, о чем свидетельствует ее подпись, а также осуществление частичного гашения долга по кредиту.

Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 4.7, 4.7.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту - Правила) банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из текста искового заявления, представленных документов, усматривается, что ответчик ФИО1 за период действия указанного соглашения допустила длительную просрочку платежей: последний платеж произведен в мае в размере 16 993,45 рублей. Более платежей по данному соглашению не поступало, что не оспорено ответчиком.

Таким образом, указанные в пункте 4.7 Правил и пунктом 4.7., 4.7.1 «Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам» обстоятельства наступили, поскольку просроченная задолженность по основному долгу и процентам составила более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В связи с имеющейся задолженностью и ненадлежащим исполнением обязательств, Банк направил ДД.ММ.ГГГГг. в адрес должника требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг., которое ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГг. и до настоящего времени не исполнено.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению нашло подтверждение в судебном заседании.

Из представленных в материалах дела расчетов задолженности ФИО1 по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг., задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составила 244 601, 45 рублей, а именно: просроченный основной долг – 226 784,30 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. – 5 536,81 рублей, проценты за пользование кредитом – 11 609, 53 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. – 670,81 рублей.

Расчет, представленный истцом, проверен, соответствует требованиям гражданского законодательства, графику платежей, а поэтому признается судом достоверным и принимается как правильный. Возражений по расчету и сумме долга от ответчика не поступило, контррасчет не представлен. Доказательств уважительности неисполнения кредитных обязательств ответчик не представил, оснований для освобождения его от гражданско-правовой ответственности судом не установлено.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, кредитор вправе требовать уплаты неустойки (штрафа).

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 71 постановления Пленума от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая период просрочки платежей по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг., сумму кредита, размер исчисленной неустойки, суд не находит оснований для уменьшения заявленной к взысканию неустойки, считая ее соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

Истцом, среди прочих, заявлено требование о расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГг. с ответчиком с ДД.ММ.ГГГГг.

В соответствии с содержанием п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктом 4.7, 4.7.1 Правил, банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по указанному соглашению о кредитовании. Банк направил в адрес ответчика требование о возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения, в котором должнику было предложено погасить задолженность и расторгнуть кредитное соглашение, которое ФИО1 в добровольном порядке исполнено не было.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГг. с ФИО1

Исходя из цены иска, и заявленных требований, истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 646,01 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 646,01 рублей 00 копеек.

Определением Новичихинского районного суда от 11 декабря 2023г. по делу приняты обеспечительные меры. На имущество ответчика ФИО1 на общую сумму иска 244 601, 45 рублей наложен арест.

В силу части 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала ИНН/КПП 7725114488/222443001 сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 244 601, 45 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 226 784,30 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. – 5 536,81 рублей, проценты за пользование кредитом – 11 609, 53 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. – 670,81 рублей.

Расторгнуть Соглашение №, заключенные между истцом с ФИО1 <данные изъяты> с 25 октября 2023г.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 646 рублей 01 коп.

Обеспечительные меры в виде ареста на имущество ФИО1, принятые по определению Новичихинского районного суда Алтайского края от 11 декабря 2023г., - сохранить до исполнения настоящего решения.

ФИО1 вправе подать в Новичихинский районный суд Алтайского края заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Кутеева