Решение № 2-157/2021 2-157/2021~М-42/2021 М-42/2021 от 4 марта 2021 г. по делу № 2-157/2021

Дело №2-157/2021 копия

УИД №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александровск 05 марта 2021 года

Александровский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Пановой Н.А.,

при секретаре Шишовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ВАЗ/LADA Largus,VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Заключенный договор является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога в случае приобретения транспортного средства в кредит. Кредитный договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)»), а также заявление к Договору потребительского кредита. Процентная ставка по кредиту составила 16,6% годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в Договоре, принял на себя обязательства неукоснительного соблюдения условий договора. Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредитные средства заемщику. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору №. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту составила 15% годовых. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик ненадлежащим образом производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей, сумма процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет – денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего нарушает ст.309, 810,819 ГК РФ и наносит ущерб эконмическим интересам банка.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заявили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на иске настаивают, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела неоднократно извещался судом в соответствии с требованиями ст.113-116 ГПК РФ, по известному месту жительства, являющемуся местом регистрации по месту жительства согласно адресной справке по адресу: <адрес>, в том числе указанном в кредитном договоре, однако все судебные извещения и иные документы, направленные заказными почтовыми отправлениями с отметкой «Судебное», возвращены в адрес суда с отметкой об истечении сроков хранения заказной почтовой корреспонденции.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Исходя из положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

В соответствии с п.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем суд приходит к выводу, что ответчик, не являясь в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, указанным образом распорядился своими процессуальными правами.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Из положений ст.309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что закреплено в ч.1 ст.310 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу положений ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (часть 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с заявлением (офертой) на получение Потребительского кредита на сумму <данные изъяты> рублей по кредитной программе «Автокредит» для приобретения транспортного средства ВАЗ/LADA Largus,VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, стоимостью <данные изъяты> рублей.

Между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 были согласованы Индивидуальные условия потребительского кредита №, согласно которым ФИО1 был предоставлены кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей (пункт 1 Индивидуальных условий), срок действия договора – до полного исполнения клиентом обязательств по договору, срок погашения кредита составляет 60 месяцев с даты выдачи кредитных средств, под 16,6% годовых (пункты 2,3,4 Индивидуальных условий). Размер и периодичность платежей установлены, согласно пункта 6 Индивидуальных условий, в Графике платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (количество платежей 60).

Согласно Графику платежей размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей, последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Пунктом 20 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, определен размер неустойки – 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

В пункте 14 Индивидуальных условий заемщик подтвердил свое ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского кредита.

Одновременно между сторонами путем подачи заемщиком заявления (оферты) заключен договор залога транспортного средства автомобиля ВАЗ/LADA Largus,VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, приобретенного за счет заемных средств согласно договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ФИО1 и ООО «Дав-Авто». Автомобиль был передан в залог Банку, о чем свидетельствует в том числе, копия ПТС №.

Из Карточки учета транспортных средств, предоставленной ОГИБДД ОМВД России по Александровскому муниципальному округу, ФИО1 является собственником транспортного средства – автомобиля ВАЗ/LADA Largus,VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, ПТС №, с государственным регистрационным знаком №.

Общими условиями договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») установлено, в том числе, следующее:

п.4.1 погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно, не поздне даты платежа погашать ежемесячный платеж, указанный в графике платежей,

п.4.7 определяет очередность погашения задолженности в случае недостаточности денежных средств,

п.4.10 при наличии просроченной задолженности клиент обязан уплачивать банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.,

п.4.11.1. клиент вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении ему кредитных каникул,

п.5.1.1 исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента,

п.5.2 для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора в установленных настоящими условиями случаях клиент (залогодатель) передает банку (залогодержатель) в залог транспортное средство, которое приобретено клиентом с использованием кредита,

п.5.4 клиент не может распоряжаться заложенным транспортным средством без письменного разрешения банка,

п.7.1 клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы иных платежей,

п.8.3 банк имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора, в случае нарушения клиентом обязанностей, определенных условиями кредитного договора….

ФИО1, обратившись в банк с заявлением на выдачу потребительского кредита, предоставив в распоряжение банка свои персональные данные, подписал собственноручно указанные документы, а также кредитный договор, содержащий в себе все существенные условия кредитования и график погашения кредита, выразил свое согласие с данными условиями кредитования, сроками, размером и порядком погашения кредита, приняв на себя обязательство возвратить полученные от банка денежные средства, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами на условиях кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей в счет приобретения данного автомобиля.

ФИО1 на указанные денежные средства приобрел в собственность транспортное средство – автомобиль ВАЗ/LADA Largus,VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, оформив его на свое имя.

В соответствии с условиями кредитного договора выше указанный автомобиль находится в залоге у АО «Кредит Европа Банк (Россия)», о чем в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с заявлением о реструктуризации ссудной задолженности, в которой признал свою задолженность переда банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанного заявления между сторонами были согласованы Индивидуальные условия реструктуризации задолженности по кредитному договору №, по условиям которых сумма задолженности, подлежащая реструктуризации, составляет: <данные изъяты> рублей – основной долг, в том числе <данные изъяты> рублей – текущий основной долг, <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг; а также <данные изъяты> рублей – текущие проценты, начисленные с даты последнего платежа по графику платежей до даты подписания настоящих индивидуальных условий, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – проценты, начисленные на просроченный основной долг. Общая сумма задолженность, подлежащая погашению после реструктуризации задолженности, составляет <данные изъяты> рублей, в том числе, сумма основного долга <данные изъяты> рублей, сумма процентов, начисленных по графику платежей, <данные изъяты> рублей.

Согласно Индивидуальных условий реструктуризации задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата реструктуризованной задолженности составляет 60 месяцев с даты подписания клиентом и передачи Банку индивидуальных условий, процентная ставка составила 15,00% годовых начисляемых на сумму основного долга (пункт 3,4 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 5 Индивидуальных условий количество платежей составляет 60, из которых первый платеж в соответствии с графиком платежей составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – в счет погашения основного долга, <данные изъяты> рублей – проценты, начисленные по графику, действовавшему до реструктуризации, и не оплаченная на дату подписания Клиентом настоящих Индивидуальных условий, включая сумму процентов, начисленных до реструктуризации за период с даты последнего платежа по графику платежей, до даты подписания Клиентом настоящих Индивидуальных условий; <данные изъяты> рублей – в погашение суммы (части суммы) процентов, начисленных до реструктуризации задолженности на просроченный основной долг; второй и последующие платежи оплачиваются клиентом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Согласно графика платежей ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, последний ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.

В нарушении достигнутых договоренностей и принятых на себя обязательств, установленных в кредитном договоре и договоре реструктуризации кредитной задолженности, ФИО1 допустил нарушение условий возврата кредита, производил оплату по кредиту несвоевременно и не в установленном договоре размере, что привело к образованию задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № перед истцом составляет <данные изъяты> рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумма просроченных процентов <данные изъяты> руб., сумма процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., что подтверждается представленным истцом расчетом.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, от получения судебной корреспонденции уклонился, возражений по иску не представил, заключение кредитного договора и его условий им не оспорено, доказательств исполнения принятых на себя обязательств по возврату суммы долга не представлено, иной расчет задолженности не представлен, сумма задолженности не оспорена. Ответчик был лично ознакомлен с условиями предоставления кредита, с полной стоимостью кредита, включающей в себя сумму выделенных кредитных средств, размер процентов, исходя из которых начисляются денежные средства, а также с размером начисленных процентов в денежном выражении, графиком платежей, о чем свидетельствуют его личные подписи в банковских документах. Доказательств необоснованности заявленных исковых требований не представлено.

Сведений об исполнении ФИО1 обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование данными денежными средствами сторонами не представлено, судом не добыто.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Кредит Европа Банк (Россия)» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в полном объеме.

На основании п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворении требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по указанному кредитному договору. В силу положений ст. 348 ГК РФ истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая изложенное, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки ВАЗ/LADA Largus,VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, законным и обоснованным.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Принимая во внимание, что после принятия решения суда об обращении взыскания на имущество его оценка может быть осуществлена судебным приставом-исполнителем по правилам ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которой оценка имущества должника, на которое обращается взыскание производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ, а для оценки недвижимого имущества – с участием оценщика, в связи с чем суд считает, что вопрос об определении рыночной стоимости движимого имущества подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, ответчиком подлежат возмещению истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из следующего расчета: ((<данные изъяты> – 200000) х1% + <данные изъяты> + 6000 (по требованию об обращении взыскания на предмет залога) = <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с ФИО1, <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ВАЗ/LADA Largus,VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет: БЕЛЫЙ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Александровский городской суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: подпись Н.А. Панова

Копия верна.

Судья: Н.А. Панова