Решение № 2-1335/2019 2-26/2020 2-26/2020(2-1335/2019;)~М-1206/2019 М-1206/2019 от 19 мая 2020 г. по делу № 2-1335/2019

Дело (УИД) 42RS0018-01-2019-001781-75

Производство № 2-26/2020 (2-1335/2019)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 20 мая 2020 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Клюевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что между К.Е.АБ. и АО КБ «Пойдём!» заключен договор потребительского кредита №... от .. .. ....г..При заключении договора потребительского кредита также был оформлен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №... от .. .. ....г., заключенный между К.Е.АБ. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», страховая премия составила 42 900 руб.Истец в установленный законом срок .. .. ....г. направил претензию в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате суммы страховой премии. Ответчиком претензия получена .. .. ....г., однако денежные средства истцу не возвращены. В связи с нарушением установленного законом срока с ответчика подлежит взысканию неустойка с .. .. ....г. - дата получения претензии страховой компанией, - по .. .. ....г. из расчета: 42 900*46 дней *3% = 59 202 рублей. Истец снижает сумму неустойки до 42 900 руб.С учетом нарушения прав потребителя, с ответчика в пользу истца на основании статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» также подлежит взысканию компенсации морального вреда 10000 руб. и штраф.

Просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 42900 руб., неустойку 42900 руб.,компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО1 в суд не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил представителя (л.д.162в).

В судебном заседаниипредставитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности в порядке передоверия от .. .. ....г. (л.д.158),поддержал заявленные истцом требования, просил их удовлетворить в полном объеме, дал аналогичные иску пояснения, дополнительно пояснил, что денежные средства ответчик перечислил по указанным истцом реквизитам, свои обязательства ответчик исполнил. По поводу представленных истцом реквизитов для перечисления страховой премии пояснений не дал.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь»в суд не явился, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, представили возражения на исковое заявление, в котором просили отказать в удовлетворении заявленных требований, дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.99-105).

Представитель третьего лицаАО «Альфа-Банк», АО КБ «Пойдем!», третье лицо ФИО4 в суд не явились, о дне и месте рассмотрения делаизвещены надлежащим образом, причины неявки не известны (л.д.163-166).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании пунктов 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Статья 30 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства (часть 5).

Под страховым законодательством в соответствии со ст.1 Закона N 4015-1 понимаются федеральные законы и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемые в соответствии с ними нормативные правовые акты, которыми регулируются отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что .. .. ....г. между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №..., с лимитом кредитования в размере ....... руб. под ....... годовых (л.д.11-18). По условиям договора истцу был открыт счет №... (л.д.13,18).

При заключении кредитного договора ФИО1 заключил с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования №... от .. .. ....г. по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (л.д. 9-10). ФИО1 оплатил страховую премию в размере 42900 рублей (л.д.51).

Таким образом, ФИО1 заключил с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования, как следует из искового заявления и не оспорено стороной истца в суде. Также страхователь был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятое банком решение о предоставлении ему кредита.

.. .. ....г. истец обратился в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования №... и возврате уплаченной страховой премии в размере 42900 рублей (л.д.19-20,118-119).

Оспариваемый договор страхования №... от .. .. ....г. был ответчиком признан незаключенным, в связи с чем, принято решение о выплате страхового возмещения в размере 42900 руб. (л.д. 120-121).

Ответчик в установленный законом срок исполнил свои обязательства по возврату суммы страховой премии, перечислив ответчику денежные средства в размере 42900 рублей на счет №..., получатель ФИО1, указанный ФИО1 в своем заявлении о возврате суммы страховой премии, что подтверждается платежным поручением №... от .. .. ....г. (л.д.19,60,106). Однако платеж не был исполнен в связи с некорректными реквизитами.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, в частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

Во исполнение своих обязательств, предусмотренных законом и договором, истцу было предложено предоставить корректные реквизиты для осуществления возврата страховой премии (л.д.123).

В своем заявлении о возврате страховой премии, адресованном ответчику, истец указал номер счета №..., получатель: ФИО1, Банк: АО «Альфа-Банк (л.д.19,106).

Согласно представленному ответу на судебный запрос АО «Альфа Банк» следует, что счет №..., дата открытия .. .. ....г., открыт на имя физического лица ФИО3 (л.д.143,151).

В обоснование заявленных требований о неполучении страховой премии, истцом представлена выписка по счету, открытом в АО «Альфа-Банк». Однако из выписки усматривается, что в АО «Альфа-Банк» на имя ФИО1 открыт счет за номером №...(л.д.73-77), что не соответствует представленным истцом реквизитам в своем заявлении о возврате страховой премии. Сведений о предоставлении ФИО1 верных реквизитов для перечисления ООО «СК «Ренессанс Жизнь» суммы страховой премии истцом не представлено, в материалах дела не содержатся.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что отправляя заявление об отказе от договора страхования, истец не проявил должной осмотрительности и осторожности при направлении важной для него корреспонденции в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь», указав неверные реквизиты для перечисления суммы страховой премии. Тем самым, пропустив срок, 14 календарных дней, для аннулирования договора страхования.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, судом не установлены нарушения прав истца со стороны ответчика.

В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ, защите подлежит только нарушенное право.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, как потребителя, оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии не имеется, как не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Обществу ограниченной ответственности «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.Г. Дементьев

Мотивированное решение изготовлено 22.05.2020 года

Судья: В.Г. Дементьев