Решение № 2-889/2021 2-889/2021~М-666/2021 М-666/2021 от 6 июня 2021 г. по делу № 2-889/2021

Дело № 2–889/2021

18RS0021-01-2021-001306-33


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 7 июня 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бутолиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 14.09.2017 г. между ФИО2 и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение <***>, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. По заключенному договору кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме и предоставил заемщику 150000 руб. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) составила <данные изъяты>% годовых.

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом должны были осуществляться до 20 числа каждого календарного месяца (включительно), начиная с октября 2017 г.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов заемщику неоднократно направлялись уведомления, письма и требования об уплате просроченной задолженности, однако обязательство по возврату задолженности заемщиком не исполнено.

По состоянию на 07.04.2021 г. задолженность ответчика перед истцом составляет: 71733,08 руб. – просроченный основной долг, 10202,67 руб. – пени на сумму основного долга, 269,35 руб. – пени на просроченные проценты.

На основании ст. ст. 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» и ответчик ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца ФИО3 просил рассмотреть дело без участия представителя банка.

Заявлением от 14.05.2021 г. ответчик ФИО2 также просил рассмотреть дело без его участия, указав о том, что исковые требования не признает, т.к. не имеет материальной возможности выплатить задолженность по кредиту.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

14.09.2017 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия кредитования, и путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составила 150 000 руб., дата окончательного возврата кредита не позднее 14.09.2022 г., процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> годовых (в случае осуществления заемщиком личного страхования). Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен ежемесячно по 20-м числам, аннуитетными платежами. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет ФИО2 150000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 4177 от 14.09.2017 г.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение ФИО2 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), в редакции, действовавшей на момент заключения договора, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту Правила) следует, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (пункт 4.1.1). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (пункт 4.1.2). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно, в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к соглашению (пункт 4.2.1).

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в дат?????????????

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (пункт 4.4 Правил).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (пункт 4.9 Правил).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 07.04.2021 г., начиная с 20.06.2018 г., за период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик вносил несвоевременно, не в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.7 Правил: банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за все время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом общая продолжительность просроченной задолженности составит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО2 не исполнял свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 78266,92 руб. – основной долг, 67781,65 руб. - проценты за пользование кредитом, 131,11 руб. неустойка. По состоянию на 07.04.2021 г. просроченный основной долг составляет 71733,08 руб., проценты за пользование кредитом 0,00 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 269,35 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга 10202,67 руб.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям части 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства (кредит и/или начисленные на него проценты).

Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3 Правил).

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет <данные изъяты>% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме, размер неустойки составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий кредитования).

Названные условия о размере неустойки не противоречат положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Принимая во внимание условия кредитного соглашения, требование истца о взыскании пени на просроченную задолженность является обоснованным. В исковом заявлении расчет пени истцом произведен по состоянию на 07.04.2021 г., поэтому, начиная с 08.04.2021 г. пени подлежат взысканию по день фактического погашения задолженности из расчета <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день. При этом проценты за пользование кредитом начислению не подлежат.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2666,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению <***> от 14.09.2017 г. по состоянию на 07.04.2021 г. в размере 82205 рублей 10 коп. (в том числе, основной долг 71733,08 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга 10202,67 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 269,35 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины 2666,15 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» пени из расчета <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности с учетом уменьшения в случае погашения данной суммы, за каждый календарный день просрочки, начисляемые с 08.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 14.06.2021 г.

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.