Решение № 2-772/2024 2-772/2024~М-554/2024 М-554/2024 от 9 сентября 2024 г. по делу № 2-772/2024

УИД 39RS0№-73

Дело № 2-772/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 сентября 2024 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ворбанской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью профессиональная с организация «АйДи Коллект» (далее - ООО ПКО «АйДи Коллект») к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с указанным исковым заявлением к ФИО1, в обоснование требований которого указало следующее. 27.09.2022 между ФИО1 (далее – Должник) и ПАО «МТС-Банк» (далее – Общество) заключён кредитный договор № №/810/22 (далее - Договор). Договор займа включает в себя заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счёта (заявление на выпуск и обслуживание банковской карты), общих условий получения и использования банковских карт. В соответствии с заключённым кредитным договором сумма предоставленного кредита (кредитного лимита) составила 600 000 рублей. Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по ссудному счёту и распиской в получении кредитной банковской карты (при использовании тарифа на предоставление банковской карты с условием кредитования счёта). Должник принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должным образом не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность. Согласно п.13 Договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия заёмщика. 08.12.2023 ПАО «МТС-Банк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору №№/810/22 от 27.09.2022, заключённого с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требования) №-АК-6 от 08.12.2023, Выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) №-АК-6 от 08.12.2023 (Реестр уступаемых прав). В нарушение ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены. Просит взыскать с должника задолженность, образовавшуюся с 27.01.2023 по 27.04.2023 (дата уступки права (требования) в сумме 643 339 рублей 57 копеек, в том числе: 581 393 рубля 07 копеек – сумма задолженности по основному долгу; 61 946 рублей 50 копеек – сумма задолженности по процентам. При расчёте задолженности заявитель исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору кредита, а также произведённых должником платежей в погашение задолженности. Должник надлежащим образом был уведомлен взыскателем о смене кредитора, направив соответствующее уведомление (идентификационный № отправления: №). Ссылаясь на положения ст. 309, 310, 314, 323, 395, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору №№/810/22, образовавшуюся по 27.04.2023 в размере 643 339 рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 633 рублей 40 копеек.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Представитель ООО ПКО «АйДи Коллект» при подаче иска просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Заявлений, ходатайств в суд не представила.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно п.1 ст.422 названного кодекса договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 27.09.2022 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен Договор № №/810/22 о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счёта, на основании чего заёмщику открыт банковский счёт № (далее – Счёт) и выдан кредит в размере 600 000 рублей сроком до 27.09.2027 с процентной ставкой 18,9% годовых. Заёмщиком заключение договора произведено путём подписания заявления № от 27.09.2022 аналогом собственноручной подписи заёмщика (далее – «АСП»), об использовании которого стороны договорились в рамках заключённого Договора комплексного обслуживания (далее – «ДКО»).

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита (на первой странице Договора), полная стоимость займа (в процентах годовых) составляет 18,621% годовых на дату заключения договора займа.

Возврат займа и уплата процентов осуществляется равными платежами в размере - 15 531 рубля 27 числа каждого месяца, периодичность (сроки) платежей заёмщика определены в Графике платежей, размер платежей включает в себя сумму, направляемую на погашение основного долга и сумму на погашение процентов (п.1, 2, 4, 8 Индивидуальных условий).

Договор считается заключённым с момента получения заёмщиком займа.

В соответствии с п. 2.7.Условий предоставления кредита и открытия банковского счёта (Приложение 5 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» с 19.04.2021), заёмщик обязалась возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном Договором, путём внесения денежных средств на счёт в порядке и сроки, указанные в Договоре.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в Графике платежей, кредитор вправе начислить заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

При заключении договора заемщик указала, что ознакомлена с условиями Приложения №5 к ДКО, подтвердила, что Заявление, Согласие, Заявление и Индивидуальные условия, Общие условия комплексного облуживания и все приложения к нему, а также Тарифы, являются неотъемлемой частью ДКО и она полностью с ними согласна (п.14 Индивидуальных условий).

Принятые обязательства по возвращению займа ответчик исполняла ненадлежащим образом.

Частями 1 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьёй 437 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Договор №№/810/22 от 27.09.2022 заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта заёмщика в сети интернет. Для получения займа ФИО1 27.09.2022 в 15:15:30 были направлены Заявление на предоставление кредита через сайт ПАО «МТС-Банк» с указанием её паспортных данных и иной информации 27.09.2022 15:15:41, подписанные с использованием простой электронной подписи заёмщика 5745.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. На номер телефона заемщика, указанный в Заявлении как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер телефона заемщика, указанный в Заявлении, как контактный поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

Порядок заключения договора потребительского займа установлен Общими и Индивидуальными условиями. Договор потребительского займа считается заключённым, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи денежных средств Заёмщику.

В соответствие с оформленным заёмщиком Заявлением о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявления), подписанным ФИО1 простой электронной подписью, ПАО «МТС-Банк» проинформировало заёмщика об условиях Договора займа, о возможности и порядке его изменения по инициативе Банка и заёмщика, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, с размером подлежащих уплате процентов, полной стоимости займа, полной суммой, подлежащей выплате, а также с последствиями нарушения условий Договора займа. До заёмщика доведена информация, предусмотренная Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Ответчиком платежи в счёт погашения задолженности по займу производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению.

Поскольку обязательства по своевременному возврату займа и уплате процентов согласно условиям Договора займа заемщиком надлежащим образом исполнены не были, у ответчика образовалась задолженность по Договору займа.

Задолженность ответчика по Договору займа за период с 27.01.2023 по 27.04.2023 (дата уступки права требования) составляет 643 339 рублей 57 копеек, включающая: 581 393 рубля 07 копеек – сумма задолженности по основному долгу; 61 946 рублей 50 копеек – сумма задолженности по процентам.

Из представленных суду истцом доказательств установлено, что 08.12.2023 ПАО «МТС-Банк» уступило ООО ПКО «АйДи Коллект» права (требования) задолженности, в том числе по Договору займа №№/810/22 от 27.09.2022, заключённого с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав требования (цессии) №-АК-6, выдержкой из Выписки из Реестра передаваемых прав (№5055) (Приложение №1 часть 1 к Договору уступки прав требования (цессии) №-АК-6 от 08.12.2023), перечислив ПАО «МТС-Банк» согласно платёжного поручения №13902 от 11.12.2023 – 101 654 552,93 руб. в оплату по Договору уступки прав требования (цессии) №-АК-6 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с выпиской из Реестра передаваемых прав (№5055) (Приложение №1 часть 1 к Договору уступки прав требования (цессии) №-АК-6 от 08.12.2023) истцу уступлено право требования к ФИО1 на основании кредитного договора <***> на общую сумму задолженности 643 339 рублей 57 копеек.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Запрет уступки займодавцем прав по договору займа заемщиком не установлен (пункт 13 Индивидуальных условий).

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

ФИО1 удостоверила, что она ознакомлена с условиями Договора займа и согласна с ними, в том числе с тем, что Общество может уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.

08.12.2023 ООО ПКО «АйДи Коллект» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

В настоящее время право требования по Договору займа принадлежат ООО ПКО «АйДи Коллект».

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам, образовавшихся за период с 27.01.2023 по 27.04.2023 (дата уступки права требования) в размере 643 339 рублей 57 копеек проверен судом и является верным.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с с 27.01.2023 по 27.04.2023 (дата уступки права (требования) в сумме 643 339 рублей 57 копеек, в том числе: 581 393 рубля 07 копеек – сумма задолженности по основному долгу; 61 946 рублей 50 копеек – сумма задолженности по процентам.

Согласно ч.1 ст. 88, ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 9 633 рублей 40 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт гражданина №, в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» <данные изъяты>, образовавшуюся по состоянию на 27.04.2023 задолженность по договору №№/810/22 от 27.09.2022, заключенному между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1, в сумме 643 339 рублей 57 копеек, в том числе: 581 393 рубля 07 копеек – сумма задолженности по основному долгу; 61 946 рублей 50 копеек – сумма задолженности по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 633 рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено 12.09.2024 года.

Судья Ю.Н. Ганага