Решение № 2-5699/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-5699/2020

Дело ...


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 октября 2020 года г. Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре Р.Р. Мухамадиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Уфимского филиала ПАО "Росгосстрах Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Росгосстрах Банк" в лице Уфимского филиала ПАО "Росгосстрах Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что на основании заявления ответчика от ... о получении кредитной карты был заключен кредитный договор ..., открыт специальный карточный счет ... с установлением лимита 50000 рублей с условием оплаты 26% годовых. В соответствии с пунктом 3.4 тарифа "Кредитный плюс" обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в виде: - не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; - 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. Заемщик неоднократно нарушала условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. ... заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на ... задолженность заемщика по кредитному договору ... от ... составляет 110 573 рубля 94 копейки, в том числе: основной долг – 49 488 рублей 80 копеек, проценты – 61 085 рублей 14 копеек.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 110 573 рубля 94 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 49 488 рублей 80 копеек, начисленные проценты – 61 085 рублей 14 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины 3 411 рублей 48 копеек.

Представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, об уважительности причины не явки не уведомила, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявила, представила письменные возражения, указав, что с октября 2013 года у нее началась образовываться задолженность по кредитному договору. Последний платеж был внесен .... При подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности. Просит применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд, отказав в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском установленного срока.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ... N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Из материалов дела следует, ... ФИО1 обратилась в ОАО «Русь-Банк» (в настоящее время – ПАО «Росгосстрах Банк») с анкетой-заявлением на получение кредитной карты с установлением кредитного лимита.

Банк акцептовал предложение ФИО1, в связи с чем ... между сторонами заключен кредитный договор ..., по условиям которого истец открыл на имя ФИО2 специальный карточный счет и выпустил на ее имя банковскую карту, зачислил на нее кредитные денежные средства в сумме 50000 рублей. В свою очередь, заемщик ФИО1 обязалась оплачивать кредит и проценты по нему в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено и не опровергнуто ответчиком при рассмотрении дела, что ФИО1 воспользовалась кредитной картой, активировала ее и пользовалась предоставленными ей денежными средствами.

Согласно п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «РУСЬ-БАНК» акцептом Банка оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете - заявлении, являются действия Банка по передаче клиенту Уведомления.. Кредитный лимит устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления, в котором указывается размер Кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами.

... между Банком и Заемщиком подписано и передано Заемщику Уведомление о предоставлении Кредита и размере полной стоимости Кредита, в котором указан Кредитный лимит в размере 50 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% процентов годовых, а также Заемщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор ... (л.д. 24).

Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств оформлены Анкетой-заявлением Заемщика и Уведомлением о размере полной стоимости кредита, в которых содержалась ссылка на Правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard Банка (Далее по тексту - Правила), Условия кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования (Далее по тексту - Условия) и Тариф "Кредитный Плюс" (Далее по тексту - Тариф). В частности в Разделе 11 Анкеты-заявления содержалось положение о том, что Заемщик ознакомлен с Правилами, Условиями и Тарифом, выражает согласие с ними и обязуется их исполнять. Анкета содержит подпись Заемщика.

Предоставление Банком Заемщику кредитных средств подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ... по ... (л.д. 40-64).

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Росгосстрах Банк отчетным периодом считается период времени, за который банком рассчитываются обязательства клиента по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа. Первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими отчетными периодами являются полные календарные месяцы. Обязательный платеж - ежемесячная сумма обязательств клиента к погашению, определяемая Условиями кредитования и Тарифами.

В соответствии с п. 3.4 Тарифа "Кредитный Плюс" обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в виде: не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом; 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду.

Таким образом, условиями заключенного с ответчиком кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30 числа каждого месяца, с учетом начала отчетного периода с ... (день выдачи денежных средств).

Согласно представленным суду документам последний платеж в счет исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств внесен ФИО1 ....

Согласно п. 5.4, 5.5 Условий кредитования банк в случае возникновения просроченной задолженности вправе заблокировать карту, либо потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, комиссий и неустойки в случае нарушения срока уплаты обязательного платежа более чем на 5 рабочих дней.

Таким образом, о нарушении своего права банк узнал ..., тогда как с иском обратился лишь ....

Определение о выдаче Банку судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной кредитной задолженности было вынесено мировым судьей ..., определение об отмене данного судебного приказа – ..., то есть за пределами трехлетнего срока с момента образования первой просрочки.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании повременных платежей за период до ..., банк пропустил.

При таких обстоятельствах, согласно представленному истцом расчету задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию за период с ... по ... сумма задолженности по кредитному договору в размере 11 159 рублей 87 копеек, из которых: основной долг – 352 рубля 12 копеек (49 488 рублей 80 копеек-49 136 рублей 68 копеек), и проценты – 10 807 рублей 75 копеек (1050,04+1085,82+1086,53+1052,08+70,14+1017,54+1053,18+1088,74+316,09+772,94+984,12+1089,88+70,32+70,33)

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца с учетом частичного удовлетворения исковых требований подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 344 рубля 22 копейки (3411,48 руб.*10,09%(11159,87*100/110573,94).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 11 159 рублей 87 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 352 рубля 12 копеек, начисленные проценты – 10 807 рублей 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по уплате государственной пошлины 344 рубля 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.Х. Романова

Мотивированное решение изготовлено ....