Решение № 2-6067/2018 2-6076/2018 2-6076/2018~М-4952/2018 М-4952/2018 от 15 октября 2018 г. по делу № 2-6067/2018

КОПИЯ:

Дело № 2-6067/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Челябинск 16 октября 2018 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Лисицына Д.А.,

при секретаре Протосевич Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЧРОО ЦЗП «Фемида» в интересах ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ЧРОО ЦЗП «Фемида» в интересах ФИО1 обратилось в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании с ОАО «АльфаСтрахование» части страховой премии в размере 90 608 руб., штрафа, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойки 155 340 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ООО «Русфинансбанк» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 545 677 руб. 17 коп. сроком на 48 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Также с истцом был заключен договор страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней «Кредитная защита» от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 48 месяцев, страховщиком по которому является ОАО «АльфаСтрахование». Кредит был погашен истцом досрочно, о чем свидетельствует справка Банка от ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился к страховщику с заявлением об отказе от договора и требованием вернуть часть страховой премии. Ответчик в добровольном порядке часть страховой премии не возвратил, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец не явился, извещен, просил рассмотреть спор в сове отсутствие.

Представитель истца на удовлетворении иска настаивала по доводам и основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика при надлежащем извещении в суд не явился.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 ст. 1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Судом установлено, что между истцом и ООО «Русфинансбанк» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 545 677 руб. 17 коп. сроком на 48 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Кредит был погашен истцом досрочно, о чем свидетельствует справка Банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Также истцом (страхователь, застрахованное лицо) был заключен договор страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней «Кредитная защита» от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 48 месяцев, страховщиком по которому является ОАО «АльфаСтрахование». Страховая сумма определена сторонами равной 1 294 500 руб., страховая премия установлена в размере 155 340 руб.

Согласно условий договора страхования, страховыми рисками по договору являются смерть застрахованного лица (истца), наступившая в результате несчастного случая и/или болезни произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Смерть»); установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»).

Также из договора следует, что выгодоприобретателем по рискам «Смерть» и «Инвалидность» указан ООО «Русфинансбанк» в пределах размера страховой суммы, равной размеру задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

В связи с досрочным погашением кредита истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора и возврате части страховой премии.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как установлено п. 7.5 Правил страхования, при отказе страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора, страховая премия подлежит возврату. В иных случаях, страховая премия возврату не подлежит (п. 7.6 Правил страхования).

Сам по себе факт досрочного исполнения обязательств по кредиту не исключает возможности наступления страхового случая, не существование страхового риска не прекратилось.

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 ГК РФ основан на неправильном применении приведенных выше норм права и является ошибочным.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст., ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЧРОО ЦЗП «Фемида» в интересах ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п Д.А. Лисицын

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска: Д.А. Лисицын

Секретарь: Т.Ю. Протосевич

Решение вступило в законную силу

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска: Д.А. Лисицын

Секретарь: