Решение № 2-1-297/2017 2-1-297/2017~М-1-227/2017 М-1-227/2017 от 2 мая 2017 г. по делу № 2-1-297/2017

Дело № 2-1-297/2017 год

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Собинка 3 мая 2017 года

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

судьи: Степановой И.В.

при секретаре: Мешковой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ "Связь-Банк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, процентов и пени,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора NN от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору в размере NN рублей NN копейки, в том числе, основного долга в размере NN рублей, процентов по кредиту в размере NN рублей NN копеек, процентов по просроченному кредиту в размере NN рубля NN копеек, пени за просрочку гашения процентов в размере NN рублей NN копеек, пени за просрочку гашения основного долга в размере NN рублей NN копейки, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере NN рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор NN. В соответствии с п.п.2.1-2.3 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме NN рублей на потребительские цели сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором. В соответствии с п.4.1.1, п. 1.1 кредитного договора и тарифам кредитора процентная ставка за пользование кредитом составила NN процентов годовых. Возврат кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, установленным приложением № 1 к кредитному договору, при этом окончательной датой погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3.2 кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика NN, открытый в банке. Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером NN от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету, выпиской по ссудному счету NN. До ДД.ММ.ГГГГ года заемщик надлежащим образом выполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, затем платежи заемщика стали нерегулярными, а их сумма недостаточной для погашения задолженности. С ДД.ММ.ГГГГ года заемщик перестал осуществлять платежи во исполнение условий кредитного договора. Тем не менее, ответчик частично погасила имеющуюся задолженность по кредиту в сумме NN рубль NN копеек. Таким образом, заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что явилось основанием для начисления пени в соответствии со ст.330 ГК РФ, пунктом 5.4.6 кредитного договора и п.5 Тарифов кредитора. Банк направил заемщику письменное требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени оно не исполнено, согласия или возражений от заемщика относительно расторжения кредитного договора в банк не поступало. В настоящее время ответчик платежи в погашение долга не осуществляет, с представителями банка на контакт не выходит, на телефонные звонки не отвечает.

Представитель истца - Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса "Владимирский" Орловского филиала ПАО АКБ "Связь-банк", извещенного о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие; в случае неявки ответчика не возражал против вынесения по делу заочного решения /л.дNN/.

Ответчик ФИО1, извещенная о предъявленном иске, о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась; сведений о причине неявки не представила, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила /л.д.NN/.

Огласив исковое заявление, исследовав представленные в дело письменные доказательства, суд признает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819, ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с кредитным договором NN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса "Владимирский" Орловского филиала ПАО АКБ "Связь-банк" /в настоящее время ПАО АКБ «Связь-Банк»/ и ФИО1, банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме NN рублей под NN процентов годовых на срок 60 месяцев; а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей; размер ежемесячного платежа определен графиком в NN рубля NN копеек, а последний платеж ответчик обязан осуществить в размере NN рублей NN копейки /л.д. NN/.

Выдача кредита в размере NN рублей произведена истцом путем зачисления на счет заемщика по вкладу NN, открытый в филиале кредитора Владимирский филиал ОАО АКБ «Связь-Банк», что подтверждается банковским ордером NN от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету NN, выпиской по ссудному счету NN /л.д. NN/.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по кредиту, оплату в погашение основного долга и процентов ответчик производила в размерах, менее установленных графиками платежей; с ДД.ММ.ГГГГ года выплаты прекращены /л.д.NN/.

На основании п. 5.4.6 кредитных договоров, п. 5 Тарифов кредитора за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере NN процента от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки /л.д. NN/.

В соответствии с вышеуказанными пунктами кредитного договора и тарифов истец с ДД.ММ.ГГГГ года производил начисление ФИО1 пени за просрочку гашения процентов, пени за просрочку гашения основного долга, расчеты которых представил в дело.

Согласно данным расчетам по кредитному договору размер пени за просрочку гашения процентов составил NN рублей NN копеек /NN/, размер пени за просрочку гашения основного долга составил NN рублей NN копейки /NN/ /л.д. NN/.

Задолженность ответчика по кредитному договору NN по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила NN рублей NN копейки, в том числе, основной долг в размере NN рублей, проценты по кредиту в размере NN рублей NN копеек, проценты по просроченному кредиту в размере NN рубля NN копеек, пени за просрочку гашения процентов в размере NN рублей NN копеек, пени за просрочку гашения основного долга в размере NN рублей NN копейки /л.д. NN/.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 811, 813 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредита /л.д. NN/.

ДД.ММ.ГГГГ, до истечения срока договора, кредитор направил по указанному ФИО1 адресу требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора; ответчику установлен срок погашения просроченной задолженности и выплаты неустойки по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ Указанное требование ФИО1 получено /л.д. NN/.

Как усматривается из искового заявления, после направления ей указанного требования просроченный основной долг, просроченные проценты и пени ответчик не погасила, в график платежей не вошла, вопрос о предоставлении отсрочки в погашении кредита с банком не решила, за оспариванием расчета задолженности по кредитному договору к истцу не обратилась; согласия на расторжение договора истцу не направила.

Зная о неисполненных обязательствах перед банком, возможности предъявления иска о досрочном взыскании просроченных основного долга, процентов, неустойки, в банк за урегулированием возникшей ситуации ответчик не обратилась.

В соответствии с ч.1 ст. 421, п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Рассматривая требование о расторжении кредитного договора с конкретной даты – ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о его расторжении, установив дату расторжения договора ДД.ММ.ГГГГ. Суд исходит из того, что установление даты расторжения договоров не противоречит интересам ответчика и не ухудшает его положение, поскольку начисление штрафных санкций с момента расторжения договора прекращается.

Ответчик, являясь дееспособным лицом, осознанно приняла на себя кредитные обязательства, подписал кредитный договор, соответственно должен исполнять взятые на себя обязательства, однако от их надлежащего исполнения неоднократно уклонялся, лишая банк возможности своевременно получать выплаты кредита и процентов, на что истец рассчитывал при заключении договора.

Будучи извещенным о предъявленном иске, времени и месте судебного заседания ФИО1 в суд не явилась, возражений против иска не предоставила; расчет суммы иска не оспорила; свой расчет не представила.

С учетом изложенного, суд считает необходимым расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор NN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору, состоящую из основного долга, процентов, а также взыскать с ответчика пени.

При оценке обоснованности исковых требований в части размера пени суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Неоднократная просрочка ответчиком платежей по кредитному договору, которая нашла подтверждение в суде, явилась основанием начисления ФИО1 пени в соответствии с вышеприведенными условиями договора на просроченный основной долг и просроченные проценты, которые по договору составили соответственно NN рублей NN копейки и NN рублей NN копеек.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п.п. 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Судом установлено, что по договору NN от ДД.ММ.ГГГГ размер пени, начисленных на основной долг, - NN рублей NN копейки составляет более NN от суммы основного долга - NN рублей NN копеек; размер пени на просроченные проценты – NN рублей NN копеек превышает просроченные проценты -NN рублей NN копеек.

При этом истцом не приведены веские доказательства существенного нарушения его прав неуплатой долга и процентов со стороны ФИО1, причинение ему серьезных убытков действиями ответчика.

Исходя из указанных обстоятельств, принимая во внимание, что ответчиком произведена оплата в погашение более NN имеющейся задолженности по кредиту в сумме NN рубль NN копеек, ответчик не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд признает необходимым уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика.

Пени по договору NN от ДД.ММ.ГГГГ - суд признает необходимым взыскать на просроченный основной долг в размере NN рублей; на просроченные проценты – в размере NN рублей.

С учетом изложенного, суд признает необходимым иск удовлетворить частично.

На основании ст. 98 ГПК РФ при частичном удовлетворении иска суд признает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца возмещение расходов по оплате госпошлины, понесенных при предъявлении иска. При этом требования о пропорциональности возмещения расходов по госпошлине в связи с уменьшением размера пени применению не подлежат.

Согласно ст. 233 ч.1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Истец выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд заочно

р е ш и л:

Иск Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики /ПАО АКБ «Связь-Банк»/ удовлетворить.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор NN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ в размере NN рублей NN копейки, в том числе:

-основной долг – NN рублей NN копеек;

-проценты по кредиту – NN рублей NN копеек;

-проценту по просроченному кредиту-NN рубля NN копеек;

-пени за просрочку гашения основного долга – NN рублей;

-пени за просрочку гашения процентов – NN рублей.

-возмещение расходов по уплате госпошлины NN рублей NN копеек.

Ответчик вправе подать в Собинский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья