Решение № 2-407/2017 2-407/2017~М-327/2017 М-327/2017 от 14 мая 2017 г. по делу № 2-407/2017

Дело № 2-407/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск 15 мая 2017 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Агапова О.Е.,

при секретаре Сурниной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ш.Д. к АО «Альфа Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Ш.Д. в лице представителя ООО «Смарт К.А.» А К.Р. (далее истец) обратился в суд с иском к АО «Альфа Банк» (далее ответчик, Банк) о защите прав потребителей. В обоснование требований указывает, что между ним и Банком ... был заключен кредитный договор № ... (далее кредитный договор), По условиям которого, ответчик предоставил денежные средства. По мнению истца в отношениях между Банком – исполняющим услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Истец не располагает специальными познаниями в сфере банковской деятельности, и как потребитель не обладает полной информацией по кредитному договору. ... истец обратился в Банк с заявлением об истребовании документов: копии договора № ..., выписки движений по счету действующих кредитных линий, копии договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора. Не получив ответа, истец вновь ... направил ответчику заявление о расторжении кредитного договора и истребовании документов. Однако на дату подачи иска ответ истец не получил. У истца имеется только справка о задолженности от .... Ссылаясь на ст.ст. 10,12, 16 Закона «О защите прав потребителей», ст. ст. 857,428 ГК РФ, просит обязать ответчика предоставить истцу документы, а именно: копию договора заключенного между ответчиком и истцом, выписки движений по счету действующих кредитных линий, копии договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... 000 рублей.

Ответчик АО «Альфа Банк» не согласившись с исковыми требованиями, представил возражения, по доводам которых просит отказать в удовлетворении иска.

В судебное заседание истец Ш.Д., его представитель А К.Р., действующая на основании доверенности и представитель ответчика АО «Альфа Банк», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит иск Ш.Д. не подлежащим удовлетворению по нижеследующим основаниям.

Судом установлено, что Ш.Д. ... обратился в Банк с заявлением на предоставление кредитной карты. Между ним и АО «Альфа Банк» был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты открытие и кредитования счета кредитной карты, лимит кредитования ... рублей. Банк обязался предоставить истцу кредит, который, в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и оплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре (л.д. 52-63).

Истцом в материалы дела представлено заявление от ... направленное в адрес ответчика АО «Альфа Банк», об урегулировании проблемной задолженности в досудебном порядке, в котором истец просил продолжить взыскание задолженности в судебном порядке, либо рассмотреть возможность реструктуризации просроченной задолженности, отключить платные услуги, от договора оставив только кредитный счет (д.л.7-9).

Также представлено заявление о расторжении кредитного договора направленное в адрес ответчика ..., в котором истец просил предоставлении дубликат договора потребительского кредита № ..., выписку движений по счету действующих кредитных линий, справку о размере имеющейся задолженности. Расторгнуть договора потребительского кредита № ..., отозвать согласие на предоставление персональных данных, зафиксировать сумму задолженности, аннулировать штрафы и пени, заблокировать карту, оставив только карточный счет, отключить платные услуги, вернуть комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в том числе комиссии за подключение к услуге страхования, в случае смены кредитора приложить копию договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица (л.д. 10-12).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Пунктом 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Из положений абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункты 3 и 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно статье 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Таким образом, указанный Закон к рассматриваемым правоотношениям применим, однако, при разрешении настоящего спора следует исходить из того, что согласно статье 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд полагает, что копия договора заключенного между ответчиком и истцом, выписка движений по счету действующих кредитных линий, копия договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица Банка, в случае смены кредитора, могут быть предоставлены банком только лично Ш.Д. либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, в отсутствие доказательств отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов у суда не имеется.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п.2). В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п.3).

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ч. 1 ст. 26).

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 4 ст. 26).

Следовательно, указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В материалах дела отсутствуют доказательства отказа банка в выдаче истцу документов по кредитному делу.

Согласно представленной ответчиком выпиской по счету на ... задолженность истца по договору потребительского кредита от ... отсутствует (л.д. 184).

Таким образом, истцом не доказано нарушение его прав ответчиком.

Более того, стороной истца не представлено, а судом не добыто доказательств того, что при личном обращении истца или уполномоченного им представителя в отделение банка с заявлением о представлении документов, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонился от их предоставления.

Суд полагает невозможным в данном случае предоставление информации относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу посредством почтовой связи, так как такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну.

По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Само по себе наличие у истца права на получение информации относительно заключенного с ней кредитного договора и движения денежных средств по ее счету не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности представить соответствующие документы.

С учетом установленных обстоятельств, предусмотренных законом, суд считает, что оснований для удовлетворения заявленных требований об истребовании документов у суда не имеется.

Учитывая то, что факт нарушения прав Ш.Д., как потребителя, в ходе судебного разбирательства не установлен, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Ш.Д. к АО «Альфа Банк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение сторонами может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Судья подпись О.Е. Агапова

Мотивированное решение составлено 22 мая 2017 года.