Решение № 2-299/2024 2-299/2024~М-82/2024 М-82/2024 от 11 марта 2024 г. по делу № 2-299/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<...> пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Березиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646 (далее также – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивирует тем, что 20 апреля 2023г. между Банком и ФИО1 в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк онлайн» и услуги «Мобильный банк» заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 812499, 94 руб. на срок 60 мес. под 22, 57% годовых.

Ответчик обязалась погашать кредит путем уплаты ежемесячных аннуитетеных платежей в размере 14963, 42 руб. в первый месяц и 22567, 15 руб. в последующие в платежную дату 20 –го числа каждого месяца, согласно графику платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Однако, в нарушение условий договора, ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносила платежи. По состоянию на 18 января 2024г. по кредитному договору за период с 21 августа 2023г. по 18 января 2024г. образовалась задолженность в размере 861022, 84 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 785122, 99 руб., просроченные проценты в размере 75899, 85 руб..

Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 20 апреля 2023г., взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 20 апреля 2023г. в размере 861022, 84 руб., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 17810, 23 руб..

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом и своевременно <...> извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении, адресованном суду одновременно с подачей иска, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, своевременно и надлежащим образом <...> извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах не явки и их уважительности суду не сообщила, не ходатайствовала об отложении слушания дела. Также от ответчика возражений по иску и доказательств, их подтверждающих, других заявлений и ходатайств по этому поводу, в том числе о допуске к участию в деле каких-либо лиц в качестве ее представителя, не поступило. При указанной позиции ответчика суд рассмотрел дело по представленным доказательствам.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.1 ст.434 указанного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

20 апреля 2023г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № от 20 апреля 2023г..

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк».

С 10 декабря 2013г. заемщику ФИО1 на основании заявления выдана международная карта ПАО Сбербанк, открыт счет №, к данной карте подключена услуга «Мобильный банк».

В соответствии с п.п.1.1 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором о выпуске, обслуживании банковских карт будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на получение карты, установленной Банком формы, условия использования карт ПАО Сбербанк в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам.

В соответствии с п.п. 1.4 вышеназванных условий, при изменении условий договора, Банк не менее чем за 15 календарных дней до вступления изменений в силу уведомляет об этом клиента через подразделения Банка и/или официальный сайт Банка в сети Интернет <...>

19 апреля 2023г. заемщиком ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из системы Мобильный банк 20 апреля 2023г. на номер телефона заемщика ФИО1 <...> поступило сообщение о подтверждении заявки на получение кредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения.

После чего, клиентом ФИО1 был введен пароль подтверждения, таким образом заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом ее собственноручной подписи.

Согласно выписки из системы Мобильный банк 20 апреля 2023г. на номер телефона заемщика ФИО1 <...> поступило предложение подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, карта получения, пароль подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО1, после чего кредитные денежные средства были зачислены на вышеназванный банковский счет в размере 812499, 94 руб..

Таким образом, 20 апреля 2023г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 812499, 94 руб. на срок 60 месяцев под 22, 57 % годовых, с уплатой одного ежемесячного аннуитетного платежа в размере 14963, 42 руб. 20 мая 2023г., 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22567, 15 руб. с уплатой 20-го числа каждого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки (пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил о полном объеме, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 812499, 94 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д.14).

Обстоятельства заключения договора № от 20 апреля 2023г. и факт получения кредита в указанном размере ответчиком ФИО1 не оспариваются.

Однако, платежи за полученный кредит, как следует из расчета суммы задолженности, истории погашений по договору, вносились ответчиком в нарушение кредитного обязательства, несвоевременно и не в полном объеме, меры к надлежащему исполнению обязательства не принимались, последний платеж внесен 15 сентября 2023г. в размере 3430 руб., с октября 2023г. обязательство не исполняется вообще. 19 декабря 2023г. ввиду неисполнения заемщиком обязательства ответчику Банком направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ответчиком не было исполнено.

Ответчиком установленные обстоятельства не оспорены, возражений и доказательств, их подтверждающих, от него не поступило.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Ответчиком представленный истцом расчет задолженности не оспорен, каких-либо возражений по требуемым ко взысканию суммам от него ни Банку, ни суду не поступало.

Суд обосновывает свои выводы представленными суду истцом доказательствами.

Анализ содержания представленных истцом расчета задолженности и истории погашений по кредитному договору позволяет прийти к выводу о соблюдении банком при учете поступающих платежей требований ст. 319 ГК РФ об очередности погашения обязательств по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, так как он выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", рассчитан правильно, и является арифметически верным.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами обоснованными.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию (согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 18 января 2024г.), составляет: 861022, 84 руб., в том числе сумма основного долга в размере 785122, 99 руб., проценты в размере 75899, 85 руб. (сумма неустойки по решению Банка не включена в общую сумму заявленных требований).

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п.п. 1, 3 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 4.2.3 общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, а ответчиком ФИО1 не оспорено, что со стороны заемщика имело место нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по кредитному договору.

Направленное 19 декабря 2023г. в адрес заемщика ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов в срок не позднее 18 января 2024г. оставлено без исполнения.

В связи с изложенным, суд также считает требование иска о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 17810, 23 руб. (6 000 руб. за требование неимущественного характера, не подлежащего оценке (о расторжении кредитного договора) + 11810, 23 руб. за требование имущественного характера (о взыскании кредитной задолженности от суммы иска 861022, 84 руб.)).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 апреля 2023г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ОГРН <...>) и ФИО1 (паспорт <...>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <...>) сумму задолженности по кредитному договору № от 20 апреля 2023г. по состоянию на 18 января 2024г. в размере 861022, 84 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 785122, 99 руб., процентам в размере 75899, 85 руб., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 17810, 23 руб., а всего взыскать 878833 (восемьсот семьдесят восемь тысяч восемьсот тридцать три) руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий (подпись) П.В. Васильева

<...>

<...>