Решение № 2-6081/2017 2-6081/2017~М0-5266/2017 М0-5266/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-6081/2017

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ года Автозаводский районный суд г.о. <адрес> в составе:

председательствующего судьи Судовской Н.В.,

при секретаре ФИО5,

с участием

представителя истца ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № в отношении кредитной организации АО «ФИА-Банк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-Банк» назначен ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере 3500000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом рассчитывается исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату начисления процентов, плюс 7% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, изменяющей пункт 5.1 кредитного договора в части возврата основного долга по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается:

1. неустойкой, исчисляемой в порядке, установленном кредитным договором.

2. залогом недвижимого имущества:

- земельного участка, площадью 1500 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего на праве собственности ФИО3

- жилого дома, площадью 410.40 кв.м, инвентарный №, литера А, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, участок №, принадлежащего на праве собственности ФИО3

Однако в нарушении условий указанного кредитного договора Заемщики не производят своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов, в результате чего образовалась просрочка платежей по кредиту.

Истцом в адрес ответчиков были направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся перед Банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований.

В срок, указанный в требованиях задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 2539046 рублей 73 копеек, из них: срочная задолженность – 2342584 рубля 61 копейка, срочные проценты на срочную задолженность – 34849 рублей 96 копеек, просроченная задолженность по основному долгу - 41387 рублей 57 копеек, просроченная задолженность по процентам - 104849 рублей 24 копейки, штраф за просрочку основного долга – 4116 рублей 73 копеек, штрафы за просрочку процентов – 11258 рублей 62 копейки.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2539046 рублей 73 копеек. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 20895 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом, площадью 410.40 кв.м, инвентарный №, литера А, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5355000 рублей.

Представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности <адрес>8 от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере 2229127 рублей 94 копеек, из которых: срочная задолженность – 2211676 рублей 90 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 17451 рубль 04 копейки, в остальной части исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, просил уточненные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещались судом посредством направления судебных повесток заказным отправлением с уведомлением по адресу: <адрес>. Согласно имеющихся в материалах дела уведомлений судебные повестки возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения, причину неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствии не просили, отзыв на заявленные требования не предоставили. В предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 исковые требования не признала в полном объеме, просила отказать в их удовлетворении, пояснила, что в АО «ФИА-Банк» у них оформлены два кредитных договора, но работником Банка по ошибке денежные средства были внесены по второму кредитному договору. Данная ошибка была выявлена только после получения искового заявления.

Согласно адресной справки, ФИО3и ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.71, 73)

Суд приходит к выводу, что неполучение ответчиком судебного извещения в почтовом отделении является отказом от получения судебной повестки, в связи с чем в соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования АО «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № в отношении кредитной организации АО «ФИА-Банк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-Банк» назначен ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере 3500000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом рассчитывается исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату начисления процентов, плюс 7% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности (л.д.6-11).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которого изменился порядок возврата кредита и процентов за пользование кредитом (л.д.20-21).

Банк исполнил свои обязательства, сумма кредита в размере 3500000 рублей была предоставлена ФИО3 и ФИО2 в полном объеме, что не оспаривается ответчиками.

Однако в установленные кредитным договором сроки возврат кредита ответчиками не производится.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив последний добровольно и без понуждения на то.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, дополнительным соглашением погашение кредита производится заемщиком ежемесячно не позднее 25-го числа каждого месяца, начиная со второго месяца, следующего за месяцем получения кредита аннуитетным платежом в размере 61600 рублей.

В соответствии с п.3.3.4. кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты пени в случае несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом свыше 10 календарных дней с даты образования просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет 2229127 рублей 94 копеек, из которых: срочная задолженность – 2211676 рублей 90 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 17451 рубль 04 копейки.

Представленные истцом суду расчеты размера задолженности обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора.

Доказательств иного стороной ответчиков суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности в размере 2229127 рублей 94 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.2.1.2 кредитного договора обеспечением исполнения кредитных обязательств является залог земельного участка и жилого дома.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИА-Банк» и ФИО3 был заключен договор залога № №, согласно которого ФИО3 передал Банку в залог недвижимое имущество: земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, участок №; жилой дом, площадью 410.40 кв.м, инвентарный №, литера А, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, участок № (л.д.28-32).

Согласно п.1.2. договора залога залогом заложенных прав обеспечивается исполнение всех обязательств ФИО3 по кредитному договору № № заключенному между ЗАО «ФИА-Банк» и ФИО3 и ФИО2

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

П.3 ст. 305 ГК РФ предусматривает, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что свои обязательства по кредитному договору ФИО3 и ФИО2 не исполняет, погашение задолженности не производит, требование Банка (предусмотренное п. 3.1. договора залога) об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, участок №; жилой дом, площадью 410.40 кв.м, инвентарный №, литера А, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, участок №, путем продажи с публичных торгов и установления начальной продажной стоимости подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в т.ч. неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, согласно ст.56 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1.7. договора об ипотеке (залоге недвижимости) № № от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились, что помещаемое ипотеку имущество оценено по соглашению сторон в сумме 5355000 рублей (л.д.30).

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – жилого дома в размере 5355000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчиков подлежит и уплаченная истцом госпошлина в размере 20895 рублей, подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИА-Банк» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2229127 рублей 94 копеек, из которых: срочная задолженность – 2211676 рублей 90 копеек, срочные проценты на срочную задолженность – 17451 рубль 04 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20895 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, участок №; жилой дом, площадью 410.40 кв.м, инвентарный №, литера А, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, участок №, принадлежащие на праве собственности ФИО3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 5355000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В.Судовская