Решение № 2-871/2017 2-871/2017~М-716/2017 М-716/2017 от 4 июля 2017 г. по делу № 2-871/2017

Дело № 2-871/2017г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июля 2017г. г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием истца ФИО1,

при секретаре Кирсановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда; третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: Общество с ограниченной ответственностью Престиж Хаус,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями к ООО «Сетелем Банк» о признании исполненным досрочно, а именно 28.05.2015г., кредитный договор <***> от 23.04.2015г.; взыскании компенсации морального вреда в сумме 100000 руб., ссылаясь на нарушение ответчиком ее прав потребителя услуги.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 23.04.2015г. приобрела косметический набор Дешели в ООО Престиж Хаус. Для оплаты покупки заключила с ООО «Сетелем Банк» договор целевого потребительского кредита <***> от 23.04.2015г. На ее имя был открыт счет, предоставлен кредит в сумме 42911 руб. 97 коп., под 35,818% годовых со сроком гашения в течение 28 месяцев, дата первоначальной оплаты определена 08.06.2015г. Кредитный договор был оформлен в офисе ООО Престиж Хаус. В мае 2015г. приняла решение о досрочном исполнении кредитного договора, поэтому обратилась в ООО Престиж Хаус, внесла 42911 руб. 97 коп., по платежному поручению № 740 от 28.05.2015г. выполнен перевод денежных средств, с указанием о досрочном гашении по договору <***>. Таким образом полагает, что исполнила обязательства перед банком, была уверена, что целевой потребительский кредит исполнен досрочно. После 07.12.2016г. на ее сотовый телефон стали поступать звонки и СМС-сообщения об оплате кредита, штрафных санкций, затем стали поступать угрозы, звонили несколько раз в день, в СМС-сообщениях называли ее преступницей, говорили, что будут судить. Постоянные угрозы в письмах и СМС-сообщениях причиняют ей неудобства, ей пришлось ходить по разным инстанциям, переживать. Она является инвалидом с детства. С целью досудебного урегулирования данного вопроса обращалась в полицию, прокуратуру, Центробанк.

В судебном заседании истец ФИО1, дав пояснения аналогичные вышеизложенным обстоятельствам, на удовлетворении заявленных требований настаивала. Кроме того, пояснила, что денежные средства в сумме 42911 руб. 97 коп. действительно были перечислены на ее счет, в последствие потрачены на покупку косметического набора. Договор о предоставлении целевого потребительского кредита от 23.04.2016г. подписала, имела возможность ознакомиться с условиями договора. Заемными денежными средствами пользовалась чуть больше месяца, затем в счет досрочного погашения долга по кредиту внесла 42911 руб. 97 коп. по квитанции от 28.05.2016г. в ООО Хаус Престиж, иных платежей не вносила. В декабре 2016г. ей позвонили по телефону и сообщили о наличии долга перед банком, также звонили ее подруге, присылали письма о погашении задолженности, от таких действий банка она страдала бессонницей, сильно переживала, за медицинской помощью не обращалась. Звонки на телефон поступали по 5-6 раз в день, звонили в ночное время, сообщали о наличии долга. Чтобы прекратить поступление звонков и писем от банка обратилась в полицию и прокуратуру, но безрезультатно. Обжаловала действия сотрудника полиции, проводившего проверку по ее обращению. Каких-либо нарушений с его стороны не установили. Считает, что ее права были нарушены сотрудниками банка, так как она погасила задолженность досрочно, а со стороны банка регулярно поступали сообщения о наличии долга и неисполнении обязательств по договору.

В судебное заседание представители ответчика и третьего лица не явились. О месте и времени судебного заседание ответчик ООО «Сетелем Банк» извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается отчетами об извещении с помощью СМС-сообщений, о доставке корреспонденции на адрес электронной почты.

О месте и времени судебного заседания третье лицо ООО Престиж Хаус уведомлялось в установленном законом порядке и надлежащим образом путем направления почтовой судебной корреспонденции по адресам, указанным в материалах дела, в том числе по адресу нахождения юридического лица, согласно Уставу, выписке из ЕГРЮЛ, представленным налоговым органом – <...>, которая не была вручена, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно изменениям в Устав ООО «Парадайз», внесенным решением единственного участника общества № 2 от 15.06.2012г., пункт 1.1.1.3 Устава изложен в следующей редакции: полное наименование Общества на русском языке Общество с ограниченной ответственностью Престиж Хаус, сокращенное наименование ООО Престиж Хаус; настоящие изменения вступают в силу с момента их государственной регистрации в соответствии с действующим законодательством РФ; во всем остальном, что не урегулировано настоящими изменениями, действуют положения Устава Общества с ограниченной ответственностью Парадайз.

Уклонение третьего лица от получения судебной почтовой корреспонденции расценивается судом как ненадлежащее исполнение процессуальных обязанностей, за неисполнение которых наступают соответствующие последствия.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу ч. 1 ст. 165.1. ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Принимая во внимание изложенное, а также требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007 г. № 52, существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе истца, суд полагает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Не соглашаясь с требованиями ФИО1, ответчик ООО «Сетелем Банк» поданы письменные возражения, в обоснование которых указано, что между банком и истцом был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита <***>. На условиях, указанных в договоре, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 42911 руб. 97 коп., сроком гашения на 28 ежемесячных платежей, которые клиент обязан был погашать в соответствии с графиком. Составными частями кредитного договора являются заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия, Общие условия банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, График платежей, факт ознакомления с которыми клиент подтвердил своей подписью в договоре. На дату заключения кредитного договора в банке действовала редакция Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов от 14.11.2014г., утвержденных Приказом № 312-1-14/ОД. Согласно п. 1.1, 1.8 раздела 1 главы IV Общих условий банк предоставляет клиенту кредит на условиях срочности, возвратности, платности. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно), если иное не предусмотрено договором и настоящими ОУ. Согласно п. 3.12.1, 3.12.4 Раздела 3 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО клиент имеет право вернуть досрочно банку всю сумму полученного кредита или ее часть, уведомив об этом банк способом, установленным договором, в том числе настоящими Общими условиями, но не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата кредита. Для осуществления полного досрочного погашения задолженности клиент обязан уведомить банк о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты полного досрочного погашения задолженности путем подачи письменного заявления и/или обращения по телефону в Центр обслуживания клиентов, и/или путем выбора соответствующей опции в меню телефонного банка и/или путем выбора соответствующей опции в личном кабинете клиента в системе Мой банк. Для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору, клиент обязан в заявленную дату полного досрочного погашения задолженности обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности, а также уплатить банку проценты, начисляемые на возвращаемую сумму основного долга до дня фактического возврата такой суммы. Ни одним из вышеперечисленных способов клиент не уведомил банк о намерении полностью погасить задолженность по кредитному договору. К дате предполагаемого погашения задолженности истец не обеспечила на счете денежные средства в достаточном размере. На 28.05.2015г. денежные средства на банковском счете клиента отсутствовали. Согласно выписке по лицевому счету, 29.05.2015г. на банковский счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 42911 руб. 97 коп., каких-либо распоряжений о полном досрочном погашении кредита от клиента банку заявлено не было, проценты, начисленные за период пользования кредитом с 24.04.2015г. по 28.05.2015г. истец банку не оплатила. В случае, если клиент имела намерение оплатить полностью задолженность по кредитному договору, то в дату 28.05.2015г. подлежали уплате проценты в сумме 1477 руб. 23 коп. По указанным основаниям ответчик просит отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства по делу, по ходатайству истца были допрошены свидетели ФИО3 и ФИО4

Свидетель ФИО3 пояснила, что с ФИО1 находится в дружеских отношениях около 20 лет. Со слов ФИО1 ей известно, что та приобрела косметический набор в апреле 2015г., оплатила покупку полностью, через два года на телефон ФИО1 стали поступать звонки из банка. В ее присутствии состоялся телефонный разговор, который она не слышала, но ФИО1 по телефону говорила, что все вернула, а ей отвечали, что она должна заплатить проценты, с чем ФИО1 была не согласна, утверждала что ничего не должна. Позже ФИО1 пришло письмо, в котором сообщалось о наличии задолженности. От происходящего ФИО1 сильно нервничала, в больницу не обращалась. Чтобы разобраться с возникшей ситуацией, ФИО1 обращалась в прокуратуру, полицию. Оформляла ли ФИО1 кредит в банке для оплаты косметического набора ей не известно.

Свидетель ФИО4 пояснила, что знает ФИО1 давно, между ними приятельские отношения. ФИО1 ей жаловалась, что ей регулярно поступают звонки по телефону из Москвы, Саратова, по поводу покупки косметики. ФИО1 утверждала, что полностью внесла оплаты за купленный товар, но ее информируют о наличии задолженности, предлагают оплатить проценты, с чем ФИО1 не согласна.

Выслушав объяснения истца, свидетелей, изучив письменные возражения ответчика и материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенный условий в письменном виде.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При определении того, был ли заключен договор, каким является содержание его условий и как они соотносятся между собой, совпадает ли волеизъявление сторон с их действительной общей волей, следует применять правила толкования договора, установленные ст. 431 ГК РФ.

Согласно указанной норме закона, при толковании условий договора применяется во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Следовательно, основной способ толкования условий договора состоит в выяснении буквального значения содержащихся в договоре слов и выражений.

Судом установлено, что 23.04.2015г. ФИО1 обратилась в ООО «Сетелем Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 42911 руб. 97 коп., кредитный продукт Экспресс плюс 2014, для приобретения товара – косметического набора Дешели, стоимостью 42911 руб. 97 коп.

В названном заявлении (раздел - информация о кредите) зафиксировано, что подписывая заявление, заемщик ФИО1 подтверждает, что не действует под контролем третьих лиц, информация и сведения, предоставленные ею в ООО «Сетелем Банк», указанные в заявлении для заключения договора о предоставлении целевого потребительского кредита, являются точными, полными и достоверными. Подписывая настоящее заявление для заключения договора, подтверждает, что была уведомлена и ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов, а также с размером применяемых кредитором тарифов до заключения договора. Заемщику известно и понятно, что в случае заключения договора с кредитором, обязуется исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, в том числе Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, тарифов «Сетелем Банк» ООО по банковскому обслуживанию физических лиц и Графика платежей, включая своевременную уплаты в полном размере ежемесячного платежа в сроки и порядке, указанные в договоре.

На основании данного заявления, 23.04.2015г. между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита <***>, согласно которому заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 42911 руб. 97 коп. (п. 1.1), с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 35,90% годовых (п. 4), полная стоимость кредита 35,818%.

Указанный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, неотъемлемыми частями договора являются заявление о предоставлении потребительского кредита, ИУ, ОУ, График платежей и Тарифы «Сетелем Банк» ООО по банковскому обслуживанию физических лиц.

Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа, за исключением последнего платежа, составляет 2330 руб., датой платежа установлено 07-е число каждого месяца, дата первого платежа – 08.06.2015г., дата последнего платежа – 07.09.2017г., количество платежей 28 (п. 6).

В п. 8 индивидуальных условий договора определено, что погашение осуществляется в соответствии с ОУ путем размещения денежных средств на текущем счете, открытом у кредитора на имя заемщика.

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору – платежные терминалы ОАО «Сбербанк России» (п. 8.1).

Цели использования кредита на общую сумму 42911 руб. 97 коп. – приобретение косметического набора Дешели.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, п. 12 индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п. 17 индивидуальных условий договора содержится информация о тарифах – кредитный продукт Экспресс плюс 2014; полной стоимости кредита – 64738 руб.75 коп., размере переплаты по кредиту - 12186 руб. 78 коп.

В п. 19 индивидуальных условий договора указаны наименование и адрес ТСП: Общество с ограниченной ответственностью Престиж Хаус.

На основании договора кредитор открывает заемщику текущий счет в российских рублях №, на который зачисляется кредит и который может использоваться заемщиком для погашения задолженности по договору (п. 23).

В графике платежей по договору о предоставлении целевого потребительского кредита указаны конкретные даты внесения платежей, суммы ежемесячного платежа, в том числе суммы для погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

Факт подписания заявления о предоставлении потребительского кредита, договора о предоставлении целевого потребительского кредита <***> от 23.04.2015г., с индивидуальными условиями договора, истец в судебном заседании не оспаривала.

Условия заключенного между сторонами договора также определены Общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, вступившими в силу с 14.11.2014г., которые распространяются на клиентов, заключающих с банком договоры, неотъемлемой частью которых являются настоящие Общие условия, начиная с указанной даты (гл. II п. 1 Общих условий). Заключение клиентом договора означает принятие Общих условий полностью, а также его согласие со всеми их положениями (п. 2). Банк заключает с клиентом договор и открывает клиенту счет при условии предоставления клиентом документов в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и списком документов, определенных банком для соответствующего договора и/или услуги (п. 3). Любое уведомление клиента производится банком одним или несколькими способами (по выбору банка), в том числе: путем направления корреспонденции посредством почтовой связи; путем направления СМС-сообщений; посредством сотовой или телефонной связи (п. 5). Заключая договор, клиент подтверждает свое согласие с условиями предоставления, использования, возврата кредита, а также процентов по нему, сроками и размерами тарифов, а также с тем, что данная информация была предоставлена клиенту в полном объеме до заключения договора. Клиент подтверждает, что ему известно и понятно, что в случае заключения договора с банком, он обязуется исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, Общих условий, тарифов банка. Также клиент подтверждает свое согласие с тем, что в случае безналичного перечисления клиентом денежных средств через кредитные организации, отделения почтовой связи или через электронные системы приема платежей финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на счет не по вине банка, принимает на себя клиент. Настоящим клиент соглашается с тем, что банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций либо влиять на размеры комиссий, взимаемых за перечисление денежных средств другими организациями (п. 10). Подписывая соответствующий пункт в индивидуальных условиях договора потребительского кредита соответствующего вида клиент выражает безусловное согласие с тем, что банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по кредиту и/или договору любому третьему лицу, в том числе не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности (включая коллекторские агентства) (п. 19).

В главе IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО предусмотрены Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов, в том числе условия предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение товаров, согласно которым банк предоставляет клиенту кредит на условиях срочности, возвратности, платности (п. 1.1). Кредит предоставляется для оплаты товара, реализуемого ТСП и/или третьим лицом, который клиент указал банку при оформлении договора (п. 1.4). Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет, в полном объеме на дату предоставления кредита (п. 1.5).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно), если иное не предусмотрено договором и настоящими ОУ (п. 1.8). Банк не является стороной по договору купли-продажи товара, заключенного между клиентом и ТСП (п. 1.9).

Банк вправе потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору (п. 2.1.1). Клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (в том числе настоящими Общими условиями) – п. 2.3.1: осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором (п. 2.3.3). Для учета выданного кредита, банк открывает на имя клиента ссудный счет в российских рублях (п. 3.1).

Погашение задолженности производится путем списания денежных средств со счета клиента. При этом обязанность клиента по погашению задолженности считается исполненной в момент списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору со счета клиента (п. 3.4). Полным погашением задолженности считается возврат клиентом кредита и полная уплата клиентом начисленных к моменту возврата кредита процентов, а также уплата клиентом в полном размере всех иных начисленных к моменту возврата кредита в соответствии с договором и тарифами сумм (п. 3.6). Клиент вправе досрочно погасить задолженность перед банком полностью или частично (п. 3.12). Клиент в течение 30 календарных дней с даты получения кредита имеет право вернуть досрочно банку всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования (п. 3.12.1). Клиент имеет право вернуть досрочно банку всю сумму полученного кредита или ее часть, уведомив об этом банк способом, установленным договором (в том числе настоящими Общими условиями), не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата кредита (3.12.2).

В соответствии с п. 3.12.4 гл. IV раздела 1 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, для осуществления полного досрочного погашения задолженности клиент обязан уведомить банк о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты полного досрочного погашения задолженности путем подачи письменного заявления и/или обращения по телефону в Центр обслуживания клиентов, и/или путем выбора соответствующей опции в меню Телефонного Банка и/или путем выбора соответствующей опции в личном кабинете клиента в системе Мой банк. Для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору, клиент обязан в заявленную дату полного досрочного погашения задолженности обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности, а также уплатить банку проценты, начисленные на возвращаемую сумму основного долга до дня фактического возврата такой суммы. При предъявлении клиентом заявления на полное досрочное погашение задолженности непосредственно в банк, банк доводит до сведения клиента информацию о сумме основного долга по кредиту, сумме процентов за фактический срок пользования кредитом, подлежащих погашению клиентом на дату уведомления банка о полном досрочном погашении задолженности и размере остатка денежных средств на счете клиента, в момент приема такого заявления от клиента.

Кроме того, 23.04.2015г. между ООО Престиж Хаус и ФИО1 заключен договор купли-продажи, согласно которому последняя приобрела комплект косметики Дешели, стоимостью 64900 руб. (п. 4.1), при приобретении товара за счет привлечения кредитных средств (в кредит) продавец предоставляет покупателю скидку от цены товара, указанной в п. 4.1 настоящего договора в размере 21826 руб. 78 коп.; в целях расчета за товар покупатель заключает кредитный договор с банком на срок 28 месяцев; размер кредита (цена товара со скидкой) составляет 42911 руб. 97 коп.; платежи по кредиту перечисляются в соответствии с трафиком платежей кредитного договора на лицевой счет покупателя, открытый в банке (п. 4.6).

По квитанции ООО Престиж Хаус к приходному кассовому ордеру № 577 от 28.05.2015г., от ФИО1 № ПВ-90 от 23.04.2015г. принята сумма в размере 42911 руб. 97 коп., основание - досрочное гашение.

Платежным поручением № 740 от 28.05.2015г. сумма в размере 42911 руб. 97 коп. перечислена ООО Престиж Хаус на счет получателя ФИО1, банк плательщика «Сетелем Банк» ООО, назначение платежа – оплата по договору <***> от 23.04.2015г. за ФИО1, досрочное погашение без налога (НДС).

Согласно выписке по лицевому счету за период с 23.04.2015г. по 15.06.2017г., на счет физического лица ФИО1 <***>: 23.04.2015г. зачислена сумма кредита по договору в размере 42911 руб. 97 коп.; 29.05.2015г. внесена сумма в размере 42911 руб. 97 коп. в счет оплаты по договору <***> от 23.04.2015г. за ФИО1, иных платежей не поступало.

По материалам дела усматривается, что 01.02.2017г., 01.03.2017г. ООО «Сетелем Банк» в адрес ФИО1 направлены письменные уведомления о наличии просроченной задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита <***> от 23.04.2015г., с указанием сумм просроченного основного долга, процентов и штрафных санкций, предложено обеспечить на счете, в течение 5-ти календарных дней с момента получения уведомления сумму задолженности, разъяснено о последствиях неисполнения договорных обязательств.

28.04.2017г. ООО «Сетелем Банк» в адрес ФИО1 направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности по договору, с указанием суммы задолженности, реквизитов для осуществления платежа.

15.05.2017г. ООО «Сетелем Банк» в адрес ФИО1 вновь направлено сообщение исх. № 4126/М/17-ОПР, в котором содержится информация с разъяснениями условий договора, размере задолженности, контактные данные информационного центра.

Из пояснений истца ФИО1 известно, что по причине поступления от ООО «Сетелем банк» писем, звонков и СМС-сообщений на ее телефон, она обращалась в отдел полиции, прокуратуру г. Комсомольска-на-Амуре, Центробанк России.

В сообщении начальника ОП-4 УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре от 01.02.2017г., адресованном ФИО1, указано, что ее заявление (сообщение) по факту постоянных звонков с банка было рассмотрено. Причиной звонков с ООО «Сетелем Банк» является образовавшаяся задолженность клиента перед банком, которая возможно образовалась из-за неправильного досрочного гашения кредита.

09.03.2017г. ФИО1 обратилась с заявлением в банк с просьбой указать сумму задолженности по кредиту <***> от 23.04.2015г.

На данное обращение заемщика ООО «Сетелем Банк» направлено письменное сообщение ФИО1 исх. № 18635/С/17-ОПР от 13.03.2017г., с указанием суммы задолженности по договору.

В сообщении начальника УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре от 16.05.2017г. № 3/172701050094 разъяснено, что руководством УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре рассмотрено обращение ФИО1 В ходе проверки по ее заявлению в действиях сотрудников полиции УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре нарушений действующего законодательства РФ и нормативных документов, регламентирующих деятельность сотрудников ОВД, не установлено.

Исходя из положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование адресованное суду. При этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенного действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 гл. 42 ГК РФ.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из ч. 1 ст. 845, ч. 1 ст. 851, ст. 853 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Факт ознакомления ФИО1 с условиями заключенного между ней и ООО «Сетелем банк» договора, Тарифами банка, графиком погашения платежей и Общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, подтверждается ее личной подписью в заявлении от 23.04.2015г., договоре о предоставлении целевого потребительского кредита <***> от 23.04.2015г.

Принадлежность подписи в вышеуказанных документах, как и получение суммы кредита в размере 42911 руб. 97 коп., ФИО1 не опровергала.

При изложенных обстоятельствах следует вывод, что при обращении с заявлением о заключении кредитного договора и предоставлении кредита в сумме 42911 руб. 97 коп., ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования, тарифами банка, в том числе с условиями по уплате процентов за пользование кредитом. При этом истец не была лишена права подробно ознакомиться со всеми условиями договора и оказываемых банком услуг, как и права отказаться от заключения договора. Однако, указанным правом не воспользовалась, в другую кредитную организацию не обратилась. Следовательно, помимо обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате основного долга, истец приняла на себя обязательства оплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ч. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 10 Закона от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Потребитель, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», вправе требовать компенсации морального вреда, причиненного нарушением его прав исполнителем услуги. Размер компенсации причиненного морального вреда не зависит от размера возмещений имущественного вреда и должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий.

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В данном случае, кредитный договор между ООО «Сетелем банк» и ФИО1 оформлен в надлежащей письменной форме.

Все оговоренные договором условия, на момент его заключения, в том числе условие об уплате процентов за пользование кредитом, информировании заемщика о наличии задолженности посредством письменных уведомлений, СМС-сообщений, телефонных звонков, истца ФИО1 устраивали и она была с ними согласна, о чем свидетельствует наличие ее подписи в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 23.04.2015г., договоре о предоставлении целевого потребительского кредита <***> от 23.04.2015г.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться предоставленными ей правами и обязанностями.

Как установлено в ходе судебного разбирательства по делу, кредит в сумме 42911 руб. 97 коп. был предоставлен ООО «Сетелем Банк» заемщику ФИО1 по договору целевого потребительского кредита <***> от 23.04.2015г., исключительно с ее добровольного согласия, выраженного в письменной форме, и является волеизъявлением истца.

В счет погашения задолженности по договору целевого потребительского кредита <***> от 23.04.2015г., по квитанции к приходному кассовому ордеру № 577 от 28.05.2015г. ООО Престиж Хаус от ФИО1 принята сумма в размере 42911 руб. 97 коп., которая впоследствии была перечислена платежным поручением № 740 от 28.05.2015г. на счет ФИО1, открытый в ООО «Сетелем Банк».

При этом, в нарушение п. 3.12.4 гл. IV раздела 1 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, ФИО1 не уведомила банк о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты полного досрочного погашения задолженности любым, предусмотренным договором способом, поскольку пользовалась заемными денежными средствами более одного месяца.

Как упоминалось выше, согласно выписке по лицевому счету за период с 23.04.2015г. по 15.06.2017г., на счет физического лица ФИО1 <***> – 23.04.2015г. зачислена сумма кредита по договору в размере 42911 руб. 97 коп.; 29.05.2015г. внесена сумма в размере 42911 руб. 97 коп. в счет оплаты по договору <***> от 23.04.2015г. за ФИО1 Однако, платеж в счет погашения процентов за пользование кредитом с момента его получения (23.04.2015г.) до даты внесения денежных средств в счет досрочного полного погашения задолженности по кредиту, заемщиком ФИО1 не был внесен, наличие на счете денежных средств достаточных для погашения задолженности не обеспечено. Из пояснений истца ФИО1 в судебном заседании известно, что платежи в счет погашения процентов за пользование кредитом она не вносила.

Данные обстоятельства безусловно опровергают утверждения истца о том, что договор целевого потребительского кредита <***> от 23.04.2015г., заключенный между ФИО1 и ООГО «Сетелем банк», был полностью и досрочно исполнен заемщиком 28.05.2015г., поскольку к моменту внесения денежной суммы в счет досрочного погашения долга по кредиту, заемщик не осуществила уплату процентов, начисленных банком за фактическое пользование кредитом.

Действия ответчика, выразившиеся в информировании ФИО1 о наличии задолженности путем направления ей письменных уведомлений, СМС-сообщений, осуществления телефонных звонков, с разъяснениями о необходимости оплатить образовавшуюся задолженность и последствиях за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, соответствуют условиям заключенного между сторонами договора, а потому не свидетельствуют о нарушении в связи с этим прав истца, как потребителя услуги, предоставленной банком.

Достаточных, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих об обратном, истцом ФИО1, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, и в судебном заседании не добыто. Свидетели ФИО3 и ФИО4, допрошенные по ходатайству истца, в судебном заседании пояснили, что со слов ФИО1 им известно, что на телефон последней поступали звонки из банка о наличии задолженности, необходимости оплатить проценты, с чем ФИО1 была не согласна.

Анализируя установленные по делу конкретные обстоятельства, вышеприведенные положения закона, и учитывая отсутствие доказательств, свидетельствующих об исполнении истцом условий кредитного договора, отсутствии задолженности по кредитному договору, уплате процентов за фактическое пользование кредитом, как и о нарушении прав потребителя услуги ФИО1 действиями банка в связи с направлением ей писем, СМС-сообщений на телефон, осуществлением телефонных звонков, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания исполненным досрочно 28.05.2015г. договор о предоставлении целевого потребительского кредита <***> от 23.04.2015г., заключенный между сторонами, и взыскании в пользу истца денежной компенсации морального вреда.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова