Решение № 2-168/2017 2-168/2017~М-61/2017 М-61/2017 от 5 марта 2017 г. по делу № 2-168/2017

2-168-2017г.
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06.03.2017г.

<адрес> городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО7

при секретаре ФИО6

рассмотрел в открытом судебном заседании в <адрес> дело по иску ФИО1 к АО «<данные изъяты>» о расторжении кредитного договора в связи с его досрочным погашением

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «<данные изъяты>» о расторжении кредитного договора в связи с его досрочным погашением. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ. она заключила с ответчиком договор потребительского кредита на сумму <данные изъяты> на срок 18 месяцев под <данные изъяты>годовых. При этом, обязательным условием была необходимость принятии услуги быть застрахованным по коллективному договору добровольного ФИО2 и здоровья заемщика с ООО «<данные изъяты>ФИО3» с оплатой страховой премии ежемесячно <данные изъяты>. Ежемесячный платеж составил <данные изъяты>. С целью досрочного погашения кредита, в ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ. она внесла <данные изъяты>, а ДД.ММ.ГГГГ. позвонила ответчику для уточнения суммы для полного досрочного погашения кредита. Представитель ответчика назвал сумму <данные изъяты>, которую она внесла ДД.ММ.ГГГГ. Считала, что она выполнила в полном объеме обязательства по возврату кредита. Однако ответчик деньги не зачислил на счет досрочного погашения кредита, а продолжал списывать их в соответствие с графиком платежей и начислять проценты. Однако при полном погашении задолженности по договору, он считается прекращенным и каких-либо дополнительных документов об этом подписывать не требуется. Просила обязать ответчика считать внесенные денежные средства в размере <данные изъяты> как досрочное погашение задолженности по договору, о расторжении кредитного договора в связи с его досрочным погашение, а также просила взыскать расходы на услуги представителя в размере <данные изъяты>..

Будучи надлежащим образом извещенной о дате и времени рассмотрения дела, истец ФИО1 в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя ФИО5, которая иск в суде поддержала по тем же основаниям.

Представитель ответчика АО «<данные изъяты>» в суд не явился. Представил письменные возражения по иску, в которых указал просьбу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и что с иском не согласен. Подтвердил, что с истцом заключен указанный договор, полная стоимость которого <данные изъяты> годовых. Договор содержит все существенные условия, с которыми истец была ознакомлена и согласилась, подтвердив это своими подписями. Она располагала на стадии заключения договора полной информацией о предложенной услуге, имела право отказаться от данной услуги, однако подписала свое согласие на ее получение. Истец имела право на полное досрочное погашение кредита, для этого в графике платежей имеется информация на каждый месяц какова будет сумма для полного погашения кредита, в частности, в ДД.ММ.ГГГГ. она составляла <данные изъяты>, которая должна была быть обеспечена на счете на дату обязательного платежа. Из выписки по счету видно, что истец вносила денежные средства ежемесячно в размере недостаточном для погашения процентов, основного долга и плат по дополнительным услугам, поэтому образовалась задолженность. Не согласны также с требованиями о возмещении расходов на представителя в размере <данные изъяты>, поскольку сумма завышена и не сопоставима со сложностью дела, затраты документально не подтверждены.

Как следует из пояснений представителя истца, письменных возражений ответчика, стороны не спорят с тем, что между ними заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>годовых с предоставлением дополнительной услуги по ФИО2 заемщика, что ежемесячный платеж <данные изъяты>, полная стоимость кредита <данные изъяты> годовых.

Эти обстоятельства подтверждаются также представленными индивидуальными условиями договора потребительного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., подписанным сторонами, в котором имеются указанные сторонами условия предоставления кредитных средств в размере <данные изъяты>. Также в п.7 договора указано, что при частичном досрочном возврате заемщиком кредита размер ежемесячных платежей и их периодичность не изменяется. Количество и срок возврата кредита могут уменьшится, исходя из нового остатка задолженности по кредиту. В п.14 договора указано на то, что заемщик, подписывая индивидуальные условия, соглашается с Общими условиями кредитного договора. Об этом еще раз указано в заключительной части индивидуальных условий. В п.18 указана полная сумма, подлежащая выплате-<данные изъяты> рублей. Также указано, что заемщик своей подписью подтверждает предоставление ей одного экземпляра Индивидуальных условий, Общих условий, Тарифов банка и Графика платежей.

В графике платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. указана сумма кредита <данные изъяты>., стоимость товара <данные изъяты>, срок кредита на 18 месяцев, процентная ставка двух размеров. Указан размер и срок ежемесячно платежа, а также задолженность для целей досрочного погашения договора. Первая дата перечисления ежемесячного платежа указана ДД.ММ.ГГГГ., дата погашения ежемесячного платежа- ДД.ММ.ГГГГ. Такие даты определены на все последующие месяца действия договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. При этом на ДД.ММ.ГГГГ полная задолженность для целей досрочного погашения кредита определена <данные изъяты>. Также указано, что досрочное погашение задолженности по кредитному договору производится в соответствие с действующим законодательством, заемщик имеет право на полное досрочное погашение задолженности по кредиту, уплаты плат по дополнительным услугам в дату погашения и в размере, указанном в столбце «Полная задолженность», на данную дату погашения. Сумма полного погашения указана, исходя из условия регулярного и своевременного погашения кредита.

Ответчиком представлено заявление о ФИО2, подписанное от имени истца, в котором указано, что истец дает согласие быть застрахованным по Коллективному договору добровольного ФИО2 и здоровья заемщиков, заключенному банком с ООО «<данные изъяты>ФИО3». В п.4, п.8, п.9 и п.10 данного заявления истец указала, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора ФИО2, уведомлена о своем праве досрочно отказаться от дальнейшего участия в Программе ФИО2, ей известно о том, что участие в Программе ФИО2 осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита и на его условия, подписав заявление, подтверждает, что ознакомлена с тем, что вправе не присоединяться к договору ФИО2 и программе ФИО2, вправе не страховать предусмотренные ими риски, вправе застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Анализируя данные доказательства, учитывая их содержание, наличие подписей истца на всех перечисленных документах банка, суд приходит к выводу, что указание в иске на наличие навязанной ответчиком услуги в виде ФИО2 не нашло своего подтверждения в суде.

Как следует из требований п.1, 3 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, стороны добровольно вступили в договорные отношения по поводу предоставления ( получения) кредита, согласовали его условия, приступили к исполнению принятых на себя обязательств, что не оспаривалось сторонами, подтверждается выпиской по счету.

Из согласованных сторонами индивидуальных условий возврата кредита следует, что предусмотрено право заемщика на досрочное погашение задолженности по кредитному договору. Предусмотрено как полное досрочное погашение кредита, так и частичное. Для полного погашения задолженности, при условии своевременной и необходимой оплаты ежемесячных платежей до этого, заемщик должен в дату очередного платежа обеспечить на счете сумму кредита и процентов, указанную в графике платежа в графе «Полное погашение кредита» (п.4.5,4.14., 4.16 Условий кредитного договора). Если он желает осуществить частичное досрочное погашение задолженности, то согласно п. 4.15 договора должен уведомить об этом ответчика письменным заявлением не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты досрочного погашения и обеспечить желаемую сумму погашения кредита.

Из пояснений представителя истца в суде и содержания иска следует, что истец намеривалась осуществить полное досрочное погашение задолженности по кредиту в ДД.ММ.ГГГГ. перечислила на счет <данные изъяты>, и ДД.ММ.ГГГГ. внесла <данные изъяты> вместо необходимых <данные изъяты>,т.е обеспечила на счете <данные изъяты>.

На очередной платеж этого месяца ДД.ММ.ГГГГ. сумма, необходимая для полного погашения задолженности указана в графике платежей в размере <данные изъяты>.

Поскольку истцом полной суммы задолженности не было обеспечено на счете, ответчик не мог осуществить полное погашение кредита.

Не мог ответчик произвести и частичное досрочное погашение кредита, поскольку не было об этом письменного заявления истца.

Поэтому ответчик обоснованно продолжал осуществлять ежемесячное списание денег в счет погашения задолженности по кредиту.

Довод истца о том, что она внесла сумму для полного погашения кредита в том размере, который ей сообщили работники ответчика по телефону, не нашла своего подтверждения в суде.

В соответствие со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в подтверждение своих требований.

В ответе на претензию истца ответчик признал наличие телефонного звонка истца с целью уточнения суммы полного погашения кредита, но указал, что была названа их работником верно сумма согласно графику платежа. Доказательств, опровергающих это утверждение, истец не представила.

Кроме того, поскольку истец не имела просрочки в возврате кредита, то должна была обеспечить на счете сумму, указанную в графике платежей, который у нее имелся, не было необходимости изменять эту сумму.

Таким образом, иск в части обязания ответчика считать внесенные истцом денежные средства в ДД.ММ.ГГГГ. как досрочное погашение кредиторской задолженности удовлетворению не подлежит.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора в связи с его досрочным погашение, суд учитывает положения п.1 ст.408, п.1 и п.2 ст.450 ГК РФ о том, что надлежащее исполнение прекращает обязательство. Расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

С учетом заявленных требований и анализа приведенных правовых норм, требование о расторжение договора в связи с его исполнением не основано на законе, поскольку в случае надлежащего исполнения обязательства, оно прекращается исполнением.

В силу ст.100 ГПК РФ расходы истца на услуги представителя возмещаются в разумных размерах в случае, если требования удовлетворены. Поскольку в удовлетворении иска отказано, то расходы на представителя за счет ответчика не возмещаются.

С учетом изложенного заявленный иск удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-196 ГПК РФ

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «<данные изъяты>» о расторжении кредитного договора в связи с его досрочным погашением, об обязании считать внесенные денежные средства как досрочное погашение кредиторской задолженности, взыскании расходов на представителя отказать.

Решение может быть обжаловано во <адрес> областной суд через <адрес> городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья ФИО8