Решение № 2-2428/2025 2-412/2026 2-412/2026(2-2428/2025;)~М-1820/2025 М-1820/2025 от 1 апреля 2026 г. по делу № 2-2428/2025

Дело № 2-412/2026 (2-2428/2025;) КОПИЯ

УИД 18RS0023-01-2025-003455-43


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2026 года город Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой О.А.,

при секретаре Валовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № (11935916183) от 14.06.2021г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 264462,83 рубля, а также расходов по оплате госпошлины в размере 8933,88 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (11935916183) на сумму 475177 руб. под 16,8% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2208 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 07.04.2025г. окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.05.2022г., на 01.12.2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 518 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.11.2025г., на 01.12.2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на 01.12.2025г. общая задолженность составляет 264462,83 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца, ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представить суду заявление (в иске) о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату с отметкой «истёк срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представил.

Каких-либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик ФИО2 надлежащим образом извещена судом о времени и месте судебного заседания.

Суд согласно ст. ст. 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил дело рассмотреть в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики - www. sarapulsky.udm@sudrf.ru.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Проанализировав и оценив имеющиеся по делу доказательства, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.С учетом изложенного, действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Из материалов дела следует, что 14 июня 2021 года между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор №2369629411 (11935916183) на следующих Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.54-55): сумма кредита: 475177,00 руб., в том числе: сумма к перечислению 350 000,00 руб.; для оплаты комиссии за подключение к Программе Финансовая защита 0,00 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 91277,00 руб.; для оплаты страхового взноса/для оплаты услуги 0,00 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку» 33950,00 руб. (п.1.) Срок действия договора: бессрочно, 72 календарных месяца (п.2); процентная ставка: стандартная 16,8%; льготная 7,80% (с 19 процентного периода); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня (п. 12) (л.д. 54-55).

Кредитный договор № 2369629411от 14.06.2021 года заключен посредством Информационного сервиса между ООО «ХКФ Банк» и заемщиком ФИО2, в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

07.04.2025г. завершился процесс реорганизации ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 17-23).

При заключении договора все существенные условия договора кредита, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор кредита соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету за период c 14.06.2021 по 01.12.2025, в соответствии с которой сумма кредита в размере 475177 руб. (л.д. 10-16).

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <***> от 14.06.2021 года следует, что процентная ставка составляет 16,80 % годовых, 7,80% годовых (с 19 процентного периода).

Ответчиком не представлено доказательств выполнения п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № 2369629411от 14.06.2021 года.

Таким образом, процентная ставка по кредиту составляет 16,80 %, что следует из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно выписке по счету N RUR/000761264963/47422810250190220746 ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по погашению кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла 02.05.2022 г., на 01.12.2025. суммарная продолжительность просрочки составила 518 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.11.2025 г., на 01.12.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней. При этом, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 580242,33 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем, 18.04.2025 г. истец обратился в судебный участок N 2 города Сарапула с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № 2369629411от 14.06.2021 года в сумме 362755,29 руб. (л.д.74).

30.04.2025 г. мировым судьей судебного участка N 2 города Сарапула вынесен судебный приказ N 2-970/2025, в соответствии с которым с ФИО2 в ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору <***>(11935916183) от 14.06.2021 года за период с 14.06.2021 г. по 17.03.2025г. в размере 362 755,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5784,44 руб. (л.д.75).

22.08.2025г. вышеуказанный судебный приказ отменен на основании поступивших от ФИО2 возражений (л.д.76-77).

До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Из расчета задолженности (л.д.30-33) и выписки по счету (л.д.10-16) следует, что общая сумма погашений по кредитному договору в период с 14.06.2021 по 01.12.2025 составила 580242,33 рублей, в том числе взысканная и перечисленная взыскателю по отмененному судебному приказу №2-970/2025 от 30.04.2025г. сумма 12292,46 руб. (л.д.67-71).

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, ФИО2 в одностороннем порядке отказалась от исполнения условий кредитного договора по возврату долга и процентов по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору <***>(11935916183) от 14.06.2021 года, рассчитанная по состоянию на 01.12.2025 года составляет: просроченная общая задолженность – 264462,83 рублей.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан арифметически верным.

Кроме того, п. 12 кредитного договора <***>(11935916183) от 14.06.2021 года предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа-с1-го по 150 дня.

Таким образом, предусмотренная п. 12 кредитного договора неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету истца, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 0 руб.

Учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.12.2025 года в размере 264462,83 рублей, в том числе просроченная ссуда (основной долг) в размере 204117,53 рублей; комиссии 693,00 рублей; штраф за просроченный платеж 21,22 рублей; проценты 59631,08 рублей.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8933,88 рублей.

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5784,44 рублей, что подтверждается платежным поручением № 137 от 20.03.2025 года и платежным поручением № 170 от 02.12.2025 (л.д. 50).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в размере 8933,88 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> (11935916183) от 14.06.2021 года, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 264462 рубля 83 копеек.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8933 рублей 88 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 2 апреля 2026 года.

Судья/подпись/

Копия верна:

Судья Кузнецова О.А.