Решение № 2-552/2024 2-92/2025 2-92/2025(2-552/2024;)~М-502/2024 М-502/2024 от 3 февраля 2025 г. по делу № 2-552/2024

Дело № 2-92/2025

25RS0025-01-2024-000897-48

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2025 года пгт. Пограничный

Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Понкратова И.В., при секретаре Кашаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 13.03.2024 по 12.12.2024 в размере 580701,3 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 36614,03 руб. и обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство № года выпуска, кузов №, установив начальную продажную цену в размере 446655,32 руб. и способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование заявленного требования указал, что 12.12.2023 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №2453483084 (10551037992), согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 630900,00 руб. сроком 1461 день, под 4.90%/-% годовых по безналичным/наличным под залог транспортного средства 2453483084, 2007 года выпуска, кузов SCР 921031485. Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и иных прав, основанных на кредитных договорах, в том числе кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 169431,68 руб. Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла 13.03.2024 и по состоянию на 12.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 245 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.08.2024 и по состоянию на 12.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 99 дней.

Согласно расчету задолженности за период пользования кредитом размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору <***> (10551037992) от 12.12.2023 по состоянию на 12.12.2024 составил 580701,30 руб., в т.ч.: комиссия за смс – информирование – 597,00 руб.; просроченные проценты – 5610,67 руб.; просроченная ссудная задолженность – 564181,09 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 1180,61 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12,59 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 6719,98 руб.; неустойка на просроченные проценты – 244,66 руб.; штраф за просроченный платеж - 2154,70 руб.

Согласно п.20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 10551037992 от 12.12.2023 ответчик передал в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль 243483084, 2007 года выпуска, кузов SCP921031485. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства явилось направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п.8.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства право залога у Банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство согласно договору купли-продажи транспортного средства.

Согласно п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец просит при определении начальной продажной цены применить приложения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 29,26%, таким образом стоимость предмета залога (транспортного средства) при его реализации будет составлять 446655,32 руб.

31.10.2024 истец направил в адрес ответчика ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако указанное требование ответчиком не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО СКБ «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом судебными повестками, конверты с повесткой вернулись, в связи с истечением срока хранения, в связи с чем, суд считает возможным, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании, 12.12.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №2453483084 (10551037992), в рамках которого ответчику предоставлен кредит в сумме 630900,00 руб., под 4,90% годовых (в период действия Программы «Гарантия низкой ставки»)/ 39,90% годовых (в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки» сроком на 1461 дней (48 календарных месяцев) под залог принадлежащего ответчику транспортного средства 243483084, 2007 года выпуска, кузов SCP921031485. Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение №3 об уступке прав (требований), согласно п.1.1. которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) уступило ПАО «Совкомбанк» (цессионарию) в полном объеме все права (требования) и иные права (уступаемые права), основанные на кредитных договорах, а согласно п.1.2 соглашения цессионарий принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав.

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита ответчик взял на себя обязательства ежемесячно равными платежами в размере 14 703,41 руб. (количество ежемесячных платежей 48) погашать кредит, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора, заемщик выразил согласие с тем, что право требования по заключенному клиентом с Банком договору может быть уступлено Банком третьим лицам, что подтверждается подписью заемщика.

В силу ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, тем самым нарушил п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита, в связи с нарушением срока возврата кредита и уплаты процентов ему была начислена неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе от потребовать от заемщика в одностороннем (несудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей) продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком сроков погашения основного долга и процентов за пользованием кредитом у ответчика просроченная задолженность по ссуде возникла 13.03.2024 и на 12.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 245 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.08.2024 и на 12.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составила 99 дней.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 произвел выплаты в размере – 169431,68 руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.12.2024 у ответчика по кредитному договору №2453483084 (№10551037992) от 12.12.2023 образовалась задолженность в размере 580701,30 руб., из которой: комиссия за смс – информирование – 597,00 руб.; просроченные проценты – 5610,67 руб.; просроченная ссудная задолженность – 564181,09 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 1180,61 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12,59 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 6719,98 руб.; неустойка на просроченные проценты – 244,66 руб.; штраф за просроченный платеж - 2154,70 руб.

31.10.2024 истец ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ответчика ФИО1 уведомление о наличие просроченной задолженности, которая по состоянию на 31.10.2024 составляла 572193,96 руб. с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по Договору потребительского кредита <***> (10551037992) от 12.12.2023 в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Согласно п.20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 10551037992 от 12.12.2023 заемщик передал в залог кредитору принадлежащий ему на праве собственности автомобиль – 2453483084, 2007, кузов SСЗ921031485, залоговой стоимостью 631363,00 руб.

Как следует из п.8.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у кредитора возникают с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство.

Согласно ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 8.14.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушением заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Как следует из п.8.14.4 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализация (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшилось (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда, с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно информации представленной по запросу суда начальником Отделением № 2 (дислокация г. Уссурийск) МОРАС ГИБДД УМВД России по Приморскому краю из базы ФИС ГИБДД-М по состоянию на 15.01.2025 собственником АМТС №» кузов № года выпуска, С№ является ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающий по адресу: <адрес>, пгт. Пограничный, <адрес>.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку обязательство по возврату суммы долга и процентов ответчиком не исполняется, представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору основан на имеющихся в материалах дела доказательствах, ответчиком не оспорен, арифметически верен и соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №, образовавшейся за период с 13.03.2024 по 12.12.2024 в размере 580701,3 руб. и обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство «Тойота Бельта», кузов № года выпуска, С№, принадлежащее на праве собственности ФИО1 с установлением начальной продажной цены с применением положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства с применением к ней 29,26%, определив стоимость предмета залога в размере 446655,32 рублей путем реализации с публичных торгов, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с учетом того, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, госпошлина уплаченная истцом согласно платежному поручению №20 от 13.12.2024 в размере 36614,03 руб., подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, Пограничный муниципальный округ, пгт. Пограничный, <адрес> (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в Пограничном муниципальном районе, код подразделения 250-042) в пользу Непубличного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> (10551037992) за период с 13.03.2024 по 12.12.2024 в размере 580701,3 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 36614,03 руб., а всего взыскать 617315,33 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство «Тойота Бельта», кузов № года выпуска, С№, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, проживающему по адресу: <адрес>, Пограничный муниципальный округ, пгт. Пограничный, <адрес> (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в Пограничном муниципальном районе, код подразделения 250-042), установив начальную продажную цену в размере 446655,32 рублей путем реализации транспортного средства с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Пограничный районный суд Приморского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Пограничный районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено – 17 февраля 2025 года.

Судья И.В. Понкратов