Решение № 2-2853/2021 2-2853/2021~М-2342/2021 М-2342/2021 от 4 июля 2021 г. по делу № 2-2853/2021

Дело <номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2021 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен> края в составе:

председательствующего судьи Крикун А.Д.

при секретаре Аджиевой А.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банка ВТБ ПАО обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что 05.10.2010 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор <номер обезличен> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

В соответствии с условиями кредитного договора - правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 600 000 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на

15.04.2021 г. составляет 1 390 242,10 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 776 477,41 рублей, из которых: 582 622,26 рублей - основной долг; 125 659,07 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 68 196,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. До настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

На основании вышеизложенного представитель истца просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена><номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 776 477,41 рублей, из которых: 582 622,26 рублей - основной долг; 125 659,07 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 68 196,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 965 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 в лице адвоката Хорошилова И.П. поддержал доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление, согласно которым, сторона ответчика не оспаривает сумму основного долга, однако считает, что в остальной части исковое заявление подлежит удовлетворению частично, по следующим основаниям. 05.10.2010 г. между истцом и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ-24, ответчиком получена кредитная карта с установленным лимитом в размере 600 000 рублей.

Снятые денежные средства и проценты по ним должником погашались в установленном порядке. 16.11.2018 г. в отношении ФИО1 было возбуждено уголовное дело, которое было передано для предварительного расследования в СЧ по РОПД ГСУ ГУ МВД России по <адрес обезличен>. 17.05.2019 г. ФИО1 был задержан в порядке ст. 91-92 УПК РФ. 21.05.2019 г. постановлением Ленинского районного суда <адрес обезличен> в отношении ФИО1 избрана мера пресечения в виде домашнего ареста на срок до <дата обезличена> с установлением запретов: выходить за пределы жилого помещения, вести переговоры с использованием любых средств связи, за исключением переговоров со следователем, защитником, отправлять и получать любую корреспонденцию. 11.07.2019г., 11.11.2019г., <дата обезличена> Пятигорским городским судом срок домашнего ареста продлевался с сохранением ранее установленных ограничений и запретов. 11.05.2020г. постановлением Пятигорского городского суда (с учетом апелляционного постановления <адрес обезличен>вого суда от <дата обезличена>, постановления Пятигорского городского суда от <дата обезличена>) мера пресечения в отношении ФИО1 изменена с домашнего ареста на запрет определенных действий без установления срока, установлен постоянный запрет на ведение переговоров с использованием любых средств связи, за исключением переговоров со следователем, защитником, на отправку и получение любой корреспонденции, за исключением сообщения с органом предварительного расследования и защитником, на общение с участниками уголовного судопроизводства по данному уголовному делу. Кроме того, постановлением Пятигорского городского суда от <дата обезличена> был наложен арест на расчетные счета обвиняемого, открытые в отделении <номер обезличен> ПАО «Сбербанк», операционном офисе «Пять вершин» филиала <номер обезличен> ПАО Банка ВТБ, и хотя счет <номер обезличен>, по которому осуществлялись расчеты по кредитной карте не был арестован, находившиеся на других счетах денежные средства были заблокированы. Насколько позволяли финансовые возможности, ФИО1 до января 2019 г. вносил денежные средства, чтобы избежать просрочки по кредитной карте. Впоследствии возможности ФИО1 по оплате были исчерпаны, о чем адвокатом Хорошиловым П.П. было сообщено сотрудникам банка, а <дата обезличена> в банк электронной почтой отправлены сканы соответствующих судебных документов. В январе 2020 г. все операции по кредитной карте (кроме внесения средств) были заблокированы. С этого момента для банка стала очевидной невозможность оплаты. В такой ситуации возможность обратиться с требованием о расторжении договора и истребовании задолженности могла быть реализована банком еще в январе 2020 <адрес обезличен> на это, кредитор продолжал начислять проценты и пени. В настоящее время уголовное дело в отношении ФИО1 рассматривается по существу Пятигорским городским судом <адрес обезличен>. Наложенные аресты и мера пресечения не отменены. С учетом вышеизложенного ответчик полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, кредитор с января 2020 г. своим бездействием содействовал увеличению размера процентов и пени, своевременно не принял мер к истребованию задолженности, в связи с чем, ответчик просит суд снизить размер начисленных процентов до 10 000 рублей, размер пени снизить до 1 000 рублей.

Представитель истца Банка ВТ ПАО, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещался надлежащим образом, в материалах искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным начать и окончить рассмотрение дела, в отсутствии не явившихся участников процесса, по имеющимся материалам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что <дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор <номер обезличен> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в правилах и тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора - правила, тарифы, Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 600 000 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена><номер обезличен>-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена><номер обезличен>-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ и кредитного договора - заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.

В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Согласно детализации движения денежных средств, ответчиком допускалась просрочка платежей, как по основному долгу, так и по процентам.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами, таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на <дата обезличена> составляет 1 390 242,10 рублей.

Банк, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, согласно расчету задолженности предоставленного истцом, по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 776 477,41 рублей, из которых: 582 622,26 рублей - основной долг; 125 659,07 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 68 196,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

То обстоятельство, что в отношении ответчика избрана мера пресечения, не освобождает его от обязанности исполнения кредитных обязательств, таким образом, принимая во внимание, соотношение суммы основного долга, задолженности по просроченным процентам, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату долга, не усматривает оснований для снижения размера неустойки, проверив предоставленный истцом расчет, суд, полагает необходимым взыскать сумму задолженности в размере 776 47,41 рублей.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, понесенные истцом по данному делу, складываются из уплаченной государственной пошлины в размере 10 965 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ ПАО к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ ПАО задолженность по договору от <дата обезличена><номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 776 477,41 рублей, из которых: 582 622,26 рублей - основной долг; 125 659,07 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 68 196,08 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ ПАО государственную пошлину в размере 10 965 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата обезличена>.

Судья А.Д. Крикун