Решение № 2-3034/2018 2-3034/2018~М-2583/2018 М-2583/2018 от 10 июля 2018 г. по делу № 2-3034/2018

Дело №2-3034/8-2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года г.Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего – судьи Масловой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Банк ВТБ, ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы уплаченной страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с заявлением к ПАО Банк ВТБ, ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы уплаченной страховой премии в размере 101294 руб. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в ПАО Банк ВТБ в лице Курского отделения, расположенного по адресу: <адрес>, по договору № был получен кредит в сумме 675294 руб. сроком на 60 месяцев. Данный кредит был застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения истца в число участников коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». Размер единовременно уплаченной страховой премии составил 101294 руб., из которых: сумма вознаграждения банка составила 20258 руб. 80 коп., а сумма страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» составила 81035 руб. 20 коп. В течение установленных 14 календарных дней истец направил ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» письмо об отказе от заключенного договора добровольного страхования и просил произвести возврат удержанной страховой премии в сумме 101294 руб. Однако, письмом от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» отказал в возврате страховой премии. считает, что отказ в возврате страховой премии является незаконным и противоречащим п. 1 Указаний Центрального Банка России от 20.11.2015г. № 3954-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». С учетом уточненных исковых требований, просил о взыскании с ответчика ПАО Банк ВТБ суммы 20258 руб. 80 коп., а с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» суммы 81035 руб. 20 коп.

В судебное заседание ФИО1 не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела. Воспользовался правом ведения дела через представителя Мазову Е.А.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по ордеру адвокат Мазова Е.А. поддержала заявленные требования в полном объеме и просила их удовлетворить по изложенным в заявлении основаниям.

В судебное заседание представители ответчиков ПАО Банк ВТБ, ООО СК «ВТБ Страхование» не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела. Каждый в отдельности представили письменные отзывы, в которых просили отказать в иске, со ссылкой на безосновательности иска.

Выслушав объяснения участника процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). (ч. 1 ст. 934 ГК РФ)

В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. (ст. 938 ГК РФ)

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. (ч. 1 ст. 954 ГК РФ)

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.(ч.2 ст. 958 ГК РФ)

Судом установлено, и как следует из представленных материалов, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ, истцом подано заявление на включение его в число участников программы коллективного страхования в рамках коллективного договора страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», заключенного между ПАО Банк ВТБ и ОО СК «ВТБ Страхование».

Страховая премия по данному договору составила 101294 руб., из которых: сумма вознаграждения банка составила 20258 руб. 80 коп., и возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» 81035 руб. 20 коп.

После чего, ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о досрочном возврате суммы страховой премии в размере 101294 руб. и расторжении договора страхования.

Данное заявление было получено ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ., однако оставлено без удовлетворения со ссылкой на отсутствие к тому правовых оснований.

Возможность отказа от договора страхования и обязанность страховщика возвратить страховую премию установлена п. 1 и п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015г. № 3954-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования

Данное Указание Банка России от 20.11.2015г. № 3954-У действовало на момент заключения между истцом и банком кредитного договора и подключения к программе страхования, соответственно подлежало применению, и должно было быть учтено ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» при разрешении заявления ФИО1 о досрочном возврате суммы страховой премии и расторжении договора страхования.

Доказательств исполнения вышеуказанных Указаний Банка России от 20.11.2015г. № 3954-У ответчиками не представлено, при этом истец отказался от договора страхования в течение 14 рабочих дней с момента заключения договора, обратившись с заявлением в ООО СК «ВТБ Страхование», т.е. в силу действующего законодательства в установленный срок, а ответчик до настоящего времени не возвратил истцу сумму, уплаченную за страхование.

Вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес такого заемщика. Следовательно, страхователем по такому договору является сам заемщик (истец). При этом истец, как физическое лицо, получившее кредит на личные нужды, в правоотношениях с ПАО Банк ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование» является потребителем.

В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителя» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактических понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

На основании вышеизложенного, суд приходит к обоснованности заявленных истцом требований.

Между тем, принимая во внимание положение ст.ст. 927, 934, 938 ГК РФ суд усматривает, что обязанной стороной перед истцом по договору страхования является страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование».

Как следует из заявления ФИО1 на включение в число участников программы коллективного страхования, при отказе от страхования оплата услуг банка по обеспечению страхования возврату не подлежит, о чем он был ознакомлен и удостоверил своей подписью.

В свою очередь сумма 20258 руб. 80 коп. о взыскании которой истец просит с ответчика ПАО Банк ВТБ является вознаграждением банка.

На основании вышеизложенного, учитывая положение ст.ст. 954, 958 ГК РФ, суд приходит к выводу, что истцу подлежит возвращению исключительно страховая премия страховщиком.

В связи с этим суд считает необходимым заявленные ФИО1 требования удовлетворить частично, в части взыскания суммы страховой премии с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО Банк ВТБ, ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы уплаченной страховой премии удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО1 с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму страховой премии в размере 81035 руб. 20 коп.

В удовлетворении заявленных требований к ответчику ПАО Банк ВТБ отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Судья