Решение № 2-769/2020 2-769/2020~М-706/2020 М-706/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-769/2020

УИД 25RS0008-01-2020-001546-05

Дело № 2-769/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2020 года г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Брянцевой Ю.Н.,

при секретаре Попковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1, Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 860 руб. 38 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 957 руб. 21 коп.,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, Ж. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что взыскании задолженности по указанному кредитному договору в сумме 137 860 руб. 38 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 957 руб. 21 коп., в обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 165 000 руб., на срок 84 месяцев, под 21,45 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с Ж. 16.09.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, впоследствии отменённый в порядке ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с условиями кредитования ответчик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. По состоянию на 17.07.2020 задолженность ответчика составила 137 860 руб. 138 коп., в том числе: просроченный основной долг – 86 446 руб. 39 коп.; просроченные проценты – 33 040 руб. 06 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 11 255 руб. 85 коп.; неустойка за просроченные проценты – 7 118 руб. 08 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций. Направленные в адрес требования о досрочном возврате суммы кредита до настоящего времени не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по указанному договору.

Определением суда от 07.10.2020 производство по делу по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины прекращено в связи со смертью.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи извещенным судом о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом не явился, об отложении рассмотрения дела не заявлял, мнения по существу заявленных требований не выразил.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив доводы иска, письменных возражений ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ). На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан оплатить кредитору неустойку (пеню, штраф).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между ФИО1 (заемщик) и ОАО «Сбербанк России» (кредитор) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор за № <данные изъяты>, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 165 000 руб. по 21,45 % годовых для целей личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления (дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика). Согласно п. 1.1 указанного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитора. Пунктом 3.1. Договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Договора). В соответствии с п. 3.3. указанного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). С приложениями к договору: графиком платежей, информацией об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительского кредита» ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписями в соответствующих графах указанных документов. 17.06.2014 ФИО1 кредитору было подано заявление на зачисление кредита, в котором последний просил кредит в сумме 165 000 руб., выданный в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ за № <данные изъяты> зачислить на его счет по вкладу № <данные изъяты> открытый в филиале кредитора. Согласно истории операций по договору № <данные изъяты> сумма в размере 165 000 руб. была зачислена на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается также отчетом обо всех операциях по счету. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в сроки в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющимися неотъемлемой частью договора. Дополнительными соглашениями №№ 1и 2 к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» были изменены условия кредитования в части предоставления ФИО1 отсрочки в погашении основного долга и погашении текущих, просроченных платежей, неустойки путем списания денежных средств без дополнительного распоряжения со счета банковского вклада, указанные соглашения заверены подписями сторон. При подписании кредитного договора ответчик был ознакомлен с условиями договора, информирован о размере кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита, его сроке действия, дате окончания платежного периода, что подтверждается его личными подписями.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Ж. (поручитель) был заключен договор поручения № <данные изъяты> согласно условиям которого Ж. обязался отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России». В соответствии с п.1.2 договора поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по условиям указанного кредитного договора. В силу п. 2.1. договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Согласно п. 2.2. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Пунктом 2.3. установлено, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору, в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Из истории погашений по договору, расчету задолженности, выписке по счету ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате в срок кредита и процентов в размерах, предусмотренных договором. По состоянию на 17.07.2020 общая задолженность заемщика по кредиту составляет 137 860 руб. 38, из них: 86 446 руб. 39 коп. - просроченный основной долг; 33 040 руб. 06 коп. - просроченные проценты; 11 255 руб. 85 коп.. - неустойка за просроченный основной долг; 7 118 руб. 08 коп. - неустойка за просроченные проценты.

Из материалов дела следует, что истцом принимались меры по досудебному урегулированию спора, что подтверждается направлением требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в адрес ФИО1 и Ж.

Доказательств уплаты суммы задолженности по указанному договору суду не представлено.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Поскольку ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности, истец, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 4.2.3 Общих условий кредитования вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушениях со стороны банка при заключении и исполнении кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора ответчик был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация.

Из представленных материалов следует, что в договоре указаны все существенные условия применительно к положениям абзаца 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ. Информация о полной стоимости кредита, в том числе процентов по кредиту была доведена до заемщика в установленной законом форме, что подтверждается подписью ФИО1 который был ознакомлен с условиями потребительского кредита, с их содержанием согласился, подписав договор кредитования. Сведений о наличии у него намерений внести изменения в условия договора суду не представлено. При этом, ответчик была свободен в выборе, как условий кредитного договора, так и кредитного учреждения. Доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, ответчиком не представлено. Иного из материалов дела не следует.

Форма заключенного между сторонами договора соответствует требованиям действующего законодательства, условия договора, в том числе, условия начисления процентов согласованы (свой подписью в договоре ответчик подтвердила, что согласна на их выплату впоследствии), возражения от заемщика не поступали, доказательств составления протокола разногласий не представлено.

Таким образом, заключение кредитного договора совершилось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом, банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а Ж. по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора, в т.ч. по исполнению условий обеспечения принятых на себя обязательств. В связи с чем, оснований для отказа во взыскании процентов либо уменьшения размера процентов не имеется.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения неустойки (штрафа) по правилам ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленная к взысканию неустойка за просроченный основной долг в сумме 11 255 руб. 85 коп. и неустойка за просроченные проценты в сумме 7 118 руб. 08 коп. соответствует условиям договора и соразмерна последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

В соответствии с ст.ст. 1,2 Договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ заключенного ПАО «Сбербанк России» с Ж. поручитель отвечает перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитном договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым удовлетворить требования искового заявления в части взыскания сумм задолженности и судебных расходов кредитора, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 137 860 руб. 38 коп., а также оплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 3 957 руб. 21 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 860 руб. 38 коп., судебные расходы в виде государственной пошлины размере 3 957 руб. 21 коп., а всего 141 817 руб. 59 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Дальнереченский районный суд Приморского края в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: Ю.Н. Брянцева