Решение № 2-4118/2023 от 18 октября 2023 г. по делу № 2-4118/2023

Дело № 2-4118/2023

23RS0003-01-2023-002693-31


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего Исаковой Е.И.

при помощнике судьи Фроловой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 19.10.2023

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в ... с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивирует тем, что между Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ныне недействующий) и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» заключен кредитный договор ### путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно указанному договору, должнику предоставлен кредит в сумме 500 000,00 рублей сроком до **.**.**** под 17 % годовых.

Договором предусмотрено, что возвращение кредита осуществляется внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления).?

Пунктом 8 Договора указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Банком в адрес ответчика, было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в связи с нарушением условий договора, однако до настоящего момента долг не погашен.

### по состоянию на **.**.**** составляет: 512 695,61 руб., из которых 35 508,77 руб. – проценты за кредит, 477 186,84 руб. – ссудная задолженность

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения ###, задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в сумме 512695,61 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 326,96 руб.

Определением ... от **.**.**** гражданское дело передано по подсудности в Центральный районный суд г. Кемерово.

Представитель истца в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судебными повестками, направленными ответчику в адрес регистрации: ..., в адрес по месту временного пребывания (**.**.**** – **.**.****): ..., в адрес указанный в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования: ..., конверты возвращены в адрес суда с отметкой «по истечению срока хранения».

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю.

На должнике лежит обязанность по уведомлению своих кредиторов о смене адреса места жительства для получения юридически значимых сообщений.

Таким образом, судом приняты необходимые меры к извещению ответчика о судебном разбирательстве.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1). Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (п. 2).

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из п. 3 ст. 5 Закона об электронной подписи следует, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч.6 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств

Судом установлено, что ФИО1 в период с **.**.**** по **.**.**** была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя.

**.**.**** через систему Сбербанк Онлайн ИП ФИО1 сформировано и подано заявление о присоединении к общим условиям кредитования № ###(л.д.9-10).

В своем заявлении ФИО1 указала, что просит и готова получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет ###, открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме Банка на следующих условиях: сумма кредита 500000 руб., цель кредита – для целей развития бизнеса (кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели заемщика), процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 % годовых.

Согласно п. 5 Заявления датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающее заключение договора и вырожденного в форме зачисления суммы кредита на счет, указный в первом абзаце настоящего заявления. Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей указанных в Условиях кредитования.

Дата возврата кредита – 36 месяцев с даты выдачи кредита (п. 6 Заявления).

Пунктом 7 Заявления предусмотрено, что погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, размер платежа определяется в соответствии п. 3.3 Условий кредитования.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором пунктом 8 Заявления определена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В Заявлении также определен счет для погашения срочной задолженности и погашения просроченной задолженности, неустоек- ###.

Заявление сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, подписано простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе, что подтверждается протоколом операции (л.д.11).

Согласно п. 13 Заявления заемщик и банк признают, что заявление, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является доказательством в суде.

На основании распоряжения кредитного отдела от **.**.**** ###, ИП ФИО1 **.**.**** Краснодарским отделением ### ПАО Сбербанк ... переведены денежные средства в сумме 500000 руб., что подтверждается платежным поручением от **.**.**** ### (л.д.12).

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор от **.**.**** ######, путем акцепта банком оферты ФИО1, содержащейся в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования. Данная форма заключения договора (офертно-акцептная) предусмотрена положениями ст. ст. 435, 438 ГК РФ.

Поскольку платежи по Кредитному договору производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность по состоянию на **.**.**** в сумме 505741,16 руб.

**.**.**** Ответчику направлено требование ### о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Общая сумма задолженности по состоянию на **.**.**** составляла 505741,16 руб., из которых: 437578,59 руб. – непросроченный основной долг, 39608,25 руб. – просроченный основной долг, 579,84 руб. – проценты за пользование кредитом, 24986,95 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 2987,53 руб. - неустойка.

Сумма, указанная в Требовании являлась полной суммой задолженности ФИО1 перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т.е. не позднее **.**.****.

Однако в указанный срок денежные средства ФИО1 на Счете размещены не были.

До настоящего момента задолженность по Договору ответчиком не возвращена и на **.**.**** составляет 512695,61 руб., из которых 35508,77 руб. – проценты за кредит, 477186,84 руб. – ссудная задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8326,96 руб.

Правильность расчета задолженности судом проверена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования Банка подлежат удовлетворению, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от **.**.**** ###### по состоянию на **.**.**** в сумме 512695,61 руб., из которых 35508,77 руб. – проценты за кредит, 477186,84 руб. – ссудная задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8326,96 руб.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 8326,96 руб., что подтверждается платежным поручением от **.**.**** ###.

С учетом существа постановленного решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8326,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, место рождения ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» лице Краснодарского отделения ### задолженность по кредитному договору от **.**.**** ###### по состоянию на **.**.**** в сумме 512695,61 руб., из которых 35508,77 руб. – проценты за кредит, 477186,84 руб. – ссудная задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8326,96 руб., всего 521022,57 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме подачей жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Е.И. Исакова

В окончательной форме решение изготовлено 24 октября 2023 года.

4