Решение № 2-248/2024 2-248/2024(2-5514/2023;)~М-3820/2023 2-5514/2023 М-3820/2023 от 14 января 2024 г. по делу № 2-248/2024

Дело № 2-248/2024

35RS0001-02-2023-003791-82


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2024 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Вьюшиной Ю.В.,

при ведении протокола помощником судьи Й.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, указав в обоснование что между сторонами 30.06.2019 был заключен договор КАСКО в отношении автомобиля Subaru Forester, страховые риски – ущерб и хищение. В пределах срока действия договора страхования в результате форс-мажорных обстоятельств был поврежден автомобиль истца. Согласно заключению эксперта ИП Ц. стоимость восстановительного ремонт транспортного средства составляет 1209171 руб.. Считает срок исковой давности истцом не пропущен, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 121971 руб., неустойку в размере 59616 руб., расходы по проведению экспертизы, компенсацию. Морального вреда в размере 20000 руб., штраф.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования с учетом уточненных поддержала в полном объеме, суду пояснила, что считает срок исковой давности не пропущен, составляет 3 года.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание представителя не направило, о дне и времени рассмотрения дела извещены, ранее был представлен отзыв, в котором просили отказать в удовлетворении исковых требований, просили применить срок исковой давности.

Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по возмещению убытков возникают у страховой компании в силу договорных отношений и в соответствии с условиями заключенного договора страхования.

Согласно пункту 4 статьи 421 названного кодекса условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

При этом, по смыслу указанной нормы, интерес в сохранении имущества предполагает интерес именно того лица, которое несет риск утраты и повреждения этого имущества.

Лицом, обладающим наиболее полным абсолютным правом на принадлежащее ему имущество и всегда имеющим основанный на законе интерес в его сохранении, является собственник имущества.

Поэтому в случае, если выгодоприобретатель не выражает намерения воспользоваться правом на предъявление требований к страховщику о выплате страхового возмещения, собственник имущества вправе обратиться к страховщику за соответствующей выплатой непосредственно.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При этом в силу пункта 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 3 ч. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

В соответствии с указанными нормами страховой компанией ПАО Страховая Компания «Росгосстрах» утверждены Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № (далее - Правила страхования), которые являются неотъемлемой частью договора страхования (полиса).

При рассмотрении дела судом установлено и из материалов дела следует, что 30.06.2019 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор КАСКО (< >), сроком действия с 13 час. 43 мин. 30.06.2019 по 23 час. 59 мин. 29.06.2020, объектом страхования явился принадлежащий истцу автомобиль Subaru Forester, страховые риски – ущерб и хищение.

В период действия договора страхования, 11.06.2020 в результате попадания камня из-под трактора Беларусь 82, под управлением У. на 144 км. ФАД 144, было повреждено транспортное средство истца.

О наступлении страхового случая истец сообщила страховщику 29.06.2020, представив заявление с приложенными документами, который осмотрел транспортное средство.

Страховщик письмом от 06.07.2020 просил предоставить дополнительные документы, после чего вернуться к вопросу о страховом возмещении, письмо получено истцом 23.07.2020.

Согласно экспертному заключению № от 22.06.2023 ИП Ц. стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составляет 120971 руб., за услуги эксперта истец оплатила 3000 руб..

Истец направила ответчику претензию, в удовлетворении которой было отказано.

Решением Финансового уполномоченного от 20.07.2020 № рассмотрение по обращению потребителя прекращено.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Согласно статье 200 указанного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

В силу п.1 ст. 966 Гражданского кодекса Российской Федерации Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Согласно п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (статья 966 ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд, применяя положения статей 195, 196, 199, 200, 966 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что истец узнала о нарушении своего права, отказа в выплате страхового возмещения 23.07.2020, следовательно, с указанного времени истец должна была узнать о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по договору КАСКО, в связи с чем срок исковой давности, подлежит исчислению именно с указанной даты, и истек 23.07.2022.

При этом с претензией о выплате страхового возмещения, а также к финансовому уполномоченному истец обратилась в июне 2023 года, за истечением двухгодичного срока исковой давности.

Довод истца о том, что к указанным правоотношениям применятся трехлетний срок исковой давности, суд находит не состоятельным, основан не неверном толковании права.

При таких обстоятельствах, требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (< >) к ПАО СК «Росгосстрах» (< >) о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Ю.В. Вьюшина

Мотивированное решение будет изготовлено 22 января 2024 года

< >