Решение № 2-872/2020 2-872/2020~М-445/2020 М-445/2020 от 12 апреля 2020 г. по делу № 2-872/2020

Дело № (производство №)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 13 апреля 2020 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Лопоухове Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между сторонами был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от дд.мм.гггг., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств дд.мм.гггг. Банк открыл клиенту банковский счёт №, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в сумме 482 779 руб. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами, однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. В соответствии с Условиями с целью погашения клиентом задолженности банк выставил Заключительный счёт-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 540 884 руб. 12 коп., из них 456 168 руб. 78 коп. - сумма основного долга, 52 897 руб. 56 коп. - проценты по кредиту, 31 463 руб. 78 коп. - плата за пропуск платежей по Графику, 354 руб. - сумма комиссии за СМС-сервис, выбор даты платежа и смену даты платежа.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 540 884 руб. 12 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 608 руб. 84 коп.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству было установлено, что ответчик ФИО2, дд.мм.гггг. года рождения, уроженка <данные изъяты>, зарегистрированная по адресу: <данные изъяты>, изменила фамилию и имя на ФИО1, что подтверждается записью акта о перемене имени № Территориального отдела по <адрес> Главного управления ЗАГС Рязанской области от дд.мм.гггг..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт». извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении судебного разбирательства не просила, в связи с чем, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просила заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит в размере 482 720 руб.

В данном заявлении ответчик указала, что хочет заключить договор страхования «СЖ99», а также ознакомлена с тем, что в рамках Договора взимаются: 1) комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 руб. РФ: 1%, 5%, 10% от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи); 2) плата за ведение банковского счета - ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1 000 руб. РФ; 3) плата за перевод - 1% от суммы перевода (минимум 100 руб. РФ, максимум 1 000 руб. РФ); 4) комиссия за SМS-услугу (ежемесячная) - 59 руб. РФ на дату подписания Заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на очередную дату начала оказания такой услуги); 5) комиссия за услугу «Меняю дату платежа» -300 руб. РФ на дату подписания Заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на дату оказания такой услуги).

дд.мм.гггг. ответчику были представлены и ею подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее по тексту - Индивидуальные условия), согласно которым истец открывает ответчику счет № и предоставляет ответчику лимит кредитования в сумме 482 720 руб. на срок 10 лет, при этом лимит уменьшается до нуля со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и восстанавливается до прежнего значения после полного погашения задолженности при принятии к исполнению очередной Заявки-распоряжения. Банк вправе по своему усмотрению: 1) уменьшить лимит до нуля в случаях, указанных в Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования; 2) восстановить лимит в полном объеме.

Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, при этом кредит предоставляется на срок 1827 дней под 24% годовых, с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей (количество платежей - 60) с рекомендованной датой 01 числа каждого месяца с июля 2018 года по июнь 2023 года в размере 13 949 руб., кроме последнего платежа, размер которого составляет 13 971 руб.

Также Заемщик согласилась с открытием ей в рамках договора Счета №. При этом договором установлено, что Банк взимает с Заемщика Комиссии за РКО: комиссию за выдачу денежных средств со счета: 1% при выдаче от 10 000,01 до 50 000,01 руб., 5% при выдаче от 50 000,01 до 500 000,01 руб., 10%при выдаче свыше 500 000,00 руб.; плату за ведение Счета (ежемесячную): 1 000 рублей - если остаток на счете от 1 000 рублей, сумма остатка на счете - если остаток на счете менее 1 000 рублей; если остаток на счете отсутствует - плата не взимается. Плата взимается по истечении 6 месяцев с даты полного погашения задолженности (п. 15 Индивидуальных условий).

В тот же день, дд.мм.гггг., ответчиком были поданы истцу заявки-распоряжения № и №, согласно которым ФИО2 просила перевести с ее банковского счета №, открытого ей в рамках договора потребительского кредита №, денежные средства в размере 51 720 руб. 00 коп. по договору страхования № в пользу АО «Русский Стандарт Страхование», а также перевести с ее банковского счета №, открытого ей в рамках договора потребительского кредита №, денежные средства в сумме 431 000 руб. на ее банковский счет №, открытый в банке; при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете для осуществления на основании распоряжений платежа (перевода) предоставить ей в соответствии с Договором кредит в указанных суммах.

Данные обстоятельства, помимо заявления ответчика от дд.мм.гггг. и Индивидуальных условий, подтверждаются также подписанным ею Графиком платежей по кредитному договору №.

Указанные действия сторон полностью соответствуют п.п. 2.1 - 2.3 Условий по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами § 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства в общем размере 482 720 руб. 00 коп. зачислены на счёт ФИО2 №, открытый ей в рамках договора, откуда дд.мм.гггг. в безналичном порядке перечислены на счета №№, №, указанные в заявках-распоряжениях № и № от дд.мм.гггг., что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика № за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. и ответчиком не оспаривалось.

Как было указано выше, по условиям кредитного договора заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём внесения ежемесячных платежей 01 числа каждого месяца с июля 2018 года по июнь 2023 года в размере 13 949 руб., кроме последнего платежа, размер которого составляет 13 971 руб.

В судебном заседании установлено, что ответчиком задолженность по кредитному договору была частично погашена, при этом в период с июля по декабрь 2018 года платежи ответчиком производились ежемесячно, в сумме, достаточной для погашения ежемесячного платежа, в январе 2019 года ответчиком был внесен платеж в сумме меньше необходимо платежа, после чего внесение платежей прекратилось.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.5 Условий по потребительским кредитам АО «Банк Русский Стандарт», в случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику в этой целью Заключительное требование.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

дд.мм.гггг. истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до дд.мм.гггг. обеспечить наличие на ее счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в общем размере 540 884 руб. 12 коп., из которых: основной долг - 456 168 руб. 78 коп., проценты по кредиту - 52 897 руб. 56 коп., плата за пропуск платежей по графику/неустойка - 31 463 руб. 78 коп., комиссия за SMS-услугу - 354 руб.

Однако указанное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени, задолженность по кредитному договору не погашена.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 540 884 руб. 12 коп., в том числе: основной долг - 456 168 руб. 78 коп., проценты по кредиту - 52 897 руб. 56 коп., плата за пропуск платежей по Графику/неустойка - 31 463 руб. 78 коп., комиссия за SMS-услугу - 354 руб.

Анализируя установленные обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО1 (ФИО2) ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от дд.мм.гггг., и по состоянию на дд.мм.гггг. у нее перед истцом существует задолженность в указанном выше размере.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению, и со ФИО1 (до дд.мм.гггг. - ФИО2) в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 540 884 руб. 12 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 8 608 руб. 84 коп., что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг..

Поскольку иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворён полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (ФИО2) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 540 884 руб. 12 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 608 руб. 84 коп., всего - 549 492 руб. 96 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Апелляционная жалоба на заочное решение может быть подана ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья