Решение № 2-238/2018 2-238/2018~М-210/2018 М-210/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-238/2018

Дело № 2-238/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 25 июля 2018 года

Жирновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Леванина А.В., единолично,

при секретаре Пешкиной Л.А.,

с участием: ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 300000 рублей сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 309783,26 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 170973,30 руб. (задолженность по основному долгу) + 78877,96 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 59932,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 309783,26 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с вышеизложенным, просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309783,26 руб., в том числе: 170973,30 руб., - задолженность по основному долгу; 78877,96 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 59932,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; расходы Банка по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6297,83 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласна, представила письменные возражения, просила снизить сумму задолженности по основному долгу до 109773,30 рублей, отказать истцу в удовлетворении требований по взысканию процентов в сумме 78877,96 рублей, в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер пени, в связи с её несоразмерностью нарушенному обязательству, а также пересчитать размер государственной пошлины пропорционально уменьшению взыскиваемой с неё суммы; полагает, что уплаченная ею сумма в размере 61200 рублей за страхование жизни и потерю трудоспособности должна быть засчитана в счет погашения основного долга, поскольку договор страхования её обязали заключить, что ущемляет её права как потребителя; договор кредитования был заключен с завышенной процентной ставкой 41,49%.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В ст. 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из материалов дела установлено: ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 300000 рублей сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 309783,26 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 170973,30 руб. (задолженность по основному долгу) + 78877,96 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 59932,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 309783,26 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное подтверждается исследованными судом материалами гражданского дела, в частности, расчетом суммы задолженности; заявлением на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; графиком погашения кредита; анкетой заявителя; выпиской из лицевого счета; общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета; выпиской из Устава ПАО «Восточный экспресс банк»; выпиской из ЕГРЮЛ; свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик существенно нарушает условия кредитного договора, поскольку истец лишается права на возврат денежной суммы с процентами, согласно условиям договора. Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам по договору, подлежат удовлетворению полностью.

Как следует из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 309783,26 руб. из них: задолженность по основному долгу – 170973,30 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 78877,96 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 59932 рублей.

У суда не имеется оснований не согласиться с представленным истцом расчетом относительно задолженности по сумме основного долга и процентов за пользование займом.

Доводы ответчика о снижении суммы задолженности по основному долгу до 109773,30 рублей и необходимости отказа истцу в удовлетворении требований по взысканию процентов в сумме 78877,96 рублей (ввиду принуждения истца к заключению договора страхования и ростовщической ставки в размере 41,49%) суд находит несостоятельными и не подлежащими удовлетворению, поскольку истец при заключении договора страхования проставлением своей подписи в договоре подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита (в том числе указана процентная ставка 25,5% и полная стоимость кредита в размере 41,49% годовых), сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Если истца не устраивала процентная ставка, о полном размере которой она была проинформирована, она могла заключить кредитный договор с любой другой кредитной организацией. Кроме того, истец в п.7 Анкеты заявителя поставила свою подпись в графе «согласна на страхование жизни и трудоспособности», при этом, у неё была возможность отказаться от заключения договора страхования, проставив подпись в строке ниже (л.д. 14, 15, 19).

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу - 170973,30 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 78877,96 рублей.

Между тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд полагает, что заявление ФИО1 о снижении размера неустойки подлежит частичному удовлетворению, поскольку неустойка в сумме 59932,00 рубля явно несоразмерна последствиям нарушения основного обязательства, в связи с чем суд полагает необходимым уменьшить на основании ст. 333 ГК РФ размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки с 59932 рублей до 10000 рублей.

Соответственно, суд считает исковые требования истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату процентов подлежащими удовлетворению частично, в сумме 10000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца 5798,51 рублей, в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу - 170973,30 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 78877,96 рублей; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 10000 рублей, а всего взыскать задолженность в сумме 259851 (двести пятьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» 5798,51 рублей в счет возмещения уплаченной истцом государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Жирновский районный суд в течение месяца.

Решение суда в окончательной форме на основании ст. 199 ГПК РФ составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.В. Леванин

копия верна:

Судья А.В. Леванин