Решение № 2-147/2025 2-147/2025~М-99/2025 М-99/2025 от 3 июля 2025 г. по делу № 2-147/2025

Дело № 2-147/2025

УИД 13RS0001-01-2025-000160-64

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 04 июля 2025 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Тащилиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Капитоновой О.А.,

с участием в деле истца публичного акционерного общества «Совкомбанк», представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 08 июня 2021 г. № 1699/ФЦ

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 09 марта 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №9802954456. По условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 410000 рублей с возможностью увеличения лимита под 28.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно подпункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 октября 2024 г., и на 27 мая 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25 октября 2024 г., на 27 мая 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 176438 руб. 47 коп. По состоянию на 27 мая 2025 г. общая задолженность ответчика составляет 513131 руб. 83 коп. из них: просроченная ссудная задолженность – 391000 руб. 00 коп.; просроченные проценты – 85089 руб. 93 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6988 руб. 27 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 руб. 57 коп.; неустойка на просроченные проценты – 2006 руб. 16 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4817 руб. 36 коп.; иные комиссии – 2360 руб. 00 коп.; неразрешенный овердрафт – 19500 руб. 00 коп.; проценты по неразрешенному овердрафту 1365 руб. 54 коп.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое со стороны ответчика оставлено без удовлетворения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15262 руб. 64 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности №1699/ФЦ от 08 июня 2021, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 1, 25).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о дне судебного заседания извещался своевременно и надлежаще судебным извещением, направленным заказным письмом с уведомлением по месту его регистрации (жительства). Согласно почтового идентификатора 43164001198564 судебная корреспонденция вручена адресату почтальоном 02 июля 2025 г. Возражений относительно заявленных требований ответчик не предоставил, о рассмотрении дела без его участия и отложении разбирательства не просил (л.д. 43).

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещения о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Ичалковского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://ichalkovsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что согласно статье 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233 - 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Статьей 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно статье 5 вышеназванного Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (часть 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом из материалов дела 09 марта 2024 г. ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита, включающего заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров), предложенные заемщику услуги с последующим акцептом (л.д. 11).

Подписывая заявление о предоставлении кредита, заемщик просил открыть банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

В заявлении - оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 09 марта 2024 г. ответчик просил заключить с ним посредством акцепта данного заявления договор банковского счета, договор банковского обслуживания, открыть ему банковский счет, а также производить списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифов Банка, и иных ее обязательств перед Банком. Кроме того, если сумма операции при совершении покупок по карте превышает остаток собственных средств, предоставить необходимую сумму в кредит с последующей ее обязанностью уплатить сумму задолженности, комиссию за несанкционированную задолженность согласно Тарифам Банка (л.д. 9).

В оферте на подключение Тарифного плана ФИО2 просил подключить к банковскому счету, открытому в Банке, Тарифный план «ПРЕМИУМ» в соответствии с условиями, определенными Тарифами Банка (л.д. 10).

В Анкете-Соглашении заемщика на предоставление кредита от 09 марта 2024 г. ФИО2 просил Банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты: 1) Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее - Правила), в рамках которого она сможет пользоваться услугами Банка; 2) Договор дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к Системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее - Положение), в рамках которого он сможет через дистанционные каналы обслуживания (далее - ДБО) обслуживать все свои счета в Банке (при наличии технической возможности), использовать электронную подпись, согласно Положения, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами. Подписывая оферту, он присоединяется к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами, Положением и Тарифами Банка и обязуется их соблюдать (л.д. 12- об. 12 ).

09 марта 2024 г. между Банком и ФИО2 в виде акцептованного заявления оферты заключен договор потребительского кредита №9802954456 (далее также - Индивидуальные условия договора потребительского кредита, кредитный договор) о предоставлении ФИО2 лимита кредитования в размере 400000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, 1826 дней под 21.9 % (л.д. 7-8).

Пунктом 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту предусмотрена в размере 21.9% годовых, которая действует, если заемщик в течение двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Указанная процентная ставка действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности: 1. Использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. Перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 28,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка (л.д. об.7).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрены: минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом, дата оплаты МОП - ежемесячно по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 9 марта 2029 г., а также условие о том, что при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (л.д. об.7).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. об.7).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита (ОУ), согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 8).

В тексте названных Индивидуальных условий имеется указание о том, что до их подписания заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлен, что согласно действующего законодательства Банк обязан предупредить о том, что в случае наличия просроченной задолженности Банк может применять штрафы согласно условиям договора (л.д. 8).

В заявлении о предоставлении транша от 09 марта 2024 г. ФИО2 просил Банк перечислить денежные средства с его счета № в размере 400000 рублей на его счет №. При недостаточности денежных средств на счете №, просит предоставить ему сумму транша согласно настоящего заявления. Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита №9802954456 от 09 марта 2024 г. (л.д. об.8).

Также, судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику ФИО2 кредит в общей сумме 400000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету № за период с 09 марта 2024 г. по 27 мая 2025 г. (л.д. 2).

Из материалов дела следует, что просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 25 октября 2024 г., и на 27 мая 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27 мая 2025 года задолженность заемщика перед Банком составляет 513131 руб. 83 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 391000 руб. 00 коп.; просроченные проценты – 85089 руб. 93 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6988 руб. 27 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 руб. 57 коп.; неустойка на просроченные проценты – 2006 руб. 16 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4817 руб. 36 коп.; иные комиссии – 2360 руб. 00 коп.; неразрешенный овердрафт – 19500 руб. 00 коп.; проценты по неразрешенному овердрафту 1365 руб. 54 коп. (л.д. 3-5).

Банк 24 февраля 2025 г. исх. №2919378 направил ответчику ФИО2 досудебную претензию, в которой уведомил об изменении срока возврата кредита и потребовал досрочного возврата задолженности по кредитному договору, а именно: в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 23).

Требование Банка оставлено без удовлетворения, в материалах дела отсутствуют сведения о полном погашении задолженности по указанному кредитному договору.

Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму долга и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства, комиссии, предусмотренные условиями заключенного между сторонами договора.

В данном случае кредитный договор заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком, залогодателем заимодавцу (залогодержателю) всех данных, идентифицирующих их личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчиков, письменная форма сделок соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита, процентов за пользование кредитом, сроке и порядке возврата суммы кредита, денежные средства зачислены Банком на счет заемщика.

Подписывая заявление о предоставлении потребительского кредита, анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, ФИО2 подтвердил, что он ознакомлен с содержанием данных документов, Общими условиями кредитования, подтвердив своей подписью согласие со всеми существенными условиями кредитного договора, и обязался их соблюдать.

Заключенный между сторонами кредитный договор соответствует требованиям, приведенных выше положений статей 809 - 811, 819, 820, 845 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ, а также принципу свободы договора, предусмотренному статей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора.

Включение в пункт 4 кредитного договора двух процентных ставок в размере 21,9% и 28,9%, которые применяются при расчете процентов за пользование кредитными ресурсами в зависимости от цели использования заемщиком кредита и вида банковских операций, используемых заемщиком, не противоречит действующему законодательству, поскольку данное условие определено на основании волеизъявления сторон кредитного договора, является отлагательным и зависит исключительно от волеизъявления заемщика, а не от действий кредитора.

В соответствии с абзацем вторым статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» среди условий, подлежащих включению в текст любого банковского договора, предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При этом процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (абзац первый статьи 29 указанного Федерального закона).

Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона (часть 9).

Частью 1 статьи 9 названного Федерального закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из текста договора следует, что заемщик ознакомился с условиями кредитного договора, ему была предоставлена информация о размере переменной процентной ставки по кредиту в зависимости от условий пользования денежными средствами. При заключении кредитного договора разногласий по его условиям у сторон не имелось. Доказательства, подтверждающие, что ФИО2 предпринимал действия к изменению условий договора, внесению уточняющих формулировок, а также о его понуждении к заключению данного договора, в материалы дела не представлены. Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе принимать на себя вышеуказанные обязательства и отказаться от них, своей подписью подтвердил, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита был предварительно ознакомлен и согласился с ними, доказательств отказа от получения кредита не представил, факт получения кредита не оспаривал. Принимая условия кредитования, предложенные Банком, он получил и пользовался кредитными денежными средствами по своему усмотрению.

Также, суд приходит к выводу, что ФИО2 не был лишен возможности использовать кредитные денежные средства таким способом, чтобы процентная ставка за их использование составляла не 28,9%, а 21,9% годовых. Однако данной возможностью он не воспользовался.

Доказательств понуждения к заключению кредитного договора на невыгодных или обременительных для ответчика условиях не представлено.

В данном случае самостоятельно осуществляя свои гражданские права в своем интересе, оценивая свои финансовые возможности, ФИО2 согласился на заключение кредитного договора и получение денежных средств при уплате установленных договором процентов за пользование кредитом.

При этом, Банк предоставил ему всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. ФИО2 личной подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать их. Односторонний отказ от исполнения кредитного договора действующим законодательством не предусмотрен.

С учетом вышеприведенных обстоятельств, поскольку ответчик ФИО2 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с него в пользу Банка суммы задолженности по кредитному договору №9802954456 от 09 марта 2024 г. в размере 513131 руб. 83 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 391000 руб. 00 коп.; просроченные проценты – 85089 руб. 93 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6988 руб. 27 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 руб. 57 коп.; неустойка на просроченные проценты – 2006 руб. 16 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4817 руб. 36 коп.; иные комиссии – 2360 руб. 00 коп.; неразрешенный овердрафт – 19500 руб. 00 коп.; проценты по неразрешенному овердрафту 1365 руб. 54 коп.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Данные проценты являются платой за пользование кредитом, а не штрафной санкцией за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств. В связи с чем указанные договорные проценты уменьшению не подлежат.

Исходя из заявления ответчика о предоставлении транша, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, Общих условий кредитования, Тарифов Банка, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с заемщика взимаются плата за дополнительные добровольные услуги. Подав соответствующие заявления и подписав кредитный договор, ответчик обязался соблюдать Тарифы Банка, с которыми заемщик был ознакомлен, понимал их и был полностью согласен, то есть согласился на дополнительные услуги с установленной платой за них. Таким образом, условия о взимании комиссий на возмездной основе в рамках спорного договора согласованы сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая, что степень соразмерности заявленных к взысканию штрафных санкций последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер неустойки, последствия нарушения ответчиком обязательства, длительность нарушения исполнения обязательства, за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения заявленных к взысканию денежных сумм.

Истцом при подаче данного иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в установленном статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размере 15262 руб. 64 коп., что подтверждается платежным поручением № 26 от 29 января 2025 г. (л.д. 6).

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

С ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» водлежат взысканию судебные расходы по оплате гсударственной пошлины в указанном размере 15262 руб. 64 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №9802954456 от 09 марта 2024 г. по состоянию на 27 мая 2025 г. за период с 09 марта 2024 г. по 27 мая 2025 г. в размере 513131 (пятьсот тринадцать тысяч сто тридцать один) рубль 83 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 391000 руб. 00 коп.; просроченные проценты – 85089 руб. 93 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6988 руб. 27 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 руб. 57 коп.; неустойка на просроченные проценты – 2006 руб. 16 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4817 руб. 36 коп.; иные комиссии – 2360 руб. 00 коп.; неразрешенный овердрафт – 19500 руб. 00 коп.; проценты по неразрешенному овердрафту 1365 руб. 54 коп.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15262 (пятнадцать тысяч двести шестьдесят два) рубля 64 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия Е.П. Тащилина