Решение № 2-1203/2017 2-1203/2017~М-1004/2017 М-1004/2017 от 15 августа 2017 г. по делу № 2-1203/2017

Дело № 2-1203/2017


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 августа 2017 года город Прокопьевск

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Полюцкой О.А.,

при секретаре Слюняевой Н.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей. Требования мотивирует тем, что 16.08.2013 года между истцом и ОАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор <...>. В соответствии с предметом данного договора ответчик предоставил истцу сумму кредита в размере 1 000 000 рублей, по 16.08.2018 года включительно, под <...> годовых. Так, согласно приходно-кассового ордера <...> от 15.12.2014 года истцом была перечислена денежная сумма в размере 168 100 рублей на расчетный счет, указанный в данном кредитном договоре <...>. После получения указанной суммы Банк самостоятельно, без согласия истца, зачислил в счет погашения просрочки по кредитному договору лишь сумму в размере 90 004, 76 рубля. Остальные денежные средства в размере 78 095, 24 рублей были распределены Банком самостоятельно, на кредитный договор <...> от <...> г. Из приведенной нормы следует, что безакцептное списание денежных средств со счетов клиентов в счет погашения задолженности по кредитному договору разрешено исключительно в отношении юридических лиц. Безакцептное списание денежных средств со счета заемщиков – физических лиц, не допускается. Просит признать незаконным действия ПАО «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») связанные со списанием денежных средств внесенных заемщиком в счет погашения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <...>, связанные с перенаправлением указанного платежа на погашение кредитного договора <...> от 12.11.2012 года, взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») в пользу ФИО1 денежные средства в размере 78 095, 24 рублей, неустойку в размере 78 095, 24 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 18 501,57 рубль.

Истец ФИО1, в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца – ФИО2 действующая на основании доверенности, исковые требования истца поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Банк Уралсиб» ФИО3 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил возражения на исковое заявление о защите прав потребителя. Согласно доводов возражений просил в удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, участвующая в деле, должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований либо возражений.

Заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора; при этом подписание договора займа предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с условиями этого договора, гарантирует другой стороне по договору (заимодавцу) его действительность.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 12.11.2012 года между ФИО1 и ОАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор <...>, в соответствием с которым Банк обязался предоставить кредит путем перечисления на счет Истца денежных средств в размере 380 000 рублей, а заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Процентная ставка за пользование кредитом в кредитном договоре была определена в размере <...> годовых, кредит предоставлен на потребительские цели.

11.08.2014 года между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору <...> об изменении номера счета с которого осуществляется погашение кредита, согласно которому погашения кредита по вышеуказанному договору осуществляется со счета <...>. Помимо этого стороны достигли соглашения о безакцептном списании денежных средств (п.1.2, 1.3).

Кроме этого, 16.08.2013 года между ФИО1 и ОАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор <...>, в соответствием с которым Банк обязался предоставить кредит путем перечисления на счет Истца денежных средств в размере 1 000 000 рублей, а заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Процентная ставка за пользование кредитом в кредитном договоре была определена в размере <...> годовых, кредит был предоставлен для приобретения транспортного средства Mitsubishi Pajero 2.5 в ООО «Картель Авто Новокузнецк».

11.08.2014 года между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору <...> об изменении номера счета с которого осуществляется погашение кредита, согласно которому погашения кредита по вышеуказанному договору осуществляется со счета <...>. Помимо этого стороны достигли соглашения о безакцептном списании денежных средств (п.1.2, 1.3).

Таким образом, гашение по двум кредитным договорам осуществлялось с одного счета - со счета <...>.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требовании закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из текста вышеуказанных кредитных договоров, истец выразил свое согласие на получение кредита на условиях, указанных в кредитном договоре, согласованных им лично, подтвердил свое согласие с условиями кредитного договора и обязался надлежащим образом их выполнять, о чем имеется подпись последнего.

Истец добровольно согласился с условиями предоставления кредита, которые были известны последнему, сам обязался их соблюдать.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно подпункта 4 пункта 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения ), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ <...>-П, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Пунктом 2.9.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ <...>-П, предусмотрено, что заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Таким образом, между банком и заемщиком ФИО1 в соответствии с положениями ст. 2 ГК РФ о приобретении и осуществлении участниками гражданских правоотношений своих гражданских прав своей волей и в своем интересе, а также ст. 421 ГК о свободе договора, достигнуто соглашение о безакцептном списании с банковского счета денежных средств в счет оплаты задолженности по кредитному договору, что не противоречит п. 2 ст. 854 ГК РФ, в силу которой без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Заранее данный акцепт плательщика в виде отдельного документа или сообщения на бумажном носителе оформляется собственноручной подписью (собственноручными подписями) и оттиском печати (при наличии) плательщика согласно образцам, заявленным банком в карточке.

Акцепт, данный истцом, как в кредитном договоре, так и в дополнительном соглашении к нему, соответствует вышеприведенным условиям.

Как было указано выше, при указанных обстоятельствах банк вправе списывать со счета истца денежные средства в с чет погашения возникшей задолженности клиента перед банком.

Суд полагает, что банк правомерно в безакцептном порядке списал со счета истца денежные суммы в счет погашения задолженности по заключенному кредитному договору.

Условиями кредитного договора от 16.08.2013 года <...>, а также условиями дополнительного соглашения к кредитному договору <...> от 11.08.2017 года заключенного между сторонами, прямо предусмотрена возможность безакцептного списания сумм кредитной задолженности с любого банковского счета, открытого ФИО1 в Банке.

С учетом изложенного, утверждение истца о незаконном перенаправлении платежа на погашение другого кредитного договора, суд считает необоснованными, поскольку ответчик действовал в рамках действующего законодательства и заключенного кредитного договора. Законодательством не установлено запрета на безакцептное списание денежных средств, в случае если это предусмотрено договором.

Следовательно, списание ответчиком денежных средств в безакцептном порядке в счет погашения задолженности по кредитному договору является законным.

Ввиду отсутствия предусмотренных законом оснований для признания незаконными действий банка по безакцептному списанию денежных средств со счета ФИО1, требования истца о признании незаконными действий ПАО «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») связанных со списанием денежных средств внесенных заемщиком в счет погашения обязательств по кредитному договору от 16.08.2013 года <...>, связанных с перенаправлением указанного платежа на погашение кредитного договора <...> от 12.11.2012 года, удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении основных исковых требований о признании незаконными действий ответчика по безакцептному списанию денежных средств, суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика в пользу ФИО1 денежных средств в размере 78 095, 24 рублей, неустойки в размере 78 095, 24 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 18 501,57 рубль.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в месячный срок со дня его принятия судом.

Судья О.А. Полюцкая

<...>

<...>

<...>

<...>