Решение № 2-177/2024 2-177/2024~М-166/2024 М-166/2024 от 26 ноября 2024 г. по делу № 2-177/2024

Дело № 2-177/2024

УИД 46RS0026-01-2024-000198-15


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е РА Ц И И

г. Курск 27 ноября 2024 года

Хомутовский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Проняевой Е.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Противень И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Курского отделения № 8596 к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Курского отделения № 8596 обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 (предполагаемой наследницы умершего заемщика ФИО2) – 74 777 руб. 91 коп. – суммы задолженности по эмиссионному контракту <данные изъяты>. В обоснование иска истец указал, что 22.08.2019 ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту <данные изъяты>. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнить, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплаты суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее 21 календарного дня с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету, за период с 12.10.2023 по 21.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 74 777 руб. 91 коп., из которых сумма просроченного основного долга – 61 594 руб. 03 коп., сумма просроченных процентов – 13 183 руб. 88 коп. 18.09.2023 заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, однако кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Кроме того, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В связи с вышеизложенным, банк просит взыскать с ответчика ФИО1 (предполагаемой наследницы умершего заемщика ФИО2) в пользу банка задолженность по эмиссионному контракту <данные изъяты> за период с 12.10.2023 по 21.08.2024 в сумме 74 777 руб. 91 коп., из которых: сумма просроченного основного долга – 61 594 руб. 03 коп., сумма просроченных процентов – 13 183 руб. 88 коп. Кроме того, банк просит взыскать с ответчика ФИО1 также сумму гос. пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 2 443 руб. 34 коп.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Курского отделения № 8596 – в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом и своевременно извещенным о дне, времени и месте слушания дела, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом.

По мнению суда и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, отсутствие представителя истца, ответчика не является препятствием для полного и всестороннего рассмотрения гражданского дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы параграфа первого главы 42 ГК РФ, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО2 от 22.08.2019 на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM, заемщик ФИО2 получил в ПАО «Сбербанк России» кредитную карту с лимитом кредита 70 000 руб., под 23,9 % годовых, полной стоимостью кредита 24,05% годовых, 27 750 руб. 07 коп. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнить, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Заявление ФИО2 от 22.08.2019 на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» от 22.09.2019 подтверждают получение денежных средств по кредиту ФИО2, перечисленных ему на банковский счет №, открытый на его имя в день выдачи кредита.

Согласно движениям по банковской карте, принадлежащей ФИО2, в период с 12.10.2023 по 21.08.2024, заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по эмиссионному контракту в части погашения основного долга и уплаты процентов.

Стороной ответчика, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено доказательств того, что эмиссионный контракт между банком и заемщиком не был заключен, денежные средства по нему не были получены заемщиком, заемщик надлежаще исполнял свои обязательства по эмиссионному контракту.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 0,0% годовых.

В пункте 12 Индивидуальных условий указано, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается нестойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 5.9, 5.10 Общих условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом. Указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. Клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с ее принудительным взысканием.

Заемщик ФИО2 умер 18.09.2023, что подтверждается свидетельством о смерти от 21.09.2023.

Из письменного требования ПАО «Сбербанк России», направленного в адрес ответчика ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом следует, что в связи со смертью заемщика ФИО2 и, соответственно, неисполнением обязательств по кредитному договору, кредитор обратился к предполагаемому наследнику умершего заемщика с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 17.07.2024.

Данное требование ФИО1 было проигнорировано, после чего кредитором был подан иск в суд.

Согласно представленным суду доказательствам, по эмиссионному контракту <данные изъяты>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 за период с 12.10.2023 по 21.08.2024 образовалась просроченная задолженность в сумме 74 777 руб. 91 коп., из которых: сумма просроченного основного долга – 61 594 руб. 03 коп., сумма просроченных процентов – 13 183 руб. 88 коп.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленному суду сообщению нотариуса Хомутовского нотариального округа Курской области ФИО3 от 17.10.2024, наследственное дело к имуществу ФИО2, умершего 18.09.2023, не зарегистрировано.

Недвижимого, а также движимого имущества, зарегистрированного на имя ФИО2, не имеется, что подтверждается уведомлением об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от 01.11.2024, иной информацией, представленной из различных организаций.

Поскольку должник по эмиссионному контракту <данные изъяты> ФИО2 умер, наследственное дело к имуществу должника ФИО2 не зарегистрировано, следовательно, ответчик ФИО1 не является наследником, принявшим наследство умершего отца ФИО2, при этом, недвижимого, а также движимого имущества, зарегистрированного на имя ФИО2, не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований банку следует отказать в силу положений ст. 1175 ГК РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку суд оказывает истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных судебных расходов не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Курского отделения № 8596 в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту <данные изъяты>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 за период с 12.10.2023 по 21.08.2024 в сумме 74 777 руб. 91 коп., из которых: сумма просроченного основного долга – 61 594 руб. 03 коп., сумма просроченных процентов – 13 183 руб. 88 коп., – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Хомутовский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 02.12.2024.

Председательствующий судья Е.А. Проняева