Решение № 2-515/2018 2-76/2019 2-76/2019(2-515/2018;)~М-463/2018 М-463/2018 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-515/2018

Дело № 2-76/2019г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Чкаловск 19 февраля 2019года

Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Коротковой Н.В.

при секретаре Новоселовой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору <***> от 14.07.2012г. в размере 171275,32 руб., в том числе: 124384,84 рублей задолженность по основному долгу, 46890,48 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4625,51 рублей. В обоснование предъявленного иска истец указал, что 14.07.2012 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее-кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования <***> (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 124384.84 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS — сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 05.12.2018 г. задолженность по договору составляет 171275 (Сто семьдесят одна тысяча двести семьдесят пять) рублей 32 копейки (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 124384 рубля 84 копейки задолженность по основному долгу + 46890 рублей 48 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 11.10.2013г. по 05.12.2018г.

В судебное заседание представитель истца не явился, обратившись в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 пояснила, что в 2012 году оформила в ПАО КБ «Восточный» кредитную карту на 75000рублей по 30% годовых, из них сняла около 40 000рублей. Год она выплачивала кредит. В 2013 году муж заболел, понадобились деньги на лечение. Она хотела полностью погасить кредит по карте и взять новый кредит на лечение мужа. Чтобы закрыть кредитную карту, нужно было оплатить 18800рублей и оформить заявление на другой кредит. Она оплатила 18800 рублей, и в этот же день банк одобрил ей новый кредит на 125000 рублей. В банке ей пояснили, что новый кредит оформлен на тех же условиях сроком на 3 года. Она сняла с карты денежные средства примерно 105000 рублей, при этом с неё взяли проценты за снятие денежных средств. Кредитный договор с ней не переоформляли, он остался прежним, карта была выдана сроком на 3 года. Она вносила необходимые платежи, обычно на телефон приходили смс-извещения с суммой для оплаты и она все оплачивала. Когда платеж проходил несвоевременно, ей начислялись штрафные санкции за просрочку платежа, которые она также полностью оплачивала. В августе 2017 года она сделала последний платеж в размере 8700 рублей. После оплаты ей пришло смс-сообщение, что банк благодарит за сотрудничество. После этого никаких смс-сообщения больше ей не приходило, и никаких уведомлений от банка она не получала. Она посчитала, что весь кредит выплатила, и долгов нет. Весной 2018 года её стали беспокоить коллекторы, и только от них она узнала о существующей задолженности. В банк больше не обращалась, номер мобильного телефона не меняла. Допускает, что ее картой мог воспользоваться супруг, который мог снять денежные средства с карты без ее уведомления.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, проверив материалы дела, и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По делу установлено, что на основании анкеты, заявления ФИО1 на получение кредита 14.07.2012 г. между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования <***> в офертно-акцептной форме. По условиям договора ФИО1 предоставлен кредит в размере 124384,84 рублей под 30% годовых, со сроком до востребования. С условиями кредитования ответчик была ознакомлена и согласна. Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», а также тарифами банка, действующими на момент заключения договора, просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Согласно п.п. 4.2. общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Согласно п.4.2.1 общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получила кредит в сумме 124384,84 рублей.

Принятые на себя обязательства по погашению кредита ответчик надлежащим образом не исполняет, последний платеж был произведен 14.08.2017г, в связи с чем, образовалась задолженность.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 13-23).

Из представленного банком расчета задолженности следует, что по состоянию на 05.12.2018 года образовалась задолженность в размере 171275 рублей 32 копейки, из которых: 124384 рублей 84 копейки - основной долг, 46890 рублей 48 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности проверен судом, является правильным и соответствующим условиям договора.

09 февраля 2018 года судебным приказом исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Чкаловского судебного района мировым судьей судебного участка № 2 Чкаловского судебного района Нижегородской области с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита.

19 февраля 2018 года вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению ФИО1

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, а также в соответствии с положениями ст. ст. 309, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 14.07.2012 года в общей сумме 171275 рублей 32 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств отсутствия просроченной задолженности или наличия задолженности в ином размере ответчиком ФИО1 не представлено.

Расчет процентов за пользование суммой кредита произведен исходя из ставки 30% годовых, с которой ФИО2 согласилась при заключении кредитного договора.

Учитывая установленный судом факт неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору <***> от 14.07.2012 года, суд считает подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 124 384 рубля 84 копейки, процентов за пользование кредитом в сумме 46 890 рублей 48 копеек.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 4625, 51 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> г.р., уроженки <адрес> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №12/7229/00000/400070 от 14.07.2012 года в размере 171275,32 руб. (сто семьдесят одна тысяча двести семьдесят пять рублей тридцать две копейки), в том числе 124384,84 руб. – задолженность по основному долгу, 46890,48 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и расходы по уплате госпошлины в сумме 4625,51 руб., всего 175900,83 руб. (сто семьдесят пять тысяч девятьсот рублей восемьдесят три копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Чкаловский районный суд.

Судья Н.В.Короткова. Решение не вступило в законную силу.