Решение № 2-1666/2017 от 14 августа 2017 г. по делу № 2-1666/2017

дело № 2-1666/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2017 года г. Воскресенск

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шикановой З.В.,

при секретаре судебного заседания Галкиной О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога-квартиру,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, с учетом уточнения, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога-квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Заявленные требования истцом мотивированы тем, что 28.08.2007года между ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 51700 долларов США.

Ответчик ФИО1 в соответствии с условиями договора, обязался возвратить кредит и платить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Кредитный договор был заключен на следующих условиях:

- сумма кредита – 51700 долларов США;

- сумма ежемесячного платежа – 571,49 долларов США, не позднее 5 числа каждого месяца;

- срок кредита 120 месяцев;

- проценты за пользование кредитом – 10,50%;

- штрафы в размере 0,1% от суммы просроченного платежа;

- обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

- целевое назначение кредита – приобретение квартиры.

Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету клиента. Однако, ответчиком условия договора не выполняются, т.е. оплата процентов и погашение основного долга производится нерегулярно и не полностью, что существенно нарушает условия договора.

На протяжении длительного времени ответчиком не вносились денежные средства в счет погашения кредита. Таким образом, должником были существенно нарушены сроки и порядок возврата суммы кредиты и оплаты соответствующих процентов.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 была оформлена закладная на квартиру по вышеуказанному адресу.

Между ООО «СКИБ», прежнее наименование «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО) и АО «Совкомбанк» был заключен договор цессии, на основании которого были уступлены права требования по кредитным договорам.

Таким образом, у ПАО «Совкомбанк», как залогодержателя, есть все основания требовать обращения взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, т.к. ответчиком были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору.

Истец просит суд взыскать соответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 16.07.2007 в сумме основной долг – 38 440,40 долларов США (тридцать восемь тысяч четыреста сорок долларов сорок центов), проценты за пользование денежными средствами займодавца – 8 536,98 долларов США (восемь тысяч пятьсот тридцать шесть долларов девяносто восемь центов), штрафная неустойка – 14 761,08 долларов США (четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят один доллар восемь центов), итого: 61 738, 46 долларов США (шестьдесят одна тысяча семьсот тридцать восемь долларов сорок шесть центов) и расходы по оплате госпошлины в сумме 32 901 рубль (тридцать две тысячи девятьсот один рубль). И обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, имеющей площадь с учетом всех частей здания 48,9 кв.м., в том числе общую площадь жилого помещения 47,3 кв.м., жилую площадь 29,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 321 250 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 и адвокат Силкин Р.А. не явились. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен (Том 2 л.д.137) Представитель ПАО «Совкомбанк» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1 и адвоката Силкина Р.А.в порядке заочного судопроизводства.

В судебном заседании от 19.07.2017 года ответчик ФИО1 частично признал исковые требования. Пояснил, что 28.08.2007 года между ним и ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия» был заключен кредитный договор №, по условиям договора ему был предоставлен кредит в размере 51700 долларов США. С условиями кредитного договора он был ознакомлен. Кредит предоставлялся в виде целевого на приобретение квартиры по адресу: <адрес> стоимостью 63 000 долларов США, из них одиннадцать с лишним тысяч долларов США он заплатил из собственных средств, а остальные денежные средства были оплачены за счет данного кредита. Он был ознакомлен, что обязан заключить договор купли-продажи в установленный срок, согласовать с кредитором закладную и передать ее на регистрацию в регистрационную палату. Закладную не оспаривал, и понимал, что по условиям договора квартира является предметом залога. Деньги в сумме 51700 долларов США были перечислены банком в ячейку. За данную квартиру банк перечислил указанную сумму. С размером кредита 51700 долларов США он был ознакомлен. С графиком погашения кредита он был ознакомлен. Ответчик знал, что его платеж 571 доллар США, ежемесячно, по курсу ЦБ на момент расчета. Ему открывали 2 счета рублевый и валютный, он вносил в рублевом эквиваленте. Курс доллара в кредитном договоре не был предусмотрен был, почему, не может сказать. Он стал собственником спорной квартиры 15.09.07 г., стал пользоваться ею и владеть. В настоящее время в квартире проживает он, его супруга и двое детей. С сентября 2007 г. он оплачивал по графику по апрель 2014 г. Потом у него появились проблемы на работе. В октябре 2014г. произошел обвал курса рубля по отношению к доллару и с этого периода курс доллара скакал в сторону увеличения и незначительного уменьшения. Ему приходилось в месяц делать несколько платежей для погашения кредита.

Он обращался в первоначальный банк в конце 2014 г.Он ездил на переговоры в банк и они договорились, что он будет использовать материнский капитал. Он стал оформлять документы, но потом ему сказали, что деньги на валютный счет не могут перевести, ему было отказано. В мае 2015 г. ему пришло уведомление, что его договор перешел по праву требования другому банку. Ему сказали, что он должен платить по старым реквизитам. Потом он стал перечислять суммы в Скибанк. В договоре по передаче закладной есть нечитаемая страница, там указаны суммы, которые передавались. Акт передачи без даты. В сентябре 2016г. он произвел платеж 25 000 рублей. За период с апреля 2014 по сентябрь 2016г. он выплатил 425 000 рублей. Вся эта сумма ушла в банк на возмещение процентов и пеней, в связи с несвоевременным возмещением. Он не мог оплачивать платежи 38 000 рублей ежемесячно, в связи с его материальным положением и отсутствием такого заработка. Ответчик признал иск частично в размере 38440,40 долларов США (Том 2 л.д.182).

Судом ответчику ФИО1 разъяснены последствия признания иска в части и принятия его судом предусмотренное ч. 3 ст. 173 ГПК РФ.

Суд, определил, принять признание иска ответчиком в части (Том 2 л.д.2).

В судебном заседании от 19.07.2017 года адвокат Силкин Р.А. (ордер л.д.164) пояснил, что в материалах дела имеется отчет об оценки рыночной стоимости квартиры на 2015 года, в связи, с чем прошло длительное время, и стоимость квартиры изменилась, указанную стоимость квартиры считает неверной.

Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд считает, что заявленные истцом исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно требований ст.ст. 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1, ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк(кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 28 августа 2007годжа между «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 51700 долларов США, с процентной ставкой 10,50%, сроком на 120 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается копией кредитного договора.(л.д. 25-36).

Банк выполнил перед заемщиком ФИО1 свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора оплату кредита не производит надлежащим образом. В связи с чем, по состоянию на 21.09.2016года составляет 47935,61 долларов США, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 54-55, 72-78), копией досудебного уведомления(л.д. 130).

Данные обстоятельства не отрицались и ответчиком в судебном заседании.

Между ООО «СКИБ», прежнее наименование «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО) и ПАО «Совкомпанк» был заключен договор цессии, на основании которого были уступлены права требования по кредитным договорам.

Таким образом, у ПАО «Совкомбанк» как у залогодержателя есть все основания требовать обращения взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, так как ответчиком были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 6.4. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик обязан уплатить Кредитору штрафную неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Штрафная неустойка, предусмотренная настоящим пунктом, начисляется вместо Процентов по Кредиту.

Судом установлено, что сумма текущего долга по кредиту у ответчика ФИО1 по состоянию на 21.09.2016года составляет 47935,61 долларов США, в том числе: основной долг – 38440,40 долларов США, проценты за пользование денежными средствами займодавца – 8103,82 долларов США, штрафная неустойка – 1391,40 долларов США.

Таким образом установлено, что ответчик ФИО1 нарушил обязательства, установленные кредитным договором № от 28.08.2007года, т.к. не осуществляет оплату полученного кредита, начиная с 2014 года, что подтверждается выписками по счету истца(л.д. 54-55, 72-78) и показаниями ответчика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Представленный истцом расчет задолженности по мнению суда является обоснованным, у суда не вызывает сомнений и не опровергнут ответчиком в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В судебном заседании от 19.07.2017 года ответчик пояснял, что согласен оплачивать задолженность по кредиту по тому курсу доллара, который был на момент заключения кредитного договора. Однако, в суде установлено, что начиная с 2014 года ответчик не оплачивает своих кредитных обязательств.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования Банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о несоответствии курса доллара США на момент заключения кредитного договора и в настоящее время, не могут быть приняты во внимание, т.к. пунктом 6.1 кредитного договора № от 28.08.2007года предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов Заемщик настоящим договором предоставляет Кредитору право, а Кредитор вправе произвести списание любых сумм задолженностей(суммы Кредита, начисленных процентов, комиссии, неустойки/штрафа, всех расходов по взысканию, расходов, связанных с обращением в агентства по сбору долгов) в безакцептном порядке с любых счетов Заемщика у Кредитора и/или в другом Банке, в котором у Заемщика открыт счет, при этом в случае необходимости пересчет из одной валюты в другую(конвертация) осуществляется по курсу Кредитора на день списания.

Данный кредитный договор подписан ответчиком добровольно, с условиями кредитного договора ответчик ознакомлен, не оспаривал его в установленном законом порядке.

В соответствии с п. 2 Кредитного договора № от 28.08.2007года кредит ФИО1 предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из двух жилых комнат, имеющей площадь с учетом всех частей здания 48,9 кв.м., в том числе общую площадь жилого помещения 47,3 кв.м., жилую площадь 29,5 кв.м., за цену, определяемую как сумма российских рублей, эквивалентная 63000долларов США по курсу Банка России на дату расчетов.

Пунктом 5 указанного выше кредитного договора предусмотрено, что одновременно с подписанием Договора купли-продажи квартиры с привлечением кредитных средств Заемщик обязуется составить и согласовать с Кредитором Закладную, а также передать ее в регистрирующий орган.

28 августа 2007года ответчиком ФИО1 и первоначальным залогодержателем «АйСиАйСиАй Банк Евразия»(ООО) была составлена и подписана закладная, по условиям которой обеспечением обязательств заемщика по договору является залог указанной выше квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке(залоге недвижимости)».

С момента государственной регистрации права собственности заемщика ФИО1 на указанную квартиру она считается находящейся в залоге у Банка, права которого удостоверяются закладной, составленной Залогодателем ФИО1, и выданной 15.09.2007года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по М.о., в котором первоначальным залогодержателем указан Банк, что подтверждается копией закладной.(л.д.37-41)

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ от 16.07.1998года № 102-ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)», потека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долго по кредитному договору, уплату причитающихся ему процентов за пользование кредитом(заемными средствами), а также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки)штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспечением ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, связанных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Пунктом 2 ст. 3 ФЗ РФ от 16.07.1998года № 102-ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» определено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту из удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя(кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пунктам 1, 4 ст. 350 ГК РФ реализация(продажа) заложенного имущества осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Пунктом 5.1.1. Кредитного договора <***> от 28.08.2007года и закладной от 29.08.2007года предусмотрено, что заемщик ФИО1 обязан возвратить полученные по настоящему кредитному договору денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический срок Кредита путем осуществления Аннуитетных платежей по возврату Кредита и уплате Процентов в сумме и порядке, указанных в ст. 4 настоящего Договора.

В соответствии с п. 5.1.26 указанного выше кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения у Кредитора оснований для обращения на квартиру Заемщик обязан осуществить все действия, необходимые для удовлетворения денежных требований Кредитора из стоимости квартиры, в том числе осуществить отчуждение квартиры третьим лицам путем совершения гражданско-правовой сделки в соответствии с установленной кредитором процедурой, подписать все необходимые для этого документы и заявления, явиться в установленные кредитором место и время для осуществления для осуществления всех необходимых действий, в т.ч. заключить с Кредитором на установленных им условиях нотариально удостоверенное соглашение о внесудебном порядке обращения взвскания на квартиру не позднее 10 дней с даты получения соответствующего требования кредитора. В течение 30 календарных дней, считая с даты обращения взыскания, освободить квартиру и сняться с регистрационного учета по месту жительства по адресу квартиры.

Пунктом 5.4.3 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов по кредиту, обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры по адресу: М.о. Воскресенский район, с. Федино д. 18 кв. 23, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 с.с.4 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции ФЗ от 06.12.2011года № 405-ФЗ), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно судебной строительно-технической экспертизе №, составленного, рыночная стоимость двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, составляет 1 660 701, 39руб., а восемьдесят процентов от рыночной стоимости 1 328 561,11 рублей.

Следовательно, суд считает необходимым определить стоимость квартиры в размере 1 328 561,11 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 32 901 рубль.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования, с учетом уточнения, Публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № от 16.07.2007 в сумме основной долг – 38 440,40 долларов США (тридцать восемь тысяч четыреста сорок долларов сорок центов), проценты за пользование денежными средствами займодавца – 8 536,98 долларов США (восемь тысяч пятьсот тридцать шесть долларов девяносто восемь центов), штрафная неустойка – 14 761,08 долларов США (четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят один доллар восемь центов), итого: 61 738, 46 долларов США (шестьдесят одна тысяча семьсот тридцать восемь долларов сорок шесть центов).

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы на оплату госпошлины в сумме 32 901 рубль (тридцать две тысячи девятьсот один рубль).

Обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, имеющей площадь с учетом всех частей здания 48,9 кв.м., в том числе общую площадь жилого помещения 47,3 кв.м., жилую площадь 29,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 328 561,11 рублей (один миллион триста двадцать восемь тысяч пятьсот шестьдесят один рубль одиннадцать копеек).

Ответчик вправе подать в Воскресенский городской суд Московской области заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 21 августа 2017 года.

Судья подпись Шиканова З.В.