Решение № 2-416/2017 2-416/2017~М-472/2017 М-472/2017 от 22 октября 2017 г. по делу № 2-416/2017

Гражданское дело № 2-416/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2017 года г. Избербаш

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Нурбагандова Н.М.,

при секретаре Алигалбицовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка (далее по тексту ОАО АКБ) «Эльбин» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Эльбин» обратилось в Избербашский городской суд РД с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование которого указало, что между ОАО АКБ «Эльбин» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> КФ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 денежную ссуду в сумме 400000 (четыреста тысяч) рублей, с уплатой 22 (двадцать два) процентов годовых со сроком погашения 36 (тридцать шесть) месяцев с даты его фактического предоставления, на цели личного потребления. Предоставление ФИО2 денежных средств подтверждается, расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В целях обеспечения исполнения обязательств ФИО2 по данному кредитному договору № между ФИО3, ФИО4 и ОАО АКБ «Эльбин» были заключены договора поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ согласно п. 2.2 которых, они, как поручители отвечают перед кредитором солидарно с заемщиком ФИО2 в том же объеме, как и заёмщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по кредитному договору, повышенных процентов, которые могут появиться в случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательств, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком своих обязательств.

В соответствии п. 12 Кредитного договора №, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита Заёмщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчёта 20 процентов годовых начисляемых на сумму задолженности по кредиту и процентов, начиная с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, до, включительно, дня фактической уплаты полной суммы всей задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 (Заемщик) взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заёмщика перед ОАО АКБ «ЭЛЬБИН» составляет: 432 525, 86 руб., из которых: сумма кредита - 380 668,18 руб., сумма просроченных процентов - 44 971, 52 руб., сумма пени на просроченный кредит - 4 577, 79 руб., сумма пени на проценты - 2 308, 37 руб.

Банком в адрес Заёмщика ФИО2 и его поручителей ФИО3 и ФИО4 направлялись претензии № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погасить просроченную задолженность по кредитному договору №, однако своих обязательств перед Банком ответчики в добровольном порядке не исполнили, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Неисполнение обязательств по погашению кредита является существенным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитор в соответствии со ст. 809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с п. 1.1. и п. 2.2. Договора поручительства поручители ФИО3 и ФИО4 обязались солидарно с Заемщиком ФИО2 отвечать перед кредитором за неисполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, ФИО2 в добровольном порядке долг по кредиту не возвратил, проценты и неустойку по процентам не уплатил и в свою очередь у истца имеются все основания требовать взыскания задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного и руководствуясь со ст. 307, 309, 310, 363, 425, 450,810, 811, 819 ГК РФ, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 сумму задолженности по кредиту в размере 432525, 86 рублей; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в пользу ОАО АКБ «ЭЛЬБИН» расходы на уплату государственной пошлины в размере 7525, 26 рублей; проценты взыскать на день вынесения решения суда.

В последующем ОАО АКБ «Эльбин» в лице председателя Правления ФИО5 уточнило (увеличило) свои исковые требования к ФИО2, ФИО3, ФИО4 и просило расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 и взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору в сумме 453213,65 рублей, из которых сумма основного долга – 380668,18 рублей, сумма просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 60803,14 рублей, сумма пени на просроченный кредит по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 7566,72 рублей, сумма пени на проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 4175,6 рублей, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 7525, 26 руб.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Эльбин» ФИО6 поддержала уточненные исковые требования ОАО АКБ «Эльбин» и просила удовлетворить их в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям, то есть, расторгнуть кредитный договор с ФИО2 и солидарно взыскать с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 453213,65 руб., и расходы на уплату государственной пошлины в размере 7525, 26 руб.

Ответчик ФИО2 исковые требования ОАО АКБ «Эльбин» признал в части взыскания задолженности по кредитному договору в предъявленной истцом сумме, то есть, в размере 453213,65 рублей, а в части расторжения кредитного договора просил отказать, пояснив, что он прекратил погашать кредит с февраля 2017 года, так как тяжело заболел, находился на стационарном лечении и ему нечем было погашать кредит. С ДД.ММ.ГГГГ он вышел на пенсию, но только в августе 2017 года получил пенсионное удостоверение. В настоящее время он должен получить единовременную выплату в связи с выходом на пенсию, и возможно он сможет за счет этой выплаты погасить кредит полностью.

Ответчик ФИО3 исковые требования ОАО АКБ «Эльбин» не признал, просил отказать в их удовлетворении, пояснив, что ФИО2 прекратил погашать кредит в связи с болезнью, так как находился на стационарном лечении. В настоящее время ФИО2 назначена пенсия, и они солидарно с ним обязуются погасить задолженность по кредиту.

Ответчик ФИО4, будучи надлежаще извещена о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду о причинах неявки, не просила об отложении дела на другой срок или рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем, дело, согласно ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО4

Заслушав представителя истца ОАО АКБ «Эльбин» ФИО6, ответчика ФИО2, ответчика ФИО3, исследовав письменные доказательства по делу, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении уточненных исковых требований ОАО АКБ «Эльбин» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 п.1 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд, за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в связи с чем, ОАО АКБ «Эльбин» обоснованно обратилось в суд с настоящим иском, полагая о нарушении своих прав и законных интересов неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Согласно ст. ст. 361, 362 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО АКБ «Эльбин» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №. Факт заключения кредитного договора ответчиком ФИО2 не оспаривается.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО2 был предоставлен потребительский кредит на сумму 400 000 (четыреста тысяч) рублей под 22 % годовых, сроком на 36 месяцев.

О фактическом получении кредита в сумме 400000 руб. ФИО2 свидетельствует открытие ссудного счета на имя ФИО2 и зачисление кредитных денежных средств на текущий счет ответчика в указанной сумме, а также расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п. 4 кредитного договора за пользование кредитом ответчик ФИО2 обязался уплачивать истцу проценты из расчета 22 процентов годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора количество, размер и периодичность платежей подробно указаны в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением к кредитному договору.

Из графика платежей следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ответчиком ФИО2 аннуитетными платежами в сумме 15100 руб., ежемесячно, за исключением последнего платежа, который по графику приходился на ДД.ММ.ГГГГ и составил бы 3189,06 руб., в платежную дату, указанную в графике платежей, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 6.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом должна была производиться не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, а в последнем календарном месяце пользования кредитом - не позднее даты погашения, указанной в кредитном договоре.

Согласно п. 10 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по настоящему кредитному договору были заключены договора поручительства с ФИО3 и ФИО4. Факт заключения указанных договоров поручительства с ФИО3 и ФИО4 ответчиками в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии с п. 1.1, п. 2.2 Договоров поручительства ФИО3 и ФИО4 обязались солидарно (субсидиарно) с заемщиком – ответчиком ФИО2 отвечать перед кредитором за неисполнение последним своих обязательств по указанному Кредитному договору в полном объеме, включая уплату суммы основного долга, процентов по кредитному договору, повышенных процентов, которые могут появиться в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств, штрафных санкций, а также возмещения судебных издержек по взысканию дога и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком - ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита ответчик ФИО2 обязался уплатить кредитору неустойку из расчета 20 % годовых начисленных на сумму задолженности, по кредиту и (или) процентов начиная с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленой кредитным договором, до, включительно, для фактической уплаты полной суммы всей задолженности.

Согласно расчету и объяснениям ответчика ФИО2 последнее погашение срочной задолженности по основному долгу в сумме 864,12 рублей и задолженности по процентам в сумме 14235,88 рублей имело место ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на день рассмотрения дела, то есть, ДД.ММ.ГГГГ составляет 453213,65 рублей, из которых сумма основного долга – 380668,18 рублей, сумма просроченных процентов – 60803,14 рублей, сумма пени на просроченный кредит – 7566,72 рублей, сумма пени на проценты 4175,6 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности, и предъявленные суммы основного долга, процентов и пени ответчиками в судебном заседании не оспаривались.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая солидарному взысканию с ответчика ФИО2 и его поручителей ФИО3 и ФИО4 в пользу истца ОАО АКБ «Эльбин» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 453213,65 рублей.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 1 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что истцом ОАО АКБ «Эльбин» в адрес ответчиков ФИО2, ФИО3 и ФИО4 по месту их жительства и регистрации, согласно кредитному договору и договорам поручительства ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены претензии с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее десяти дней со дня получения претензии, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении, и свидетельствует о соблюдении истцом досудебного порядка расторжения кредитного договора, однако никаких действий после направления указанных требования со стороны ФИО2, ФИО3 и ФИО4 не предпринято и задолженность на день рассмотрения дела не погашена, что в соответствии со ст.ст. 452 ч. 2, 811 ГК РФ и условиями кредитного договора является основанием для досрочного солидарного взыскания с ответчиков задолженности по кредиту и расторжения кредитного договора с ответчиком ФИО2 в связи с ненадлежащим исполнением последним своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Ввиду изложенного исковые требования ОАО АКБ «Эльбин» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании ссудной задолженности по кредиту, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Из представленных истцом платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7525 и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 0,26 рублей следует, что при подаче настоящего искового заявления в суд истцом ОАО АКБ «Эльбин» оплачена государственная пошлина в сумме 7525,26 рублей в связи с чем, ввиду удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «Эльбин» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 в полном объеме, в пользу истца ОАО АКБ «Эльбин» солидарно с ФИО2, ФИО3 и ФИО4 также подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 7525,26 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Эльбин» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: РД, <адрес>, проживающего по адресу: РД, <адрес>; ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: РД, <адрес>, проживающего по адресу: РД, <адрес>; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> АССР, зарегистрированной по адресу: РД, <адрес>, в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Эльбин» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 453213 (четыреста пятьдесят три тысячи двести тринадцать) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Эльбин» и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> проживающего по адресу: <адрес>; ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: РД, <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> АССР, зарегистрированной по адресу: РД, <адрес>, в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Эльбин» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 7525 (семь тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Избербашский городской суд РД.

Судья Нурбагандов Н.М.

Мотивированное решение

составлено 27.10.2017 г.