Решение № 2-3009/2025 2-3009/2025~М-2273/2025 М-2273/2025 от 24 декабря 2025 г. по делу № 2-3009/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря2025 года г. Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Каманина Н.П.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к «Газпромбанк» (акционерное общество) о возложении обязанности совершения действий

установил:

ФИО2 (далее – истец) обратился с иском в суд к акционерному обществу «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк», банк, ответчик) о возложении обязанности совершения действий.

Исковые требования мотивированы тем, что истцом открыты расчетные счета в АО «Газпромбанк» № и №, а также ФИО2 является держателем счета в АО «Альфа Банк» № и в ООО «Цифра Банк» №. 02 июля 2025 г. ФИО2 через специализированную площадку (криптовалютная биржа Baybit), где прошел официальную регистрацию и верификацию с использованием документа, удостоверяющего личность, осуществил продажу криптовалюты на сумму 110000 руб. Отплата криптовалюты поступила на расчетный счет, открытый на имя ФИО2 в АО «Альфа Банк». В дальнейшем указанные денежные средства были заблокированы на расчетном счете. Обращения ФИО2 в банк о снятии блокировки денежных средств оставлены без удовлетворения, истцу рекомендовано обратиться в Центральный Банк РФ. 17.07.2025 г. ФИО2 обратился в Центральный банк РФ. 28.07.2025 г. истцом получен ответ на обращение, из которого следует, что Банк России получил от Банка ГПБ (АО) информацию о том, что находящийся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов запрос содержит информацию о совершенной с помощью электронного средства платежа истца операции, которая соответствует признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. На основании вышеуказанной информации Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления. Истцу даны разъяснения о необходимости обращения с соответствующим заявлением к вышеуказанному оператору по переводу денежных средств (кредитной организации). 28,30 июля, 1 и 11 августа 2025 г. ФИО2 обращался к ответчику за разъяснениями по вопросу направления соответствующих сведений в Банк России. Из ответа ответчика на обращения истца следует, что банком не направлялась информация в Банк России для включения истца в базу данных на основании ч.5 ст.27 Федерального закона от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Однако истец полагает незаконными и необоснованными действия ответчика по направлению указанных сведений в Банк России, поскольку каких-либо оснований для вывода об использовании счетов истца или осуществления переводов его денежных средств без его добровольного согласия не имеется, данные действия ответчика не соответствуют положениям федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Поскольку в результате указанных действий ответчика в настоящий момент ФИО2 лишен возможности использовать расчетные счета, не имеет в полном объеме доступа к банковскому обслуживанию, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Истцом заявлены требования обязать ответчика направить в Центральный Банк России соответствующую информацию об исключении сведений, относящихся к ФИО2 и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Определением Фрунзенского районного суда г.Иваново от 29.10.2025 г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3

Истец в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, какие-либо ходатайства в суд не направил, на своем участии в деле не настаивал, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ранее, участвуя в судебном заседании, представитель истца ФИО4 исковые требования поддержал, указав, что в данном случае в силу положений Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" у ответчика не имелось оснований для совершения указанных действий, банк обязан снять блокировку счетов, открытых на имя ФИО2, основания для применения в данном случае положений Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" у ответчика не имеется.

Ответчик в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, на своем участии в деле не настаивал, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Ранее, участвуя в судебном заседании, представитель ответчика ФИО5 на иск возражала, указав, что основания для удовлетворения исковых требований истца отсутствуют. Указала, что в ходе анализа операций, совершаемых клиентом (ФИО2) в Банке по счету банковской карты, было установлено их соответствие критериям необычных с признаками транзитных операций. Подозрения Банка возникли в связи с регулярными зачислениями денежных средств от третьих лиц (переводы с карты на карту) с последующими транзитными переводами этих средств. Для подтверждения (опровержения) возникших подозрений инициирована проверка, в рамках которой 28.07.2025 г. на номер телефона клиента (ФИО2), предоставленного им в целях взаимодействия, Банком направлено уведомление о необходимости предоставления в Банк информации и документов по операциям, совершаемым по счету карты, и до их предоставления на основании п.2.14 Условий установлено ограничение на пользование клиентом карты. При этом банк не ограничивал права клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете карты. В установленный в запросе срок документы клиентом не предоставлены, в связи с чем, 31.07.2025 г. Банком принято решение о квалификации отдельных операций клиента в качестве подозрительных с направлением сообщений о них в Уполномоченный орган. Ограничение не снималось. По истечении установленного в запросе срока клиент предоставил в Банк часть запрашиваемых документов, по итогам их рассмотрения не установлено оснований для пересмотра ранее принятого Банком решения о квалификации операций клиента и в части ограничения. Указала, что действия Банка соответствуют положениям Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ"О национальной платежной системе", Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в «Газпромбанк» (АО), в связи с чем, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Альфа Банк», ООО «Цифра Банк», Центральный Банк РФ, ФИО3 в судебном заседании не участвовали, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, какие-либо ходатайства в суд не направили, на своем участии в деле не настаивали, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьих лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав участников судебного заседания, суд приходит к следующему.

Согласно ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1).К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа и к отношениям по договору счета цифрового рубля нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе (ч.7).

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе, урегулированы положениями Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ"О национальной платежной системе" (далее – Федеральный закон №161-ФЗ).

В силу ст.27 Федерального закона №161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях (ч.5).

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях (ч.6).

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ получают от Банка России в установленном им порядке и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в части 5 настоящей статьи (ч.7).

Приказом Банка России от 27.06.2024 N №Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года N №" установлены признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО2 на получение банковской карты от 01.12.2023 г. «Газпромбанк» (АО) на имя ФИО2 были открыты банковские счета, выпущены банковские карты №.

Судом установлено, что АО «Альфа Банк» на имя ФИО2 открыт банковский счет №, на который 02.07.2025 г. поступили денежные средства в размере 110000 руб. в связи с совершением ФИО2 сделки по продаже криптовалюты.

Судом также установлено, что на основании постановления Московского районного суда г.Казани от 16.07.2025 г. АО «Альфа-Банк» на денежные средства в размере 110000 руб., находящиеся на счете, открытом на имя ФИО2, наложен арест.

Из постановления Московского районного суда г.Казани от 16.07.2025 г. следует, что в производстве следователя СО ОП № «Московский» СУ УМВД России по г.Казани находится уголовное дело №, возбужденное по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ. В ходе следственных мероприятий и ответа на запрос АО «Альфа-Банк» установлено, что на банковском счете №, открытом на имя ФИО2 имеются денежные средства в размере 110000 руб., которые образовались на данном счете от действий неустановленного лица, совершившего мошеннические действия в отношении ФИО3

Судом также установлено, что в ответ на обращение ФИО2 Банк России ответом №№ от 17.07.2025 г. сообщил о том, что получил от Банка ГПБ (АО) информацию о том, что находящийся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запрос № содержит информацию о совершенной с помощью электронного средства платежа, принадлежащего ФИО2, операции, которая соответствует признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

Из материалов дела также следует, что в ходе анализа операций, совершаемых ФИО2 в Банке ГПБ (АО) по счету банковской карты (21 июля на сумму 215000 руб. – TR-20250721-2996, 21 июля на сумму 215000 руб.–№-2634, 08 июля на сумму 250000 руб.–TR-20250708-295), Банком было установлено, что они соответствуют критериям необычных с признаками транзитных операций, поскольку имели место регулярные зачисления денежных средств на счет от третьих лиц (переводы с карты на карту) с последующими транзитными переводами этих денежных средств.

Пунктом 2.14 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО), являющихся приложением №1 к Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (далее – Условия), с которыми ФИО2 был ознакомлен при заключении с ответчиком договора банковского счета, что следует из заявления ФИО2 от 01.12.2023 г. на получение банковской карты Банка ГПБ (АО), предусмотрено, что использование держателем карты может быть ограничено (в том числе в части проведения некоторых типов операций, а также в зависимости от суммы и места проведения операции) или приостановлено Банком в целях недопущения проведения операций в случае компроментации карты, повышенного риска компроментации без дополнительного разрешения клиента, возникновения подозрений в том, что операции держателя карты осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

С учетом выявленных обстоятельств, руководствуясь положениями Приказа Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года N ОД-2525", положениям п.2.14 Условий, с целью подтверждения (опровержения) возникших подозрений 28.07.2025 г. ответчиком в адрес истца посредством направления уведомления на номер телефона, предоставленный ФИО2 для взаимодействия с банком, было направлено уведомление о необходимости предоставления в Банк информации и документов по операциям, совершаемым по счету карты, а также истец уведомлен о том, что до предоставления данных документов установлено ограничение на использование клиентом карты.

Запрос на предоставление сведений и документов, перечень сведений и документов, необходимых для предоставления в Банк размещен на официальном сайте Банка HTTP://GAZPROMBANK.RU/01/.

Истцом в ходе судебного заседания не оспаривалось, что им был получен запрос Банка о предоставления документов, срок предоставления – 01.08.2025 г.

В связи с получением запроса Банка на предоставление информации, ФИО2 были предоставлены документы в Банк: ордеры на совершение сделок по купле-продаже криптовалюты, справки 2-НДФЛ, трудовые договоры трех организаций, заключенные с генеральным директором (ФИО2), а также пояснения. Иные запрашиваемые Банком документы, ФИО2 не предоставлены.

12.08.2025 г. Банком на электронную почту ФИО2 был отправлен ответ, в соответствии с которым истец уведомлен о приостановлении Банком действия по счету карты в соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также указано, что включение сведений в базу данных Банка России осуществляется на основании ч.5 ст.27 федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ"О национальной платежной системе" и произошло по причине наличия операций без добровольного согласия, получателем денежных средств по которым являлся ФИО2 Поскольку Банк не располагает сведениями что возмещены средства по операциям, которые совершены без добровольного согласия, основания для направления в Банк России заявления об исключении сведений отсутствуют.

При указанных обстоятельствах ввиду отсутствия в материалах дела сведений об исполнении истцом в полном объеме запроса Банка на предоставление документов, запрошенных у истца в отношения осуществления операций по счету клиента в соответствии с положениями федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ"О национальной платежной системе", Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), а также отсутствия в материалах дела объективных препятствий у истца для предоставления испрашиваемых Банком документов (информации) в отношении операций по счету, оснований для удовлетворения требований истца о возложении на ответчика обязанности направить в Банк России соответствующей информации об исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, у суда не имеется.

Кроме того, суд также полагает необходимым отметить, что вопреки доводам истца, право запрашивать дополнительную информацию (документы) в отношении подозрительных операций предусмотрено положениями федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Так, положениями ст.30 указанного федерального закона определено, что подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора (ч.14 ст.7 федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

На основании изложенного, с учетом установленных по делу обстоятельств,отсутствия в материалах дела сведений об исполнении истцом запроса Банка до настоящего момента, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к «Газпромбанк» (акционерное общество) о возложении обязанности совершения действий отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.П. Каманина

Мотивированное решение суда изготовлено 16 января 2026 г.