Решение № 2-1660/2024 2-1660/2024~М-1276/2024 М-1276/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-1660/2024

Дело № 2-1660/2024 (УИД61RS0020-01-2024-001749-58)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Горбань И.А.,

при секретаре Заярской Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1660/2024 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследственного имущества (наследников) умершего заемщика в свою пользу задолженность по кредитному договору № S№.... (3069993885) от 30.06.2018 в размере 42246 руб. 31 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1467 руб. 39 коп. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В обоснование своих требований истец указал, что 30.06.2018 между КИВИ Банк (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № S03-18- 3901276-1(3069993885). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 39800 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ФИО2 умерла 02.12.2019. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО3 Представителем банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО2 Требование (претензия) зарегистрировано, наследники, принявшие наследство, уведомлены о наличии кредитов и требований банка. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17.06.2020. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 121462 руб. 02 коп. По состоянию на 31.05.2023 общая задолженность составляет 42980 руб. 01 коп. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 39798 руб. 49 коп., иные комиссии - 2218 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду – 229 руб. 42 коп., задолженность по уплате госпошлины – 733 руб. 70 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщик не выполнил.

Определением Новошахтинского районного суда Ростовской области от 30.07.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена посредством направления судебной повестки по адресу ее регистрации: <адрес>.Однако почтовый конверт с судебной повесткой возвращен в адрес суда, по истечении срока хранения.

Сведениями об ином адресе места проживания ответчика, суд не располагает.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая вышеизложенное, и принимая во внимание положения ст. 165.1 ГК РФ, суд считает вышеуказанную судебную повестку доставленной и полагает возможным рассмотреть настоящее дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие данного ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 30.06.2018 между КИВИ Банк (АО) и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № S№.... (3069993885) в офертно-акцептной форме, посредством подписания заявления-анкеты и Индивидуальных условий договора потребительского кредита на предоставление и обслуживание карты рассрочки «Совесть» с тарифным планом «Халва»), по условиям которого, банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом (максимальный лимит кредитования 300000 рублей), проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования, согласно Общим условиям. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке 10% годовых. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте.

Договор заключен в соответствии с условиями, указанными в заявлении-анкете, Общими условиями выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО), размещенными на сайте банка www.sovest.ru, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифами банка, с чем была ознакомлена ФИО2 и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете от 30 июня 2018 года и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Во исполнение своих обязательств банк открыл на имя ФИО2 счет с лимитом кредита в размере 39700 рублей, под 0% годовых, выдал расчетную карту.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операции по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – за неуплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями.

КИВИ Банк (АО) свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, в то время как ФИО2 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

02.12.2019 ФИО2 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу пункта 2 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, КИВИ Банк (АО) и заемщик ФИО2 согласовали право КИВИ Банк (АО) уступить права (требования) по договору третьим лицам.

17 июня 2020 года между КИВИ Банк (АО) и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), на основании которого, к ПАО «Совкомбанк» перешли, в том числе, права требования к ФИО2 по договору потребительского кредита S№.... (3069993885).

В силу приведенных норм права, а также условий кредитного договора, условий договора цессии, ПАО «Совкомбанк» обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского кредита в пределах перешедших к нему от первоначального кредитора прав.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору потребительского кредита № S№.... (3069993885) по состоянию на 31.05.2023 составляет 42246 руб. 31 коп. из которой: иные комиссии - 2218 руб. 40 коп.; просроченная ссудная задолженность – 39798 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 229 руб. 42 коп.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает верным, поскольку он соответствует условиям договора, арифметически произведен верно.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела №.... к имуществу умершей ФИО2 следует, что наследником после ее смерти по закону является ее дочь ФИО1, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счетах на имя умершей ФИО2, а также на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на <адрес>.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Таким образом, ответчик ФИО1, приняв наследство наследодателя ФИО2, как наследник должника, стала должником по спорному кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Более того, суд обращает внимание на то, что после смерти ФИО2, согласно выписки по счету на ее имя, активно осуществлялись денежные операции по 08.10.2021.

Исходя из имеющейся в наследственном деле информации о размере перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества после смерти ФИО2, стоимость наследственного имущества превышает размер спорной задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по спорному кредитному договору в размере 42246 руб. 31 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 1467 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №....) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №.... (3069993885) от 30.06.2018, заключенному между КИВИ Банк (АО) и ФИО2 в размере 42246 руб. 31 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1467 руб. 39 коп., а всего 43713 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Горбань

Мотивированное решение составлено 07 октября 2024 года.