Решение № 2-3081/2018 2-3081/2018~М-420/2018 М-420/2018 от 23 ноября 2018 г. по делу № 2-3081/2018

Дело У

копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2018 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Ерохиной А.Л.,

при секретаре Ильиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра», действующей в интересах потребителя А1, к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя,

установил:

КРОО ОЗПП «Искра», действующая в интересах потребителя ФИО1, обратилась в суд с иском к ООО «СК «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований указали, что 16 августа 2016 года между АО «КредитЕвропаБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 439712,39 руб., с условием оплаты 26% годовых, на срок 50 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истец заключил с ООО «СК «Кредит Европа Лайф» договор личного страхования. Истец ФИО1 по состоянию на 19 октября 2017 года в полном объеме погасил задолженность по кредитному договору, 20 октября 2017 года обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в размере 29152,84 руб., не использованных в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору. Неиспользованная часть страховой премии истцу не возвращена, в связи с чем КРОО ОЗПП «Искра», действующая в интересах потребителя ФИО1, просят взыскать с ООО «СК «Кредит Европа Лайф» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 29152,84 руб., неустойку в размере 33695,82 руб., денежную компенсацию морального вреда 10000 руб., судебные расходы по оформлению доверенности 1500 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, 50% которого взыскать в пользу КРОО ОЗПП «Искра».

Представитель процессуального истца КРОО ОЗПП «Искра» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

Материальный истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ООО «СК «Кредит Европа Лайф» в судебное заседание представителя не направили, представили письменные возражения относительно исковых требований, дело просили рассмотреть в своё отсутствие (л.д. 41-42).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (пункт 2).

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Как следует из материалов дела, 16 августа 2016 года между АО «КредитЕвропаБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 439712,39 руб., с условием оплаты 26% годовых, на срок 50 месяцев (л.д. 18-21). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истец заключил с ООО «СК «Кредит Европа Лайф» договор личного страхования, что подтверждается полисом № 0456-006178 от 16 августа 2016 года (л.д. 22).

ФИО1 уплачена страховая премия единовременно в размере 42212,39 руб.

По условиям кредитного договора при наступлении смерти либо инвалидности страхователя в результате несчастного случая или болезни, при временной утрате трудоспособности, первичного диагностирования смертельно-опасных заболеваний, полной постоянной утрате трудоспособности в результате несчастного случая страховщик обязуется произвести выгодоприобретателю – ФИО1 страховую выплату в пределах страховой суммы – 439712,39 руб.

16 октября 2017 г. ФИО1 погасил кредитную задолженность перед Банком в полном объеме (л.д. 23-24).

20 октября 2017 года ФИО1 обратился в ООО «СК «Кредит Европа Лайф» с заявлением о возврате неиспользованной страховой суммы в связи с досрочным полным погашением кредита.

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования пункт 3 статьи 958 ГК РФ относит к договорному регулированию.

Рассматривая вопрос о возможности наступления страхового случая и возможности исполнения договора страхования на будущее время, суд приходит к следующим выводам.

Согласно договору страхования срок действия договора страхования установлен с 16 августа 2016 года по 16 августа 2022 года, выгодоприобретателем является ФИО1, страховая сумма 439712,39 руб., страховая премия 42212,39 руб. уплачивается единовременно (л.д. 43).

Своей подписью на договоре страхования ФИО1 подтвердил, что с полисными условиями ознакомлен, согласен, обязуется выполнять, осведомлен о наличии правил страхования на официальном сайте Страховщика. Кроме этого, ФИО1 было подписано заявление на страхование и своей подписью истец подтвердил факт ознакомления с Полисными условиями страхования от несчастных случаев и болезней.

На основании пункта 8.2 Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней договор досрочно прекращается в случае:

а) одностороннего расторжения полиса (договора) страхователем. В случае если страхователь прекратил действие полиса в течение 5 рабочих дней с даты заключения, то страховщик возвращает страхователю 100% страховой оплаченной премии. Во всех остальных случаях одностороннего расторжения полиса (договора) страхователем страховая премия не возвращается (согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ);

б) смерти застрахованного в течение срока страхования, не являющейся страховым случаем.

Исследовав и оценив условия договора страхования и Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней, не предусматривающих права на возврат страховой премии в случае расторжения договора страхования страхователем при досрочном погашении кредита, суд находит необходимым отказать КРОО ОЗПП «Искра», действующей в интересах потребителя ФИО1, в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра», действующей в интересах потребителя А1, к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим

Копия верна

Судья Ерохина А.Л.