Решение № 2-1289/2020 2-1289/2020~М-1041/2020 М-1041/2020 от 20 июля 2020 г. по делу № 2-1289/2020

№ 2-1289/2020

64RS0043-01-2020-001582-74


Решение

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего Магазенко Ю.Ф.,

при секретаре Кожевниковой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1 ФИО5. и его представителя ФИО2 ФИО5., допущенного к участию в деле на основании ст. 53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту - ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО5 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 12 мая 2015 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ФИО5 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 86 552 рубля, в том числе: 62 000 рулей - сумма к выдаче, 24 552 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить сумму кредита в течение 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 39,90 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов подлежала осуществлению ежемесячно.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 86 552 рубля, однако ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Таким образом, по состоянию на 03 апреля 2020 года заемшиком не оплачены платежи с 8-го (с датой оплаты 07 января 2016 года) по 36-й (с 26 апреля 2018 года) в общей сумме 112 363 рубля 53 копейки, в том числе: 76 643 рубля 88 копеек - сумма основного долга; 34 245 рублей 72 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 1 299 рублей 93 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности; 174 рубля - сумма комиссии за направление извещений.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 363 рубля 53 копейки, из которых: 76 643 рубля 88 копеек - сумма основного долга; 34 245 рублей 72 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 1 299 рублей 93 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности; 174 рубля - сумма комиссии за направление извещений. Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3 447 рублей 27 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, а также не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 ФИО5. и его представитель ФИО2 ФИО5 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, заявили ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, не возражали против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

Суд, с учетом положений ст. 157 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 1 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ФИО5 заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитования кредитор предоставил заемщику кредит в размере 86 552 рубля под 39,90% годовых на срок 36 месяцев.

Истец выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, однако заемщик нарушил условия кредитного договора, в частности п. 6 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которым погашение кредита и процентов производится ежемесячными равными платежами в размере 4193 рубля 02 копейки.

Судом установлено, что обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов в установленные договором сроки ФИО1 ФИО5 исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки внесения ежемесячных платежей.

В связи с неисполнением кредитного договора по состоянию на 03 апреля 2020 года образовалась задолженность в размере 112 363 рубля 53 копейки, в том числе: 76 643 рубля 88 копеек - сумма основного долга; 34 245 рублей 72 копейки - сумма процентов за пользование кредитом; 1 299 рублей 93 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности; 174 рубля - сумма комиссии за направление извещений.

Вместе с тем, возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности о взыскании обязательных ежемесячных платежей заслуживают внимания.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предусмотрено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора погашение по кредиту должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 4 193 рубля 02 копейки, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Датой перечисления первого ежемесячного платежа установлена 11 июня 2015 года.

Исходя из положений п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что с 8-го платежа (07 января 2016 года) ответчик перестал исполнять обязательства по кредитному договору.

Из ответа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на запрос суда следует, что сведения о предъявлении ответчику требования о досрочном погашении кредита отсутствуют.

Таким образом, суд приходит к выводу о дате начала исчисления срока исковой давности с 08 января 2016 года.

Заявление о вынесении судебного приказа истцом сдано в организацию почтовой связи 20 июля 2017 года (спустя 1 год 6 месяцев 12 дней).

24 июля 2017 года по заявлению истца мировым судьей судебного участка № 1 Волжского района г. Саратова был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который был отменен 30 августа 2018 года, оставшаяся часть срока исковой давности составила 1 год 5 месяцев 19 дней.

Таким образом, окончание срока исковой давности после отмены судебного приказа приходится на 18 февраля 2020 года.

Банк обратился с настоящим исковым заявлением 02 мая 2020 года (дата сдачи искового заявления в почтовое отделение), то есть срок исковой давности пропущен на 2 месяца 14 дней, в связи с чем, расчет задолженности по указанному кредитному договору следует признать обоснованным без учета платежей из расчета 2 месяца 14 дней, определяя ко взысканию платежи, начиная с 06 апреля 2016 года (с 11 платежа).

Возврат кредита установлен периодическими платежами, условиями договора предусмотрена оплата суммы задолженности с определенным сроком исполнения, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу в отдельности.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 «О судебном решении» суд принимает решение по заявленным требованиям, которые рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом.

Учитывая заявленный размер ко взысканию суммы комиссии за направление извещений в размере 174 рубля суд принимает решение об удовлетворении заявленных требований в указанной части.

Согласно представленному первоначальному графику платежей задолженность по кредитному договору № от 12 мая 2015 года в пределах срока исковой давности за период с 06 апреля 2016 года по 26 апреля 2018 года (дата окончания срока действия кредитного договора) составляет 108 016 рублей 79 копеек, из которых: 71 618 рублей 67 копеек - размер кредита; 36 398 рублей 12 копеек - проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, истцом при расчете процентов за пользование кредитом учтена уплаченная по факту сумма 28 859 рублей 27 копеек, сумма задолженности составила 34 245 рублей 72 копейки, в отношении которой суд принимает решение об удовлетворении заявленных требований.

Кроме этого, сумма выставленных штрафов с учетом применения срока исковой давности подлежит взысканию в размере 644 рубля 01 копейка.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 ФИО5 задолженности по кредитному договору № от 12 мая 2015 года в пределах срока исковой давности за период с 06 апреля 2016 года по 26 апреля 2018 года (дата окончания срока действия кредитного договора) в размере 106 682 рубля 40 копеек, из которых: 71 618 рублей 67 копеек - размер кредита; 34 245 рублей 72 копейки - проценты за пользование кредитом, 174 рубля - комиссия за направление извещения, штраф в размере 644 рубля 01 копейка.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности полностью истцом пропущен, не соответствует действующему законодательству, доказательств выставления банком заключительного требования ответчиком не представлено, аналогичными сведениями банк также не располагает, в связи с чем срок давности о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Доводы ответчика о злоупотреблении истцом своим правом в связи с тем, что он не предоставил заключительное требование, судом во внимание не принимается, поскольку направление заключительного требования является правом кредитора, тем более, при заключении кредитного договора истец рассчитывал на исполнение его условий о возвратности заемных денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3333 рублей 65 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 12 мая 2015 года в размере 106 682 рубля 40 копеек, из которых: 71 618 рублей 67 копеек - размер кредита; 34 245 рублей 72 копейки - проценты за пользование кредитом, 174 рубля - комиссия за направление извещения, штраф в размере 644 рубля 01 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3333 рублей 65 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения -24 июля 2020 года.

Председательствующий Ю.Ф. Магазенко