Решение № 2-1-646/2017 2-1-646/2017~М-1-596/2017 М-1-596/2017 от 20 июля 2017 г. по делу № 2-1-646/2017

Дело № 2-1-646/2017

ЗАОЧНОЕ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области

в составе председательствующего Сизовой О.В.,

при секретаре Косян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Жуков в зале суда

21 июля 2017 года

гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

13.06.2017 года ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении автокредита в размере 519 620 руб. 20 коп. на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>., согласно договора купли-продажи. Указанное заявление следует рассматривать как оферту. ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления 19.07.2013 года денежных средств в размере 519 620 руб. 20 коп. на счет заемщика №, открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №ССSQYJVZJ183 сроком до 19.07.2018 г. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 30.09.2014 г. наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно выписке из протокола № 49 внеочередного общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15.12.2014 года утверждено новое фирменное название Банка - ПАО «РОСБАНК». В соответствии с п.3 Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен с информационным графиком платежей. В соответствии с кредитным договором возврат кредита ответчик должен осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 030 руб. 70 коп. по графику платежей, являющемуся приложением №1 к кредитному договору. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, но обязательства исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору №ССSQYJVZJ183 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 460 687 руб. 28 коп., из которых: задолженность по основному долгу 393 205 руб. 30 коп., задолженность по процентам 67 481 руб. 98 коп. Согласно отчету об оценке № АвТ-6269 от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>. составляет 185 700 руб. Полагает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из учета об оценке, произведенной независимым оценщиком. Ссылаясь на ст.ст. 8,11,12,15,44,309,310,314,330,334,348,349,363,395,809-811,819 ГК РФ, ст.ст.3,22, 32,94, 98, 100, 131,132,139-140 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №ССSQYJVZJ183 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 460 687 руб. 28 коп., из которых: задолженность по основному долгу –393 205 руб. 30 коп., задолженность по процентам – 67 481 руб. 98 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 806 руб. 87 коп, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>., в счет погашения задолженности перед ПАО «РОСБАНК» путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 185 700 руб.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в прядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 19.07.2013 г. ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита на новый автомобиль марки <данные изъяты>., цвет белый, что в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой.

ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления 19.07.2013 г. денежных средств в размере 519 620 руб. 20 коп. на счет заемщика открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, 19.07.2013 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен договор о предоставлении автокредита на новый автомобиль, на приобретение транспортного средства №ССSQYJVZJ183, согласно которому сумма кредита составляет 519 620 руб. 20 коп., процентная ставка по кредиту 17,4 % годовых, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет 13 030 руб. 70 коп., дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов 19.07.2018 г., неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов составляет 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение Кредитного договора 19.07.2013 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого ответчиком с использованием кредита Банка транспортного средства, что следует из заявления о предоставлении автокредита на новый автомобиль, Условий предоставления автокредита на новый автомобиль.

19.07.2013 года между ООО «Империя» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля марки <данные изъяты>., стоимостью 520 000 руб.

Согласно выписке из протокола № внеочередного общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15.12.2014 года утверждено новое фирменное название Банка - ПАО «РОСБАНК».

В соответствии с разделом 3 Условий предоставления автокредита на новый автомобиль, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (далее Условия), за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита заявления».

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления. О размере последнего ежемесячного платежа Банк уведомляет заемщика, в том числе при его обращении в Банк.

Заемщик ознакомлена с информационным графиком платежей, что подтверждается ее подписью в расчете полной стоимости кредита. В соответствии с кредитным договором возврат кредита ответчик должна осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 030 руб. 70 коп., последний платеж 13 030 руб. 28 коп. по информационному графику платежей, являющемуся приложением № к кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (раздел 6 Условий).

Как следует из материалов дела, при заключении договора ответчик была уведомлена о стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору, ответчик ознакомлена с Условиями (редакция -0002) до подписания заявления, также ознакомлена с информационным графиком платежей, Условия и информационный график платежей предоставлены ответчику при подписании заявления. Данное обстоятельство подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении автокредита на новый автомобиль.

Пунктом 6.1 Условий предусмотрена обязанность клиента уплатить Банку неустойку - пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку кредита или уплате Банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки.

Согласно Заявлению о предоставлении автокредита на новый автомобиль, неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 0,5% за каждый день просрочки.

Пунктом 5.4.1 Условий предусмотрено, что Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, в том, числе, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п.4.1.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор между сторонами суд считает заключенным.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец выполнил обязательства по предоставлению кредита, перечислив 19.07.2013 года денежные средства в размере 519 620 руб. 20 коп. на счет заемщика открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской счету.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности, выпиской по счету погашения.

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора истцом в адрес ответчика 13.11.2015 г. была направлена претензия с требованием погасить имеющуюся задолженность или незамедлительно обратиться к представителю Банка для урегулирования сложившейся ситуации.

Однако обязательства ответчиком исполнены не были.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность ответчика по указанному кредитному договору на 16.03.2017 года составляет: 460 687 руб. 28 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 393 205 руб. 30 коп., задолженность по процентам – 67 481 руб. 98 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает правильным.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 460 687 руб. 28 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 393 205 руб. 30 коп., задолженность по процентам – 67 481 руб. 98 коп.

Условия предоставления автокредита со страховкой содержат в себе условия кредитного договора и договора о залоге, приобретения и погашения кредита на приобретение транспортного средства и залога транспортного средств, приобретенного с использованием кредита банка.

Разделом 8 названных Условий предусмотрено, что в обеспечение исполнения обязательств Клиента перед Банком, вытекающих из кредитного договора клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Право залога по договору о залоге возникает у Банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.

Из материалов дела следует, что приобретаемый ответчиком автомобиль был предоставлен в залог Банку, стоимость приобретаемого заемщиком автомобиля составляет 520 000 рублей, залоговая стоимость автомобиля равна цене его приобретения (п.8.1 Условий).

Согласно письму справочного характера ООО «БК-Аркадия» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>. с учетом округления составляет 185 700 руб.

В судебном заседании данная стоимость имущества на день рассмотрения дела не оспорена.

Суд определяет стоимость заложенного имущества с учетом действующего законодательства в размере 80% от суммы, указанной в заключении эксперта, что составляет 148 560 руб.

Обязательства по предоставлению кредита истцом исполнены, что подтверждается материалами дела, автомобиль передан продавцом ООО «Империя» ответчику, что подтверждается договором купли-продажи № В/774 от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, паспортом транспортного средства №.

Согласно п.8.1 Условий с момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении возникает право залога Банка на товар.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положениям статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, условия договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчиком надлежащим образом не исполняются, поскольку ФИО1 допускала неоднократные просрочки по уплате основного долга и процентов, начиная с декабря 2013 г. по 2017 г., с апреля 2015 г. до июня 2016 г. ответчик оплату по кредитному договору не производила, в связи с чем, оснований, предусмотренных пунктом 2 ст.348 ГК РФ, в силу которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, по настоящему делу не установлено.

Наличие соглашения между банком и заемщиком о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, не свидетельствует об отсутствии права у залогодержателя решить данный вопрос в судебном порядке.

Согласно выписке из протокола № внеочередного общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15.12.2014 года утверждено новое фирменное название Банка - ПАО «РОСБАНК».

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>., цвет белый, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость имущества в размере его рыночной стоимости по состоянию на 04.04.2017 г. - в размере 148 560 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 806 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №ССSQYJVZJ183 от 19.07.2013 года в размере 460 687 рублей 28 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 393 205 рублей 30 копеек, задолженность по процентам – 67 481 рубль 98 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство автомобиль <данные изъяты>., цвет белый, принадлежащий ФИО1, способ реализации – путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную стоимость имущества в размере 148 560 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 806 рублей 87 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене

этого решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Сизова