Решение № 2-528/2019 2-528/2019~М-117/2019 М-117/2019 от 11 марта 2019 г. по делу № 2-528/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2019 года а. Тахтамукай

Судья Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея Горюнова М.С.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор <***> на сумму в размере 70 000 рублей под 30,493 % годовых. На основании кредитного договора ПАО «Сбербанк России» была выпущена кредитная карта №. По условиям договора ответчик открыл текущий счет, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и выплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, указанных в договоре. Однако в связи с заболеванием супруга истца ФИО5, который впоследствии умер, истец ФИО1, у которой также диагностировали тяжелое заболевание суставов, утратила возможность производить ежемесячные платежи по кредиту. Истец ФИО1 уведомила Банк об отсутствии возможности оплачивать платежи по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о расторжении кредитного договора с указанием причин и просьбой произвести перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых взносов, уведомление об отзыве своего согласия на обработку персональных данных и передачу прав требований третьим лицам по взысканию задолженности. Также было направлено заявление об отказе от безакцептного списания денежных средств со всех счетов банковских вкладов. Однако ответчиком было отказано в удовлетворении всех претензий ФИО1 Считает, что на момент заключения договора не имела возможности внесения изменений в его условия, которые оказались крайне невыгодными для истца ФИО1 Кроме этого, ФИО1 была подключена к программе страхования жизни и здоровья с уплатой страховой премии, о чем ей стало известно позднее. Полагает, что с момента заключения кредитного договора, у нее существенно изменились обстоятельства, которые делают невозможным дальнейшее исполнение обязательств. Так, в настоящее время истец ФИО1 имеет в качестве дохода только пенсию в размере 15 995 рублей, из которой после вычета затрат на лекарства в размере 5 000 рублей, оплаты коммунальных услуг в размере 6 500 рублей, кредитных обязательств перед ПАО «МТС Банк», остается денежная сумма в размере 2 954 рублей, что гораздо ниже прожиточного минимума. Просила признать кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части незаконно начисленной и удержанной страховой премии, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, незаконного внесения в условия индивидуальных условий договора потребительского кредита о праве кредитора полностью или частично уступить свои права по договору любым третьим лицам, расторгнуть договор, зафиксировать сумму долга с перерасчетом с учетом внесенных денежных средств за весь период с назначением ежемесячной выплаты в рамках кредитного договора в размере 1 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1, будучи уведомленной надлежащим образом о необходимости явки, не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, в обоснование указал, что требования истцом заявлены некорректно. Так требования истца о незаконно начисленной и удержанной страховой премии, незаконном безакцептном списании денежных средств со счета заемщика, незаконном внесении в условия индивидуальных условий договора потребительского кредита права кредитора полностью или частично уступить свои права по договору любым третьим лицам противоречат требованиям действующего законодательства и не могли быть исполнены ПАО «Сбербанк». В части правомерности расторжения кредитного договора, считает, что требования незаконны, так как нормами ГК РФ предусмотрены четкие основания для расторжения договора и этих оснований истцом не указано. С заявлением в Банк о рефинансировании кредита ФИО1 не обращалась. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, выслушав мнение представителя ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу:

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ (далее-ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор <***> на сумму в размере 70 000 рублей под 30,493 % годовых. На основании кредитного договора ПАО «Сбербанк России» была выпущена кредитная карта №. По условиям договора ПАО «Сбербанк России» открыло текущий счет и предоставило кредит истцу на условиях, указанных в договоре, который ФИО1 собственноручно подписала.

Факт предоставления банком кредитных средств истцом ФИО1 не оспаривается. Во исполнение договорных обязательств Банком были переданы денежные средства в полном объеме. В установленные Договором сроки обязательства ФИО1 систематически нарушались.

Истцом ФИО1 в подтверждение невозможности исполнения обязательств по кредитному договору указано, что ДД.ММ.ГГГГ умер ее супруг ФИО5, а размер ее ежемесячного дохода составляет 15 995,46 рублей, из которых она приобретает лекарственные препараты и оплачивает коммунальные услуги, что не позволяет ей производить ежемесячные выплаты по кредиту.

Однако суд не может определить данные обстоятельства в качестве оснований для расторжения договора.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Эти условия при заключении договора между истцом и ответчиком были определены и приняты сторонами к исполнению добровольно.

При разрешении требований о признании кредитного договора <***> недействительным в части незаконно начисленной и удержанной страховой премии, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, незаконного внесения в условия индивидуальных условий договора потребительского кредита о праве кредитора полностью или частично уступить свои права по договору любым третьим лицам, суд не находит правовых оснований для их удовлетворения по следующим причинам:

Условие об уплате страховой премии вообще не было предусмотрено сторонами при заключении спорного договора, страховая премия со счета истца не списывалась, доказательств, свидетельствующих об обратном, истцом вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее-Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. В соответствии со ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) от ДД.ММ.ГГГГ (п. 5.1.1) предусмотрено, что при неисполнении и ненадлежащем исполнении держателем обязательств по оплате обязательных платежей и наличии просроченной задолженности по карте без уведомления Держателя карты поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Банком с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение Держателем просроченной задолженности по карте и предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских договоров информацию и документы, подтверждающие права Банка по договору, в том числе информацию содержащую его персональные данные.

В соответствии с п. 7.12 вышеуказанных Условий держатель карты соглашается с тем, что Банк имеет право в безакцептном порядке списывать со счетов Держателя платы за услуги в соответствии с тарифами Банка.

В силу п. 8 Условий Держатель соглашается с тем, что Банк имеет право на хранение и обработку персональных данных Держателя.

Данные условия были собственноручно подписаны истцом ФИО1 и на протяжении более 7 лет не оспаривались.

При разрешении требований истца ФИО1 о перерасчете ранее внесенных денежных средств за весь период действия кредитного договора и назначения ежемесячной выплаты по договору в размере 1 000 рублей, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с тем, что истцом не предоставлен расчет ранее внесенных денежных средств за период действия кредитного договора и не указан период, на который истец просит произвести назначение ежемесячной выплаты.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО « Сбербанк России» о расторжении кредитного договора и признании его недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея.

Судья М.С. Горюнова