Решение № 2-2644/2018 2-2644/2018~М-2604/2018 М-2604/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-2644/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2018 г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Хамнуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Содномовой Д.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, в котором просит признать недействительным кредитный договор ... от 22.01.2016 г. в части установления процентной ставки в размере 30,4 % годовых, признать недействительным кредитный договор ... от 04.08.2016 г. в части установления процентной ставки за проведение безналичных операций в размере 29,9 % годовых и процентной ставки за проведение наличных операций в размере 74,9%, расторгнуть указанные кредитные договоры и прекратить начисление процентов и неустойки на сумму кредитов, обязать ответчика ПАО КБ «Восточный» произвести перерасчет процентов за пользование денежными средствами по кредитным договорам в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Исковые требования мотивированы тем, что 22.01.2016 г. между ним и ответчиком заключен кредитный договор ..., а 04.08.2016 г. кредитный договор .... Полагает, что данные кредитные договоры заключены с нарушением ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку размер процентов по указанным кредитным договорам завышен и значительно превышает ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Вышеперечисленные нарушения ущемляют права истца как потребителя, на момент заключения договоров истец ФИО1 не имел возможности внести изменения в их условия, в виду того, что договоры являются типовыми, условия которых заранее были определены банком в стандартных формах, они кабальны. Истец, как заёмщик, был лишен возможности повлиять на их содержание. Поскольку условия данных кредитных договоров в указанной части недействительны, просит применить при расчете процентов за пользование кредитом положения ст. 395 ГК РФ.

Истец ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства уведомлена, представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что против удовлетворения исковых требований ФИО1 возражает, поскольку истец был ознакомлен с условиями кредитных договоров, в связи с чем основания для признания их недействительными в части и расторжения отсутствуют.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г.№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 22.01.2016 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен смешанный договор ..., включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 245 914 руб. на срок 60 месяцев до 22.01.2021 г. под 30,4 % годовых, при полной стоимости кредита 30,390 %.

Кроме того, 04.08.2016 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен смешанный договор ..., включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого истцу предоставлен кредит с лимитом 33 000 руб. на срок до востребования, под 29,9 % годовых за проведение безналичных операций и 74,9 % годовых за проведение наличных операций, при полной стоимости кредита 30,226 %.

Подписывая заявления (оферты) клиента о заключении договоров кредитования, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования, просил признать их неотъемлемой частью настоящих оферт.

В силу п.1 ст.166 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п.3 ст.179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Однако только при доказанности совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности, самостоятельно каждый из признаков основанием для признания сделки недействительной по данному мотиву не является.

В соответствии с положениями ст.ст. 9,10 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а в п.4 указанной статьи предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с положениями ч. 1 ст.8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора (ч.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Указанные выше требования Банком соблюдены, информация о сумме кредитов и процентах за пользование ими, о полной стоимости кредитов, о перечне и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредитов, графиках погашения данных сумм доведена до сведения заемщика в заявлениях на получение кредита, что подтверждается его подписью.

Таким образом, до заключения кредитного договора истец, ознакомившись с условиями кредитных договоров, заключая оспариваемые сделки, действуя разумно, свободно и добросовестно, должен был оценить риск финансового бремени. Истец ФИО1 согласился с условиями кредитных договоров, в том числе условиями уплаты процентов за пользование кредитом ... от 22.01.2016 г. в размере 30,4 % годовых и за пользование кредитом ... от 04.08.2016 г. в размере 29,9 % и 74,9 % годовых, и заключил кредитные договоры, тем самым принял на себя обязательства по их исполнению. В случае несогласия с его условиями, истец имел возможность не подписывать указанные кредитные договоры.

Действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено, что размер процентов по договору должен устанавливаться в зависимости от ставки рефинансирования, нормы гражданского законодательства не содержат каких-либо ограничений в части размера процентов за пользование займом, а также не запрещают сторонам договора самостоятельно устанавливать размер платы за пользование займом.

Установление в кредитном договоре размера процентов, превышающих ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, само по себе не свидетельствует о наличии злоупотребления правом со стороны займодавца, не может повлечь за собой расторжение договора по этим основаниям, так как является обычным коммерческим доходом для такого вида сделок.

В материалы дела, в нарушение ст.56 ГПК РФ, также не представлены доказательства того, что истец ФИО1 был лишен возможности повлиять на содержание договоров и внести в них изменения. Типовая форма договоров не исключает возможности отказаться от их заключения и не влечет нарушения прав заемщика, поскольку сама по себе не порождает обязательств между сторонами. Кроме того, доводы о том, что истец не мог повлиять на содержание кредитных договоров, не влекут возможность признания их недействительными.

Исходя из того, что кредитные договоры ... от 22.01.2016 г. и ... от 04.08.2016 г. были заключены и подписаны сторонами добровольно, а основания, установленные ст. 168 ГК РФ и п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», для признания условий кредитных договоров недействительным не приведены, оснований к удовлетворению заявленных требований в данной части суд не находит.

Требование истца ФИО1 о расторжении указанных кредитных договоров удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Из положений указанной нормы закона следует, что расторжение между сторонами договора возможно при существенном нарушении его условий одной из сторон.

Из представленных документов следует, что Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, списание каких-либо денежных средств со счета истца, помимо предусмотренных условиями кредитных договоров, не производилось.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для расторжения кредитных договоров ... от 22.01.2016 г. и ... от 04.08.2016 г.

Поскольку судом не установлены основания для признания кредитных договоров недействительными в части условий уплаты процентов за пользование кредитом, а также факт нарушения прав истца, оснований к удовлетворению требований о перерасчете процентов за пользование денежными средствами по кредитным договорам в соответствии со ст. 395 ГК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 11.09.2018 г.

Судья: Т.В. Хамнуева