Решение № 2-261/2021 2-261/2021~М-223/2021 М-223/2021 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-261/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2021 г. р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Карбовской Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-261/2021 по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 12.04.2018 Банк заключил с Должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифы по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы); Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 02.05.2021 года размер задолженности на период с 16.01.2020 по 02.05.2021 составляет 135769,90 рублей, из них 14036,60 рублей задолженность по процентам, 113375,44 рублей задолженность по основному долгу, 1257,86 рублей задолженность по неустойкам, 7100,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Просит суд взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору от 12.04.2018 № в сумме 135769,90 рублей, в том числе: 14036,60 рублей задолженность по процентам; 113375,44 рублей задолженность по основному долгу; 1257,86 рублей задолженность по неустойкам; 7100,00 рублей задолженность по комиссиям; 0,00 рублей задолженность по страховкам; государственную пошлину в размере 3915,00 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела судом установлено, что 12.04.2018 ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» (преобразовано в АО «Почта Банк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

12.04.2018 между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредитный лимит (лимит кредитования) в сумме 173178 рублей, в том числе: кредит1 – 11178 рублей, кредит2 – 162000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 12.04.2018..

Из материалов дела следует, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредитный лимит (лимит кредитования) в вышеуказанном размере.

Как следует из согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Почтовый_500_23,9_20,9», срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита1 – 7 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита – 12.04.2023 (рассчитан на дату заключения договора). (п.2 Согласия).

Согласно п. 4 Согласия, базовая процентная ставка – 23,9%; льготная процентная ставка – 20,90%;

Согласно п.6 Согласия, количество платежей 60, размер платежа – 4979 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 12 числа каждого месяца, начиная с 12.05.2018. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшая платеж» - 4063 рубля.

При подписании данного согласия ответчик собственноручно подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п. 14).

Своей подписью в согласии (п.17) ФИО1 также подтвердила, что согласна на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, а именно: согласна на подключение ей услуги «Кредитное информирование» с размером (стоимостью) комиссии 1-й период пропуска платежа 500 рублей; 2-й,3-й и 4-й периоды пропуска платежа 2200 рублей.

Кроме того, заемщик дала согласие на услугу «Гарантированная ставка» Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора: 6,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту; 1,0% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (редакция 2.21), клиент взял на себя обязательство не позднее даты платежа разместить на счете денежные средства в размере не менее суммы платежа (п. 3.1).

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность. В дату платежа: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность, проценты, основной долг, комиссии (п. п. 3.5 - 3.5.2.6).

В случае неоплаты или неполной оплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п. 6.1 Общих условий).

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этой неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2 Общих условий).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (пп. 6.5 - 6.5.2 Общих условий).

Из обстоятельств дела следует, что ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушала условия соглашения, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, а также выпиской по лицевому счету.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес заемщика заключительное требование о досрочном возврате задолженности в срок до 19.11.2020.

Доказательств, свидетельствующих о предпринятых ответчиком мерах по досрочному погашению кредитной задолженности, суду не представлено. Заключительное требование банка ответчиком исполнено не было.

Задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 02.05.2021 составляет 135769,90 рублей, из которых:

-14036,60 рублей задолженность по процентам,

-113375,44 рублей задолженность по основному долгу,

-1257,86 рублей задолженность по неустойкам,

-7100,00 рублей задолженность по комиссиям,

-0,00 рублей задолженность по страховкам.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора и руководствуется им при вынесении решения.

В качестве ответственности за неисполнение обязательства ст. ст. 394 и 395 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пеня), величина которой и порядок начисления могут быть определены условиями договора между сторонами обязательства.

В пункте 12 Согласия предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае, суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание соотношение сумм неустойки, основного долга и процентов по кредиту, период длительности неисполнения обязательства, суд находит заявленную к взысканию неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым удовлетворить ее в заявленном размере.

Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, суд пришел к выводу, что требования к ФИО1 о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссий предъявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в сумме 3915 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 к пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 12.04.2018 № в сумме 135769 рублей 90 копеек, в том числе: 14036 рублей 60 копеек задолженность по процентам; 113375 рублей 44 копейки задолженность по основному долгу; 1257 рублей 86 копеек задолженность по неустойкам; 7100 рублей задолженность по комиссиям; 0,00 рублей задолженность по страховкам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3915 рублей, всего взыскать 139684 рубля 90 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу