Решение № 2-889/2024 2-889/2024~М-779/2024 М-779/2024 от 17 октября 2024 г. по делу № 2-889/2024

Дело № 2-889/2024

УИД 19RS0003-01-2024-001415-04


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2024 года город Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Плетневой Т.А.,

при секретаре Аракчаа М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 75 000 руб. под 0% годовых на срок 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. По состоянию на ДАТА общая задолженность ответчика перед банком составила 79480,73 руб., из них: просроченная ссудная задолженность –73620,95 руб., неустойка на просроченную ссуду –76,26руб., иные комиссии –5783,52 руб. Просили взыскать с ФИО1 указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2584,42 руб.

ФИО1 обратилась со встречным иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», мотивируя исковые требования тем, что по неизвестным причинам в декабре 2023 года на ее имя в системе Банка был наложен атрибут «смерть» с датой смерти ее супруга, выданная в соответствии с условиями кредитного договора кредитная карта была заблокирована, доступ в мобильное приложение Банка, в личный кабинет на сайтах sovcombank.ru и halvacard.ru прекращен. Указанная информация была получена при общении с оператором по телефону «горячей линии». Таким образом, информация о размере платежей ей стала недоступна, в связи с чем внесение платежей по кредитному договору оказалось невозможным и через кассу Банка, и через устройства самообслуживания Банка (банкомат). Вследствие произошедшего образовалась просрочка погашения долга по кредитному договору. пыталась разрешить ситуацию через сотрудников Банка, что оказалось безрезультатным. Неоднократные звонки по телефону «горячей линии» также не принесли никаких результатов. При обращении в офис Банка в г.Саяногорске ДАТА ей было выдано подтверждение ее обращений ДАТА, ДАТА на бумажном носителе, произведена разблокировка карты и открыт доступ в мобильное приложение и личные кабинеты на сайтах sovcombank.ru и halvacard.ru. Вместе с тем, график платежей к кредитному договору содержит указание на два платежа - сумму долга и сумму комиссий по кредитному договору, которые для погашения задолженности она должна внести единовременно. Просит обязать ПАО «Совкомбанк» ежемесячно не позднее 25-го числа, начиная с месяца, следующего за датой вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, до ДАТА производить расчет ее обязательного платежа по погашению задолженности по договору потребительского кредита №, заключенному ДАТА между ней и ПАО «Совкомбанк», в соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и Общими условиями Договора и взыскать компенсацию морального вреда в размере 100000 руб.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, направили возражения на встречное исковое заявление, согласно которым ДАТА между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000.00 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 » п. 3 ет, 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Заемщик, как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией об условиях кредитного договора, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные условиями кредитования. Каждый документ подписан заемщиком. В соответствии с п. 8 индивидуальных условий договора кредитования, способы исполнения заемщиком обязательств по Договору по месту нахождения заемщика установлены согласно Общим Условиям. В п. 14 индивидуальных условий выражено согласие Заемщика с общими условиями договора, заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайтеwww.S0VCOmbank.ra. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения. В соответствии с п.10.1 Общих условий предусмотрены следующие способы исполнения заемщиком обязательств по договору: через устройство самообслуживания (cash in); посредством сервиса Интернет-банк; посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения Банка; посредством P2P переводов по номеру карты. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора кредитования, платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете Заемщика на сайтеhal.yacard.ru информация о плановой задолженности по Договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ. В соответствии с п. 10.2 общих условий Общих условий предусмотрены следующие способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком: сервис Интернет-банк на сайте www.sovcombank.ra; мобильного приложения «Халва», личного кабинета на сайте www.haivacard.ru; телефонная, факсимильная, почтовая связь (в т.ч. отправки письма по адресу проживания либо на электронную почту Заемщика), отправка ПУШ-уведомлений, а также сообщений мобильных мессенджерах (Viber, whatsapp, telegram и др.) на мобильный телефон Заемщика, сведения о которых предоставил сам Заемщик; личная явка Заемщика в подразделение Банка. Заемщику были направлены смс сообщения ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА с указанием размера платежей, задолженности и способы оплаты по ссылке. Банком направлялись сведения о размере платежей, наличии просроченной задолженности, суммах к погашению, указанные уведомления проигнорированы Заемщиком. ДАТА Банк направил Заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. Блокировка личного кабинета не лишала возможности вносить денежные средства в счет исполнения обязательств по договору. Переходя по ссылке из смс сообщения, Заемщик имел возможность оплатить задолженность с использованием сторонних Банковских карт, а также через систему быстрых платежей (СБП). Также, Заемщик не был лишен возможности внести денежные средства в счет оплаты задолженности через кассу Банка, через устройство самообслуживания по номеру договора, согласно Общим условиям. Учитывал наличие у Заемщика всей необходимой и достоверной информации о способах исполнения обязательств по договору, информация о сумме платежей, исходя из принципа договора, полагают, что действия ПАО «Совкомбанк» являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы ФИО1 Оснований для удовлетворения требования о компенсации морального вреда Банком не усматривается, так как основные требования не являются обоснованными.

Ответчик ФИО1 (истец по встречному иску) в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признала, пояснила, что она не читала кредитный договор, так как в офисе было много народа, и не видела способы оплаты. Смс она получала и с помощью сына оплачивала платеж по кредитному договору по ссылке, указанной в смс. Но она не может каждый раз просить сына платить по ссылке и больше не оплачивала. Встречный иск поддерживает. Задолженность образовалась в связи с невозможностью зайти в личный кабинет, так как он был заблокирован со статусом «умер».

Выслушав ФИО1, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании ДАТА между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 75 000 руб. под 0% годовых на срок 120 месяцев.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав ФИО1 кредит в размере и на условиях договора.

Однако ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно представленному представителем истца расчету, проверенному судом, задолженность ответчика на ДАТА общая задолженность ответчика перед банком составила 79480,73 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 73620,95 руб., неустойка на просроченную ссуду - 76,26руб., иные комиссии - 5783,52 руб.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54061, 35 руб.

Представленный расчет Банка признается судом правильным, ответчиком не оспорен, контррасчет в материалы дела не представлен, также как и сведения об отсутствии задолженности. При таких обстоятельствах суд полагает возможным положить представленный истцом расчет в основу принимаемого решения.

Взыскание иных комиссий и суммы комиссий истцом в расчете обоснованы.

Доказательств погашения задолженности ответчиком ФИО1 не представлено.

Таким образом, требование истца о взыскании с ФИО1 просроченной ссудной задолженности в размере 73620,95 руб., комиссий в размере 5783,52 руб., что предусмотрено п. 5.2 общих условий договора, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Пунктом 6.1 общих условий договора предусмотрена неустойка при нарушении срока возврата кредита (части кредита) согласно тарифам банка.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размер неустойки составляет 20% годовых.

Оснований не согласиться с представленным расчетом неустойки в размере 76,26 руб. у суда не имеется.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 79480,73 руб.

При этом, оснований для удовлетворения встречного иска суд не находит, ввиду следующего.

Обращаясь со встречным иском, ФИО1 ссылается на то, что в декабре 2023 года на ее имя в системе Банка был наложен атрибут «смерть» с датой смерти ее супруга, выданная в соответствии с условиями кредитного договора кредитная карта была заблокирована, доступ в мобильное приложение Банка, в личный кабинет на сайтах sovcombank.ru и halvacard.ru прекращен, в связи с чем она не знала размера платежа и не могла оплачивать кредит.

Вместе с тем, истец ФИО1 (ответчик по первоначальному иску) в судебном заседании подтвердила, что ей приходили смс сообщения с указанием ссылки, по которой необходимо оплатить платеж и образовавшуюся задолженность, она с помощью сына ДАТА оплатила ежемесячный платеж в размере 3900 руб., но постоянно просить сына она не может и больше по ссылке кредит не оплачивала.

Ее доводы подтверждаются и доказательствами, представленными ответчиком (истцом по первоначальному иску) ПАО «Совкомбанк».

Так, в представленной выписки по счету ФИО1 имеется произведенный ею по ссылке платеж от ДАТА в размере 3900 руб.

Также, из представленной ПАО «Совкомбанк» выписки направленных смс сообщений следует, что ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА ФИО1 направлялись смс сообщения с указанием размера платежей, задолженности и способы оплаты по ссылке.

При этом, в соответствии с п.10.1 Общих условий предусмотрены следующие способы исполнения заемщиком обязательств по договору: через устройство самообслуживания (cash in); посредством сервиса Интернет-банк; посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения Банка; посредством P2P переводов по номеру карты.

Так, суд приходит к выводу, что у ФИО1 имелась возможность оплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору № и оплатить образовавшуюся задолженность, указанную в смс сообщении банка от ДАТА в размере 63600 руб. с указанием ссылки для оплаты.

Оплата ФИО1 платежа в размере 3900 руб. по указанной в смс сообщении ссылки подтверждает доступ к оплате.

При указанных обстоятельствах встречное исковое заявление ФИО1 об обязании ПАО «Совкомбанк» ежемесячно не позднее 25-го числа, начиная с месяца, следующего за датой вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, до ДАТА производить расчет обязательного платежа по погашению задолженности по договору потребительского кредита №, заключенному ДАТА между ней и ПАО «Совкомбанк», в соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и Общими условиями Договора и взыскании компенсации морального вреда в размере 100000 руб. удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2584,42 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика ФИО1 (по первоначальному иску) в пользу истца ПАО «Совкомбанк» (по первоначальному иску) подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2584,42 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №, заключенному ДАТА, в размере 79480,73 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2584,42 рубля, всего взыскать 82065,15 рублей.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об обязании ПАО «Совкомбанк» ежемесячно не позднее 25-го числа, начиная с месяца, следующего за датой вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, до ДАТА производить расчет обязательного платежа по погашению задолженности по договору потребительского кредита №, заключенному ДАТА между ней и ПАО «Совкомбанк», в соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и Общими условиями Договора и взыскании компенсации морального вреда в размере 100000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Плетнева Т.А.

Резолютивная часть решения объявлена 17.10.2024

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2024