Решение № 2-1087/2020 2-1087/2020~М-889/2020 М-889/2020 от 26 июля 2020 г. по делу № 2-1087/2020

УИД: №

2-1087/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года г. Оренбург

Промышленный районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Назировой А.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2059732 рубля 23 копейки, под <данные изъяты> % годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 3.3. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона. По соглашению сторон залоговая стоимость квартиры составила - 2502000 рублей. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки, что подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 444788 рублей 72 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 2116290 рублей 22 копейки, из них: просроченная ссуда 1977258 рублей 40 копеек, просроченные проценты 102618 рублей 36 копеек, проценты по просроченной ссуде 1178 рублей 72 копейки, неустойка по ссудному договору 34733 рубля 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду 500 рублей 88 копеек, штраф за просроченный платеж 0 рублей, комиссия за смс-информирование 0 рублей, иные комиссии 0 рублей. Просили расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 2116290 рублей 22 копейки, расходы по госпошлине в размере 24781 рубль 45 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога <данные изъяты> квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2502000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 не явились, извещались судом о дне и месте судебного заседания.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был извещен о дне и месте судебного заседания надлежащим образом.

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом по адресу регистрации и адресу места жительства: <адрес> По указанному адресу почтовые отправления возвращены с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Частью 1 статьи 165.1 ГК РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 судебная повестка доставлена, поскольку ответчик не получает почтовую корреспонденцию в почтовом отделении по обстоятельствам, которые зависят от него. Суд признает причину неявки ответчика ФИО1 неуважительной.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных о дне и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения ст. ст. 809, 810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО1 кредита в сумме 2059 732 рубля 23 копейки, на срок ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка <данные изъяты> % годовых. В случае ненадлежащего исполнения (неисполнения) заемщиком обязательств по пролонгации договора обязательного страхования, предусмотренных п. № настоящего договора процентная ставка увеличивается на <данные изъяты> процентных пункта. В случае ненадлежащего исполнения (неисполнения) заемщиком обязательств по страхованию, предусмотренных п. № настоящего договора кредитор увеличивает действующую процентную ставку по кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора, на сопоставимых условиях кредита без обязательного заключения договора добровольного страхования.

Согласно графику платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ платежи осуществляются ежемесячными аннуитентными платежами в размере <данные изъяты>

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключению настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащее исполнение иной обязанности заемщика, установленной договором (п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

С этими условиями ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей.

Сумма в размере 2059732 рубля 23 копейки была предоставлена ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ целевое назначение кредита - приобретение в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, а также для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявления о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости (п. № кредитного договора).

В соответствии с п. № вышеназванного кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что С. продал ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, за <данные изъяты>

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, имеет площадь <данные изъяты> назначение – жилое, правообладателем указан ФИО1, лицом, в пользу которого установлено ограничение права или обременение объекта недвижимости - ПАО «Совкомбанк».

По сведениям из ООО «<данные изъяты>» в квартире, расположенной по адресу: <адрес> зарегистрирован ФИО1

Из адресной справки отдела адресно-справочной работы УВД УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заемщик обязался возвратить кредитору всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

В период действия кредитного договора неоднократно допускалась просроченная задолженность, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производились в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 7.4.1 условий кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором обязательного страховании, иными договорами страхования, договорами банковского счета, иными договорами, заключаемыми заемщиком при заключении договора или использования кредита, в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры, при нецелевом использовании кредита, при грубом нарушении правил пользования квартирой, при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры и состава лиц, проживающих в квартире, при непредоставлении заемщиком замены предмета ипотеки в случае утраты или гибели квартиры, в других случаях, предусмотренных законодательством.

В случаях неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнении обязательств заемщиком по договору (п. 7.4.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога, кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Последний платеж был осуществлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. Ответ на предложение о расторжении до настоящего времени не получен.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ по истечении тридцатидневного срока со дня направления требования о расторжении кредитного договора (иной срок договором не предусмотрен) истцом может быть заявлено в суд требование о расторжении договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 2116290 рублей 22 копейки, из них: просроченная ссуда 1977258 рублей 40 копеек, просроченные проценты 102618 рублей 36 копеек, проценты по просроченной ссуде 1178 рублей 72 копейки, неустойка по ссудному договору 34733 рубля 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду 500 рублей 88 копеек.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора.

При предъявлении такого требования заемщик в силу кредитного договора обязан был досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Таким образом, поскольку имеет место ненадлежащее исполнение обязательств, суд приходит к выводу о взыскании досрочно с ответчика ФИО1 суммы задолженности в размере 2116290 рублей 22 копейки.

Также в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ суд приходит к выводу взыскать проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ), начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ по истечении тридцатидневного срока со дня направления требования о расторжении кредитного договора (иной срок кредитным договором не предусмотрен) истцом может быть заявлено в суд требование о расторжении договора.

В рассматриваемом случае размер суммы просроченных платежей по договору и период просрочки более года являются существенными для кредитора, что является достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, в т.ч. просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Нарушение, допущенное ответчиком, имеет место более чем 30 календарных дней, а также имеет место нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно условий кредитного договора предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств залогодателя перед Залогодержателем основной суммы долга, причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также по возврату штрафов; по уплате неустойки за нарушение сроков возврата платежа по кредитному договору; иных расходов, вызванных обращением взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен порядок.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации,, сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином peeстре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ ИП П. рыночная стоимость жилого помещения, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 924660 рублей.

Суд принимает в качестве доказательства заключение судебной оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ ИП П. , поскольку оно согласуется с другими материалами дела, оснований не доверять выводам эксперта у суда не имеется, стороны заключение эксперта не оспаривали.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета об оценке равной 80 % рыночной стоимости, определенной экспертом. Поэтому суд считает возможным установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в сумме 1 539 728 рублей (1924660 х80%=1539728).

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в силу ст. 94 ГПК РФ относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам.

Судом по делу назначалась судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено эксперту ИП П. , расходы по оплате экспертизы возложены на истца ПАО «Совкомбанк», однако не были им оплачены.

Экспертом ИП П. выставлен счет за проведение оценочной экспертизы на сумму 5000 рублей.

Поскольку расходы по проведению экспертизы были возложены на истца, не были им оплачены, суд приходит к выводу о взыскании с истца ПАО «Совкомбанк» в пользу ИП П. расходов по оплате оценочной экспертизы в размере 5000 рублей.

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме 24781 рубль 45 копеек.

Суд, в соответствии со ст.98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика расходы по госпошлине в размере 24781 рубль 45 копеек.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2116290 рублей 22 копейки, из которых просроченная ссуда 1977258 рублей 40 копеек, просроченные проценты 102618 рублей 36 копеек, проценты по просроченной ссуде 1178 рублей 72 копейки, неустойка по ссудному договору 34733 рубля 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду 500 рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых от суммы остатка основного долга в размере 1977258 рублей 40 копеек за каждый день просрочки по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» начиная с ДД.ММ.ГГГГ неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ), начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты>. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 539 728 рублей.

Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 24781 рубль 45 копеек.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу индивидуального предпринимателя П. расходы на проведение судебной оценочной экспертизы в размере 5000 рублей.

Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г. Оренбурга заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Маслова Л.А.

Решение в окончательной форме составлено 31.07.2020 года.

Судья Маслова Л.А.