Решение № 2-1059/2024 2-1059/2024~М-753/2024 М-753/2024 от 8 июля 2024 г. по делу № 2-1059/2024

Дело № 2–1059/2024

18RS0021-01-2024-001636-61


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 09 июля 2024 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бажиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 09.08.2012 г. между ***» и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>/12ф, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 63500 руб. под 0,15% в день, а ФИО3 приняла на себя обязательства в срок до 09.08.2015 г. возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил. В установленный срок заемщик кредит не возвратил.

07.09.2018 г. мировым судьей судебного участка № 3 г. Можги был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № №*** о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору <***>/12ф в пользу ***».

Исполнительное производство о взыскании задолженности с ФИО3 окончено судебным приставом-исполнителем фактическим исполнением 27.10.2022 г.

За период с 27.06.2018 г. по 27.10.2022 г. должнику начислена задолженность по договору в размере 110206,28 руб., из которых: 85206,28 руб. – сумма процентов по ставке 0,15% в день за несвоевременную оплату задолженности, 25000 руб. – неустойка.

28.07.2023 г. между ***» и ИП ФИО2 был заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, согласно которому ***» уступило права требования на задолженность заемщика по кредитному договору <***>/12ф.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***>/12ф в вышеуказанном размере.

В ходе рассмотрения дела истец уменьшил размер исковых требований и просил взыскать с ответчика за период с 13.05.2021 г. по 27.10.2022 г. проценты за пользование кредитом в размере 28671,05 руб., неустойку в размере 35000 руб.

В судебное заседание истец ИП ФИО2, ответчик ФИО3 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается распиской о вручении судебной повестки и отчетом о доставке электронного письма. В исковом заявлении истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик ФИО3 заявлением от 17.06.2024 г. также просила о рассмотрении дела без её участия.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

В предварительном судебном заседании ответчик ФИО3 исковые требования не признала, суду пояснила, что задолженность в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по судебному решению выплатила в полном объеме, поэтому оснований для дополнительного взыскания какой-либо задолженности не имеется. Кроме того, срок исковой давности по взысканию задолженности полагает пропущенным.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

09.08.2012 г. между *** и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>/12ф, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 63500 рублей, на срок 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. В свою очередь, заемщик обязуется до 18-го числа (включительно) каждого месяца, начиная с сентября 2012 года обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.

Во исполнение указанного кредитного договора банк предоставил ответчику 63500 рублей.

Ответчик исполняла свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в установленный срок сумму кредита не вернула, проценты за пользование кредитом не уплатила, в связи с чем образовалась задолженность.

07.09.2018 г. мировым судьей судебного участка № 3 города Можги Удмуртской Республики по гражданскому делу № №*** с ФИО3 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору <***>/12ф от 09.08.2012 г. по состоянию на 26.06.2018 г. в размере 208564 рубля 00 коп. (в том числе, основной долг 35861,23 руб., проценты за пользование кредитом 80482,77 руб., неустойка 92220 руб.), а также расходы по оплате госпошлины 2642 руб. 82 коп.

Судебный приказ вступил в законную силу дд.мм.гггг

15.07.2019 г. постановлением судебного пристава-исполнителя Можгинского РОСП УФССП России по Удмуртской Республики возбуждено исполнительное производство №***-ИП в отношении должника ФИО3 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО).

27.10.2022 г. постановлением судебного пристава-исполнителя указанное исполнительное производство окончено на основании пункта 1 части 1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе).

28.07.2023 г. между *** в лице представителя конкурсного управляющего - *** (цедент) и ИП ФИО2 (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №***, в соответствии с которым истцу перешли права требования к 7879 физическим лицам в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая право на проценты.

В результате уступки права требования на основании указанного договора цессии истцу перешли права требования по кредитному договору <***>/12ф от 09.08.2012 г., заключенному между *** и ФИО3, в объеме задолженности в размере 7243,07 руб. (выписка из реестра должников к договору уступки прав требования (цессии) от 28.07.2023 г.).

В связи с несвоевременной оплатой основного долга по кредитному договору, за период с 13.05.2021 г. по 27.10.2022 г. истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 28671,05 руб., неустойка –115831,77 руб. Размер неустойки истцом снижен до 35000 руб.

Из расчета задолженности усматривается, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по процентам и неустойке за период с 13.05.2021 г. по 27.10.2022 г., т.к. кредитный договор не был расторгнут и судебный акт заемщиком исполнялся несвоевременно.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Из Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" следует, что продажа имущества ликвидируемой кредитной организации, включающего в себя, в том числе и права требования к должнику, является обязательной в ходе конкурсного производства, при этом согласие должника для перехода к другому лицу прав кредитора по результатам торгов не требуется.

Таким образом, в данном случае уступка прав требования должника произошла в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и на стадии исполнения судебного акта, в связи с чем личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

В силу пункта 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

За пользование кредитом стороны определили размер процентов 0,15% в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (пункт 1.3 кредитного договора). До 18-го числа каждого месяца заемщик обязался обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (пункт 3.1.1).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО3 своевременно не исполнила обязанность по уплате кредита, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки до даты фактического исполнения обязательства предъявлено правомерно.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, проценты за пользование кредитом и неустойка начислены на сумму основного долга в размере 35861,23 руб. за период с 13.05.2021 г. по 27.10.2022 (533 дня).

В ходе судебного заседания ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (пункт 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Как указано выше, исковые требования банка о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки были рассмотрены мировым судьей, вынесен судебный приказ от 07.09.2018 г., т.е. банк получил судебную защиту по требованию о взыскании задолженности по состоянию на 26.06.2018 г., а именно, основного долга в размере 35861,23 руб., процентов за пользование кредитом в размере 80482,77 руб., неустойки в размере 92220 руб.

Из расчета задолженности усматривается, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по процентам и неустойке за период с 13.05.2021 г. по 27.10.2022 г., т.к. кредитный договор не был расторгнут и судебный акт заемщиком исполнялся несвоевременно.

В абз. 2 пункта 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

Поскольку в материалы гражданского дела представлены сведения о произведенных ФИО3 в рамках исполнительного производства платежах, которые были перечислены взыскателю в счет погашения долга, суд полагает необходимым, с учетом положений ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, учитывать поступившие суммы произведенных платежей прежде всего на погашение издержек кредитора по получению исполнения, затем процентов, а в оставшейся части - в счет основной суммы долга.

С учетом изложенного, обязательство по оплате основного долга на основании решения суда исполнено ответчиком в период с 17.12.2020 по 16.07.2021 (в последующем исполнялось обязательство по погашению неустойки). По состоянию на 14.05.2021 г. задолженность по основной сумме составляет 11 588,61 руб.

Как следует из правовой позиции, сформулированной в пункте 25 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2019, неустойка подлежит взысканию с момента нарушения исполнения основного обязательства до момента его исполнения за период в пределах трех лет, предшествующих дате предъявления иска о взыскании неустойки. За период, который входит в трехлетний срок, предшествующий дате предъявления иска о взыскании неустойки, срок исковой давности нельзя признать истекшим, если основное обязательство было исполнено до истечения срока исковой давности.

Таким образом, если основной долг взыскан в судебном порядке, но не уплачен, то исковая давность по процентам и неустойке за период более трех лет до дня предъявления иска о взыскании задолженности будет истекшей, а за период менее трех лет до этого дня - не истекшей.

Учитывая, что согласно квитанции об отправке исковое заявление истцом подано в суд 13.05.2024 г., то за пределами срока исковой давности остаются начисленные суммы процентов и неустойки до 14.05.2021 г.

Следовательно, задолженность по процентам за пользование кредитом составит 428,47 руб. из расчета:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Начисл. %

с
по

дней

11 588,61

14.05.2021

17.05.2021

4
11 588,61 ? 4 ? 0.15%

69,53 р.

-5 113,01

17.05.2021

Оплата задолженности

6 475,60

18.05.2021

11.06.2021

25

6 475,60 ? 25 ? 0.15%

242,84 р.

-0,95

11.06.2021

Оплата задолженности

6 474,65

12.06.2021

17.06.2021

6
6 474,65 ? 6 ? 0.15%

58,27 р.

-5 144,81

17.06.2021

Оплата задолженности

1 329,84

18.06.2021

14.07.2021

27

1 329,84 ? 27 ? 0.15%

53,86 р.

-4,98

14.07.2021

Оплата задолженности

1 324,86

15.07.2021

16.07.2021

2
1 324,86 ? 2 ? 0.15%

3,97 р.

-1 324,86

16.07.2021

Оплата задолженности

0,00

17.07.2021

27.10.2022

468

0,00 ? 468 ? 0.15%

0,00 р.

Итого:

428,47руб.

Задолженность по неустойке за несвоевременную оплату основного долга составит 2856,48 руб. из расчета:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

с
по

дней

11 588,61

14.05.2021

17.05.2021

4
11 588,61 ? 4 ? 1%

463,54 р.

-5 113,01

17.05.2021

Оплата задолженности

6 475,60

18.05.2021

11.06.2021

25

6 475,60 ? 25 ? 1%

1 618,90 р.

-0,95

11.06.2021

Оплата задолженности

6 474,65

12.06.2021

17.06.2021

6
6 474,65 ? 6 ? 1%

388,48 р.

-5 144,81

17.06.2021

Оплата задолженности

1 329,84

18.06.2021

14.07.2021

27

1 329,84 ? 27 ? 1%

359,06 р.

-4,98

14.07.2021

Оплата задолженности

1 324,86

15.07.2021

16.07.2021

2
1 324,86 ? 2 ? 1%

26,50 р.

-1 324,86

16.07.2021

Оплата задолженности

0,00

17.07.2021

27.10.2022

468

0,00 ? 468 ? 1%

0,00 р.

Итого:

2 856,48руб.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (пункт 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушению мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной. Уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования возможно только в чрезвычайных случаях, а по общему правилу не должно допускаться, поскольку такой размер неустойки не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Суд, полагает, что снижение истцом неустойки до 35000 рублей также не отвечает критериям разумности и справедливости, т.к. сумма неустойки значительно превышает размер основного долга. В связи с этим, суд уменьшает размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до 20% годовых, что составит 156,52 руб. из расчета:

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

с
по

дней

11 588,61

14.05.2021

17.05.2021

4
365

11 588,61 ? 4 / 365 ? 20%

25,40 р.

-5 113,01

17.05.2021

Оплата задолженности

6 475,60

18.05.2021

11.06.2021

25

365

6 475,60 ? 25 / 365 ? 20%

88,71 р.

-0,95

11.06.2021

Оплата задолженности

6 474,65

12.06.2021

17.06.2021

6
365

6 474,65 ? 6 / 365 ? 20%

21,29 р.

-5 144,81

17.06.2021

Оплата задолженности

1 329,84

18.06.2021

14.07.2021

27

365

1 329,84 ? 27 / 365 ? 20%

19,67 р.

-4,98

14.07.2021

Оплата задолженности

1 324,86

15.07.2021

16.07.2021

2
365

1 324,86 ? 2 / 365 ? 20%

1,45 р.

-1 324,86

16.07.2021

Оплата задолженности

0,00

17.07.2021

27.10.2022

468

365

0,00 ? 468 / 365 ? 20%

0,00 р.

Итого:

156,52руб.

После погашения основного долга 16.07.2021 г. начисление процентов и неустойки прекращается (пункт 1 ст. 408 ГК РФ).

Доводы ответчика о несогласии с иском по причине взыскания задолженности по решению суда, судом во внимание не могут быть приняты, т.к. факт вынесения судебного решения и его последующее исполнение не прекращает и не освобождает должника (ни полностью, ни частично) от уплаты причитающихся кредитору (в данном случае его правопреемнику) процентов и неустойки к моменту фактического исполнения денежного обязательства, что следует из положений ст. ст. 809, 811 ГК РФ.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в доход муниципального образования муниципальный округ город Можга в размере 108,88 руб. (5,16% от заявленных исковых требований).

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина РФ №*** выдан дд.мм.гггг ***) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 09.08.2012 г. <***>/12ф по состоянию на 27.10.2022 г. в размере 584 руб. 99 коп. (в том числе, проценты за пользование кредитом 428,47руб., неустойка 156,52руб.).

В остальной части исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО3 в доход муниципального образования муниципальный округ город Можга госпошлину в размере 108,88 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2024 г.

Председательствующий судья Кожевникова Ю.А.