Решение № 2-3287/2019 от 18 ноября 2019 г. по делу № 2-3287/2019

Р Е Ш Е Н И Е Дело № 2-3287/2019

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24RS0046-01-2019-002914-07

18 ноября 2019 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего Посновой Л.А.,

при секретаре Кора К.С.,

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № в размере 126 367,11 рублей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о карте №, по условиям которого, Банк открыл счет ответчику и выдал последнему карту, осуществляя кредитование счета этой карты. Карта активирована ответчиком и с ДД.ММ.ГГГГ, последним совершены операции по счету. Согласно условиям договора ответчик обязался своевременно погашать задолженность, путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 126 367,11 рублей, выставив заключительный счет со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик требование не исполнил, задолженность не погасил до настоящего времени, которая составляет 126 367,11 рублей, из которых: 120 802,45 рублей - основной долг, 3 564,66 рублей - проценты, 2 000 рублей – неустойка. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, кроме того просит взыскать неустойку за нарушение сроков оплаты сумм в размере 7 329, 9 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 873,93 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, заявил о пропуске срока исковой давности обращения в суд.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что на основании анкеты ФИО1 на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9), и заявления последнего от ДД.ММ.ГГГГ на получение карты (л.д. 10-12), в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), АО «Банк Русский Стандарт» открыло ФИО1 банковский счет № и выпустило на имя последнего карту, которая была получена ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16). Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о карте №, в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифным планом, согласно информации о полной стоимости кредита и примерным графиком задолженности, с которыми ФИО1 ознакомлен в полном объеме, о чем свидетельствуют его подписи.

Указанными Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено кредитование счета при совершении держателем карты расходных и иных операций по счету и отсутствии денежных средств на счете последнего. Тарифами банка, с которыми ответчик ознакомился и согласился, установлен размер процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых. Расчетный период составляет 1 месяц, в течение которого ответчик обязан разместить на счете денежную сумму минимального платежа, а именно 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода. Кроме того, тарифами установлены: размер платы за пропуск платежа – 300 руб. (впервые), 500 руб. (2-ой раз подряд), 1000 руб. (3-ий раз подряд), 2000 руб. (4-ый раз подряд); плата за выпуск и обслуживание карты 600 рублей, плата за направление клиенту счет-выписки 15 рублей; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9% (минимум 200 руб.), плата за смс-сервис 50 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик пользовался картой, совершая расходные операции по счету с использованием кредитных средств и снятие наличных денежных средств за счет кредитных средств (л.д. 25).

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, осуществив кредитование счета с учетом совершенных ответчиком расходных и иных операций по счету за счет кредитных средств.

Однако, ответчик в нарушении условий договора, не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем, истец, согласно п. 6.22 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 126 367,11 рублей, выставив ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26). Ответчик требование в добровольном порядке не исполнил, задолженность не погасил.

Как следует из расчета суммы задолженности, предоставленного истцом, сумма задолженности ответчика перед истцом по оплате кредита составляет 138 867,11 рублей, из которых: 109 500 рублей – расходные операции, 19 550,61 – проценты, 5 416,50 рублей – плата за выдачу наличных/перевод, 600 рублей - плата за выпуск и обслуживание карты, 3800 рублей – неустойка за пропуск очередного платежа, с учетом внесения ответчиком сумм, в счет погашения задолженности в размере 12 500 рублей, задолженность по договору составляет 126 367,11 рублей (л.д. 6).

Определением мирового судьи второго судебного участка Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору о карте № в размере 126 367,11 рублей, а также государственной пошлины в размере 1936,96 рублей.

С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа на конверте (л.д. 36).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Положениями п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Заключительный счет-выписка выставлен Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в котором установлен (определен) срок погашения задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в добровольном порядке требования Банка ответчиком удовлетворены не были. Таким образом, начало течения срока исковой давности определяется по правилам абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита, а именно с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном законом порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

С учетом того, что, Банку стало известно о неисполнении заемщиком требования о полном досрочном возврате суммы займа ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности (3 года) для обращения за судебной защитой по заявленному иску начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, затем был прерван ДД.ММ.ГГГГ, в связи с вынесением судебного приказа и ДД.ММ.ГГГГ с вынесением определения о его отмене, был продолжен и истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть до обращения с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, согласно абз. 2 п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При этом, в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности Банком суду не представлено.

Поскольку в ходе рассмотрения спора был установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании вышеуказанной кредитной задолженности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении как основных исковых требований о взыскании задолженности, так и производных о взыскании неустойки, судебных расходов, на основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Ходатайство ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности удовлетворить.

В заявленных исковых требованиях АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Председательствующий Л.А. Поснова